很多人在刚开始接触保险/买保险时，都是为自己而买，所以也理所应当地认为：赔偿的钱该归自己所有。
这没错。
但有种情况例外，那就是买的保险涉及到“身故责任”。
当买保险的人去世了，这钱自然就拿不到自己手里了，
这时候，赔偿金该归谁？
说得严谨点，该归「受益人」。
什么是保险受益人？
举个例子，
张三买了份「意外险」，
出车祸伤着了，住院了，保司给张三赔了30万，这时张三就是受益人。
但张三要是车祸后直接去世了，保司按合同给张三的老婆赔了100万，这时张三老婆就是受益人。
简单来说，领钱的人就是受益人，
而谁能领到这笔钱，可以由买保险的人说了算。
前提是，买保险的人在投保时已指定了受益人。
如果未指定受益人，身故赔偿金就会按照遗产处理，由「法定继承人」来领取。
法定受益人：按照我国《继承法》而定，该给谁就给谁。
我国规定的遗产法定继承顺序如下：
（一）第一顺序：配偶、子女、父母；
（二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
如果没有第一顺序人可继承，就由第二顺序人继承。
买的保险不一样，受益人也不一样：
根据出险时的情况分类，只有两类：
① 人还活着，只是生病了/受伤了
那保险金（生存保险金）就归自己，自己就是受益人。
② 人没了
自己领不了钱了，需要其他人去领，这时指定的人或法定继承人才是受益人。
还是以张三为例，他投保了以下险种，买时指定了受益人为自己的家人。
针对不同险种，情况如下：
1、寿险
这里主要指“定期寿险”，
它的保险责任比较简单，身故或全残才赔。
所以保险金的类型有两种：身故保险金和全残保险金。
如果是身故保险金，钱归张三的家人。
如果是全残保险金，张三还活着，除非保险条款另有约定，否则这笔保险金就是张三的。
2、重疾险
重疾险保的就是重大疾病。
人一旦患了重疾，治疗费用高、死亡概率也大，
重疾险的保险金有各类疾病保险金和身故保险金。
和寿险一样，
张三还活着，钱归张三，
张三不幸去世，钱归张三家人。
3、医疗险
这里主要指的是“百万医疗险”。
百万医疗险是报销制，而且不涉及身故，所以只能用来报销张三治病时产生的医疗费用。
4、意外险
意外险的保险责任，通常包括三项：意外伤残、意外身故、意外医疗。
所以保险金的类型也分为：意外伤残保险金、意外身故保险金、意外医疗保险金。
怎么赔，还是根据张三的生存状态而定，
如果张三活着，可以收到意外伤残保险金和意外医疗保险金；
如果张三不幸去世，则由他的家人替他领取意外身故保险金。
5、储蓄险
如果是“年金险”，
保司一般会在张三达到指定年龄时/保险期限已满时/身故时，给一笔钱。
三种情况相对应的就是生存保险金/满期保险金/身故保险金。
一般情况下，生存、满期保险金都是直接给张三本人的。
身故保险金和前面几个险种一样，是归张三家人的。
如果是“增额终身寿险”，
它的领取方式比年金险更灵活，可以随取随用，保险金只有身故保险金和全残保险金。
身故保险金归家人；全残保险金归张三。
需要注意！
虽然按照规定，买保险时可以指定由谁来领取身故保险金：
但实际情况是，保险公司为了规避道德风险，一般给出的选项只会与第一顺位法定继承人一致，也就是父母、子女、配偶。
建议大家在投保时，最好要指定受益人。
在大笔赔偿金面前，人性难免会经历考验，
最后一家人闹上法庭的例子，不少见…
与其担心后续的理赔纠纷，不如提前规划，把钱留给你想保护的人，把资产分配妥当，将分家产、抢赔款之类的事情都扼杀在摇篮中。
如果想指定多位受益人，一定要把受益顺序和受益比例填写清楚，
如：配偶30%、孩子30%，父亲20%、母亲20%。
这样一旦日后发生了保险事故，赔偿金到底给谁、给多少都是确定的，保险公司打款也是最快的。
大家之前投保时要是忘记指定受益人，后续是可以要求保险公司更改的。
可以直接拨打承保公司的客服电话请求修改，也可以通过保司的公众号/官网/APP等渠道进行修改。
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