“跨境理财通”试点银行名单已经公布，40个银行分支机构进入试点名单，10月19日首批“跨境理财通”业务已正式落地！那么，“跨境理财通”是什么机制？相对来说有什么优势？居民可投资的产品有哪些？
“跨境理财通”是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。“跨境理财通”分为两类：“北向通”与“南向通”。“北向通”是指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品。“南向通”是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。
“跨境理财通”意义重大，不仅丰富了投资类别和渠道，还最大化方便大湾区居民进行跨境投资。于机构而言，是一次重新布局财富管理市场的机遇，有利于三地金融机构扩容业务，深化大湾区金融基础设施“硬联通”和规则机制“软联通”。于个人而言，粤港澳大湾区三地居民办理香港、澳门、南向、北向、线上、线下的“跨境理财通”业务需求得到满足，在投资产品上有了更多的选择，比如，招行跨境理财通同时支持“北向通”和“南向通”，优选中低风险产品25个系列共400余只。
居民可投资产品多样化
“跨境理财通”为投资者提供了更多的财富机会，投资产品也更为多样化。那么，居民应该如何选择？
对于“北向通”的居民，可以选择招行的“金鼎”等固收类产品、“丰润”等绝对收益的分红型产品、能够博取海外各类资产轮动收益的“全球动量”等，这些产品风险等级以R2和R3为主，产品期限也非常灵活，包含日开、月开、半年、一年等。另外，如果对风险等级在R3及以下的基金产品感兴趣，不妨关注下招行“北向通”的产品清单，有“五星之选”基金池中的优选产品。对于“南向通”的居民，则更多关注招商永隆银行主导选择的香港监管部门认可的、在港注册成立的公募基金，产品数量约为80只，风险评级在R3及以下。
当然，如果居民有更多需求和偏好也不怕，针对客户的需求和偏好，招行全资子公司招银理财正在准备做一些个性化创新。比如针对汇率风险的管理，可考虑加入与美元指数挂钩的设计；比如创设以大湾区内企业的债券或债权为底层资产的大湾区概念产品；亦可以港澳投资者更为认可的国际评级为参照，选择合适的底层资产进行产品创设。总的来说，居民可投资产品越来越丰富了，在“跨境理财通”上，居民要根据自己的风险偏好选择合适的产品，让财富持续增值。
享受有温度的理财体验
“跨境理财通”正式开卖后，许多居民跃跃欲试。究竟哪些人可以办理跨境理财通？ 我们以招行的投资产品为例来看看。
“南向通”方面，只要符合《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》对大湾区内地投资者要求的客户，均可在大湾区招行网点以见证方式开立招商永隆银行“南向通”投资专户，并通过招商永隆银行的“一点通App”购买香港地区的投资产品。
“北向通”方面，对于已持有招行大湾区各分支机构账户的存量港澳客户，可通过招商银行App在线指定已有账户作为投资专户、签订相关协议，而后便可在线购买投资产品。对于尚无招行账户的港澳客户，现阶段还需亲身到内地招行开立银行账户后再申请开通跨境理财通。
如今，“跨境理财通”已经落地，面对投资机遇的新起点，居民可尽早布局，抢占机遇，使自己的财富得到最大化增值。
