随着利率水平的不断降低，如今把钱存到银行的利息也是越来越少了。100万存到银行，即便是存5年，利息最高也只有4.05%，这样的存款划不划算呢？
首先，可以从存款利息的变化趋势来看。存款利息虽然是相对固定的，可也会发生变化，比如当前的存款利率就几乎处在历史最低水平附近。
可如果未来的存款利率还要继续降低，那么当前以4.05%的利息存个5年，在未来5年内这个利率都可能算是高利息了，此时按这个利率存显然就是很划算的。而如果当前的利息刚好就是历史最低，未来的存款利息会上涨，按这个利息存就不划算。
所以，按照这个利率存划不划算，关键还是看未来五年的利息是涨还是跌。至于未来的存款利率是涨还是跌，并不好做出判断，不过从存款利率的变化趋势上看，下跌的机会大于上涨的机会。
当然，如果未来的利息保持不变，划不划算就不能以此来判断了。
其次，可以与其他理财方式进行横向比较。假如不把这100万存利息为4.05%的存款，是否还有其他更好的方式呢？
如果是与存款一样能保本保息的理财方式，还真难找到一款年利率能超过4.05%的。保本又保息的理财，除了存款外，还有国债、国债逆回购等一些产品，这些产品的年利息基本不会超过4.05%，即便是偶尔能超过，也会很快回来。
那么，相对比较安全的理财方式中，就没有年收益率高于4.05%的吗？有肯定是有，但基本都不能像存款一样能保本保息。
比如结构性存款，能保本且收益率也有机会超过4.05%，但这个收益不一定能拿到，有可能在到期时，实际的收益只有1%—2%，甚至低于1%。
其他的稳健理财，大部分都是不保本也不保息的，其中或许有到期的实际收益率超过4.05%，可在没到期之前，根本不知道这些产品的实际收益率能不能超过4.05%。
所以如果比较看重本金安全和收益稳定，那么100万存利息为4.05%的存款，其实是个不错的选择，只要确保这100万在5年内不会用到。而如果可以承担一些本金和收益的波动风险，就应该还有更好的选择。
再次，可以从保值增值的角度来看。从保值增值的角度，就是看按照这个利率存钱，获得的利息能否弥补钱贬值的损失。
由于有通货膨胀的存在，我们手上的钱随着时间的推移，购买力会不断下降，也就是常说的钱贬值。而5年时间毕竟不算短，这么长的时间里，钱贬值的情况还是能明显感受得到的。
对抗钱贬值的最好方法，就是让钱增值。把钱存在银行吃利息，也是让钱增值的一种方法。只要利息能弥补钱贬值的损失，那存银行就是划算的。
所以，只要未来5年的通货膨胀率不超过4.05%，那么以这个利率存钱就是划算的，否则就不划算了。
作者：龙小林/ 审核：赵溪
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