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9月临近，孩子又要开学了。随着家长的风险管理意识日渐成熟，越来越多的家长都会为孩子挑选学平险。
最近，我就收到了不少宝妈宝爸们关于学平险的留言：
宝妈：“我家孩子那么皮，在我眼皮底下都跟猴似的不安生，这去上学会不会又磕着、碰着？是不是得买个综合意外险？”
宝爸：“老师在群里说让大家自己购买学平险，有人发链接，但是这个值嘛?再说我家有一老一小保障，还用花钱再买这个吗？”
看起来很多家长对学平险的一些问题还不太了解， 今天我们就一起来聊聊关于学平险的事儿：
1、学平险需要购买吗，有哪些保障呢？
2、学平险与医保有什么区别？
3、我给孩子买了学平险，还用买其它保险吗？
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学平险是什么？
学平险是专门为在校学生提供保障的一种保险，凡年龄3周岁至22周岁、身体健康的学生、儿童，均可作为被保险人；只需缴纳几十元到一百元的学平险保费，被保险人就可以获得意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。
例如这款太平学平险的保障内容：
学平险的特点：保费很便宜，保障额度不太高。比如这款，意外身故、伤残和疾病身故的保额都很低；意外医疗保额1万，100元免赔，100%赔付，还不错；住院医疗保额6万，看起来蛮高，但实际是按照给付比例分级给付的：
100-1000元，65%
1000元-1万元，75%
1万元以上，90%
而且以上是必须符合社保范围的费用，才能报销，学平险对自费药或者自费项目无法进行赔付。所以，孩子发生住院情况时，真正报销比例是不高的。
但对于一款百元左右的保险，能涵盖意外、疾病等各方面保障，至少能给没有保险的孩子提供一份基础保障，我觉得也是不错的，不能对它要求太高。
03
学平险与医保有什么区别？
孩子出生以后，家长们都会给孩子办理医保（北京称为一老一小，成都称为少儿互助金），一些家长认为，有了医保卡，再买学平险就重复了，事实真的是这样吗？
我们以成都的少儿互助金为例：
如果是在乡镇卫生院和社区卫生服务中心就诊，报销比例是比较高的（95%），学平险只能报销社保范围内剩余的部分，也报不了多少了；如果是在二级或三级医院就诊，成都少儿互助金报销比例是一般的（75%和60%），如果买了学平险的话，剩余部分还可以再报销一点。
其次，不论任何地方的医保，都没有意外身故、伤残，和疾病身故的保障，这点也算是学平险的优势。
当然，不论医保或者学平险，都无法报销自费药或自费项目，如果孩子发生重大疾病，还是必须依靠足够的商业保险保障。
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医保、学平险以外，儿童大病保险怎么配置
儿童医保为孩子提供了一份基础保障，学平险又增添了孩子的意外和疾病的保障补充；但如果发生的是一场重大疾病，这两份保障，相对于高额的治疗费花销，都远远不够。
所以，做好孩子的大病保障，必须配置儿童重疾险，和百万医疗险。
我国近5年儿童肿瘤的发病率上升了18.8%，白血病占儿童肿瘤发病总数的40%，每年新增白血病患儿约3万人左右。白血病如果涉及骨髓移植，费用高达上百万，而医保只能报销20~30%，剩余的高额医疗费开支，可能压垮一个家庭。
所以我向咨询我保险的家长们建议，儿童重大疾病保额做到50-100万，才算合格。今天已经有很多儿童重疾险，性价比非常高，保费1千元左右，就可以给宝宝准备百万保额的保障。
经济条件一般的家庭，可以配置儿童中期重疾险（比如保20年、30年）；经济条件还不错的家庭，可以为宝宝准备长期重疾险（比如保到60岁，70岁）。
很多家长认为给孩子买保险，几十万保额需要花费好几千元，这其实是个误区，科学合理的保障规划，并不需要那么多的保费支出，比如以下几款儿童重疾险，保额50万，保费就仅需几百元。
在做好重疾险保障的同时，可以为孩子购买百万医疗险（300万报销额度，自费药进口药都可报销），普通住院医疗险（0免赔，100%报销），一份合理搭配的保障计划，才能为孩子准备好保额足够，保障全面的贴心呵护。
一句话总结
保费百元左右的学平险，能为没有保障的孩子，提供较为全面的保障，也算是不错的儿童保险产品；但学平险保额较低，不能报销自费药及自费项目，住院报销也是分层级赔付，对于大病治疗的保障，十分有限。
如果家长考虑为孩子配置更加全面的保障，应该是儿童重疾险、百万医疗险，综合医疗险多项保障责任的综合搭配。
不过每个家庭的情况不同，我们应该根据家庭情况以及孩子自身的情况综合考虑。
最后，真心地祝福每个宝宝都拥有一份美好的保障，祝福每个宝宝健康快乐成长！
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