swift制裁的应对措施一文读懂SWIFT制裁

近期，因为国际局势的变化。美国白宫于2/26日发文称承诺确保选定的俄罗斯银行从SWIFT信息系统中删除。一时间，大街小巷都对「SWIFT」议论纷纷。

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有说是「SWIFT」是Taylor Swift（霉霉哭泣～）

有的公号文章说「SWIFT」是【跨境支付系统】或者【银行结算系统】，更有甚者称本次现象为美国的“金融核弹”？

涉外法律圈作为涉外法律人的前沿阵地，有必要出来从客观、严谨的角度来分析一下这个概念背后的含义，且不论很多公众号文章把金融公共产品武器化是否违反自由贸易基本原则[1]，求真务实的态度让本号“揭键盘而起”，敲字数千起。

今天我们就来好好聊聊「SWIFT」到底是什么？

相信看完这篇文章，面对客户咨询或者同行讨论的时候，你的从容、淡定将绽放整个社交圈。

01 定义/definition

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环球银行金融电讯协会（英语：Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写：SWIFT），或译环球同业银行金融电讯协会，为总部位于比利时的全球性同业合作组织，是世界领先的金融报文传送服务机构[2]，为全球社群提供金融报文传送平台和通信标准，在国际贸易和商业活动起着举足轻重的作用。现时，「SWIFT」是全球金融机构与其往来银行的主要通信通道，其报文传送平台、产品和服务对接了全球超过11,000家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。

说“人”话就是：搞通讯的。

「SWIFT」实为一个为金融机构之间提供信息传递服务的公司，提供诸如Messaging Services。

按照咱们能理解的语言体系来看，它更像一个银行间沟通用的「聊天工具」，好比MSN（懂得人年龄不小了）、QQ、阿里旺旺，钉钉、飞书。

02缘起/pratītya-samutpāda

缘起，重要佛教术语，一切有为法都是因各种因缘而成，此理即为缘起。

搞明白了基本概念，那么究竟是什么原因把「SWIFT」给催生出来了呢？

世界最早使用交易的“货币”可能是贝壳或者石头；我国最早的纸币可以追溯到北宋初年的“交子”；流入中国最早的外国银元是西班牙商人在16世纪末（明朝万历年间）带来的“本洋”。

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银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换上的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。

在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。

一般认为最早的银行是意大利1407年在威尼斯成立的银行。

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对于后来的实物货币时代，先期的银行之间大多没有货币流通的需求。客户因为安全和利息收入的原因，愿意把钱存入银行，以求得稳定的保存环境和合理的预期升值空间。

随着蒸汽时代的出现，人们从一个地方到另一个地方越来越便利，贸易活动也从小范围自己经营扩大到其他地区和国家。而这时，如果在旅途中带着大量的钱币是非常不便捷也不安全的，这时候旅行支票的话是在1857年被发明了，在欧洲已经开始实施。(当然有人说早在唐宪宗李纯(778年-820年)时期的唐朝,就已经使用一种类似支票的票据叫“飞钱”。)

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技术的进步，让更多可能成为现实。

塞缪尔·莫尔斯在1837年在美国取得电报专利，他还发展出一套将字母及数字编码以便拍发的方法，称为摩尔斯电码 [3] 。

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远距离通信手段的实现，让银行顺势使用上了 Telegraphic Transfer，也就是我们今天所说的TT汇款。相信从事外贸行业的朋友和从事国际贸易法律服务的律师朋友对此并不陌生，深知其优劣。

由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。

03 起源/origin

SWIFT成立于1973年，以“提供全球共享的金融报文传送服务、创造一种国际金融报文传送通用语言”为宗旨。在此之前，银行使用结合电话和电报技术的Telex网络手动验证跨境支付信息，效率低下、成本高昂。

1977年，SWIFT推出开创性的报文传送服务，来自22个国家的518家机构连接到SWIFT的报文传送服务，随后被广泛用于银行跨境转账相关的指令通信。开始运营后不到12个月，SWIFT总共处理了1000万条报文。因其使用标准化的报文和参考数据，可以确保机构间交换的信息准确无误且便于机器进行识别，有助于进行自动化，并且能够减少成本、降低风险，SWIFT用户群随即迅速增长，现已发展成为世界上与支付、证券、财资和交易有关的最安全、成本最低、最可靠的金融报文传输通道。通过使用SWIFT，银行、托管公司、投资机构、中央银行、市场基础设施及企业客户能够彼此连接，通过交换结构化的电子报文完成相同的商业流程，例如进行支付或贸易结算[4]。

SWIFT创立并维持了全球金融报文传送标准和参考数据标准。作为 ISO的承包商，还维持着两个开放式报文传送标准：ISO 15022（用于证券结算和资产服务）以及 ISO 20022（适用于所有金融业流程）[5]。

最近SWIFT组织则依据ISO20022格式，将针对全球的电文格式逐步更新，这对银行的信息基础设施将造成不小影响[6]。

04 用户/user

只要符合资格标准，任何组织都可以被允许成为用户来使用SWIFT的服务。在构建之时，整个网络仅仅是为国库与其相关银行之间的操作而设计的；时至今日，很多其他的机构也被允许访问各项服务了，尽管某些情况下访问是有限制的。当前，用户可被分为以下几类：

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05 应用场景/Application scenarios

SWIFT的消息模板经归纳整理后主要有九大类应用场景（小编为了方便各位感受，我们特意做了一张图）

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看到这里，你应该知道它是银行金融交易环节不可或缺的一份子了。

不同类型报文之间的格式要求和互斥条件可能完全不一样，这应该属于程序员的专业范畴了，不敢再班门弄斧了。

06 治理管控/Management control

SWIFT由代表全球约3500家公司的股东（金融机构）拥有和控制，每个国家对SWIFT报文的使用情况，既决定了SWIFT的股权分配，也决定了每个国家有权获得的董事会董事人数。SWIFT股东选举出由25位独立董事组成的董事会管理公司并监督公司的日常运营。股份数量最高的6个国家，每国股东可以提名两名董事以供选举。按所持股份数量依序往下排名的10个国家，每国股东可以提名一位董事以供选举，其他股份数量不足以推荐1个或者2个董事的国家，可以联合其他国家共同提名董事以供选举，最高不超过3人[7]。

SWIFT由十国集团中央银行以及欧洲中央银行监管，其首席监管机构是比利时国家银行。2012年创建的SWIFT监督论坛，提供了一个更广泛的、与其他主要经济体的中央银行（澳大利亚储备银行、中国人民银行、香港金融管理局、印度储备银行、韩国银行、俄罗斯银行、沙特阿拉伯货币局、新加坡金融管理局、南非储备银行、土耳其共和国中央银行、阿根廷共和国中央银行、巴西中央银行、西班牙银行、印度尼西亚银行和墨西哥银行等）分享SWIFT监督活动信息的平台[8]，监督目标集中于风险识别与管理、信息安全、系统可靠性与韧性，技术规划以及与用户沟通等方面。

协会为其会员（Members）共有，成为会员的先决条件是必须持有银行许可证（Banking Licence）。作为回报，会员拥有协会的股份，并且具备选举权。除此之外，还有另外两类用户：子用户（Sub）和参与者（Participants）。超过90％的用户是前一类型，他们能够全权访问整个系统，但是不具备股份和选举权；后者通常是其他类型的金融机构，他们能够受限访问系统，没有任何所有权。

所有的成员都必须交纳初始入会费和年费，具体的数目根据其类别而定。此外，用户收发报文需要交纳费用，收费标准的依据为报文的单位长度，由其具体的类型为可分为325或1950个字符等。还有，收发报文的数目与所经过的路线也是费用的衡量因素。

07 为何能用SWIFT发起制裁？/Why SWIFT?

首先技术是无罪的，SWIFT本身应该是中立的，但是它却不独立。

SWIFT作为一项公共基础设施，需要公信力才能维持长久运作。公信力，一方面在于机构自身的作为，一方面在于所受法律监管的约束。SWIFT自成立以来，在自我公信力建设方面，无疑是非常成功的，赢得了全球各国商业银行的广泛信任。但作为一个具体经济实体，它需要接受所在国法律和监管的约束。就SWIFT而言，其经营策略由理事会决定。同时，作为比利时的一家企业，它需要受到比利时相关法律的监管。而比利时是欧盟成员，所以，SWIFT也要受到欧盟相关法律的监管。此外，作为一家企业，它也会受到美国长臂管辖的影响。正因如此，美国和欧盟才能这么理直气壮地宣布将俄罗斯的银行排除出SWIFT系统[9]。

08 结语/Epilogue

任何事物都具有其两面性。

使用「SWIFT」作为制裁工具，会损害很多国家的长期利益。

由于美元的主导地位和它在全球结算系统中的卓越作用，美国对国际金融有不可替代的影响力。

将「SWIFT」进一步政治化，将使中国有动力加强其在人民币跨境支付方面与「SWIFT」的竞争对手--CIPS发展。

这也将有助于中国争取任何与美国关系不和的国家寻找替代方案。它已经拥有了一些大型外国银行成员。

到2021年底，它的日均交易量为3100亿元人民币（500亿美元）--虽然远远落后于SWIFT估计的4000亿美元，但几乎是一年前的两倍[10]。

最后：

战争最终受伤的是平民，希望世界和平。

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