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来源 | 小灶能力派
ID | Woyaobuddies
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最近不少同学已经拿到了心仪Offer，看着企业开出的税前工资心里美滋滋，开始期待上班啦！但我想说的是：到手的钱可没有那么多！
工资写着10000，到手却只有8000？到底谁“偷”了我们的钱？答案就是五险一金 个税！！！那五险一金到底是什么？扣掉的钱用在哪里？
今天小编就给大家讲一讲五险一金背后的套路，揭开五险一金的面纱，即将走上工作岗位的小伙伴们一定要了解清楚哦！你未来的落户/看病/买房/买车/养老，全都离不开它。
什么是五险一金呢？
“五险”指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。
其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险和住房公积金是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。
这里要注意的是“五险”是国家强制性的要求。公积金根据企业效益而定（5%-12%），不属于社会保险范畴哦。
五险一金缴纳比例是多少？有什么好处？
1、养老保险
以上海为例，单位缴纳20%，职工个人缴纳8%。如果你的税前工资是1W，缴费基数就是1W,自己需要缴纳800元养老保险金。
《社会保险法》规定,参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。但并不是说缴满15年的养老保险就可以退休，而是要满足退休年龄。以男性职工为例，一般而言，不到60岁，即使你已经缴了20年的养老险，也暂不能退休。
所以，想要以后按月领取养老金需同时满足:
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累计缴费满十五年;
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达到法定退休年龄。所以员工必须得等到了法定退休年龄才能申领养老金待遇。
不过，养老保险只保障我们的基本生活，一线城市工资越高的人，退休后收入水平将面临大幅下降。月薪30000的40岁的员工，预计退休的时候，也就能领取3000左右退休金。
2、医疗保险
以上海为例，单位缴纳9.5%，职工个人缴纳2%。如果你税前工资是1万元，只需要缴纳200元。
缴纳医保的话，你就有医保卡，可以直接去医保定点药房买药，公立医院看病大部分都可以刷医保卡。
需要注意的是：医保停止缴纳3个月后不再享受医保报销的待遇，再次缴纳后需要连续缴纳6个月后才能再次享受住院报销等医保待遇。
所以长时间不缴纳医保的小伙伴建议自己去社保个人缴纳社保，或者购买一份商业医疗保险。不然等到生大病，后悔都来不及！
3、失业保险
以上海为例，单位缴费比例0.5%，个人缴费比例0.5%。如果你工资是1W，就需要交100元的保险费。这100元里，公司替你交0.5%即50元，你自己也是50元。
满足下面这三个条件，就能领到失业保险金：
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公司和个人已经缴纳了1年的保险 ；
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不是主动辞职，而是被公司开除或辞退的 ；
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已经办理失业登记，同时也在找工作，并不是想要赖着领失业保险金。
一般交1年拿2个月，交2年拿4个月，但一辈子最多拿24个月。金额相对比较少，每个月只有1000块左右。大家还是好好加油找份工作吧！
4、工伤保险
工伤保险费完全由企业缴纳，个人不用缴纳。以上海为例，缴纳比例为0.2%~1.9%
工伤认定比较复杂，如果工作中或上下班路上遇到突发情况，第一时间报警和拨打公司HR电话，保存相关证据。
5、生育保险费
生育保险费用也是完全由公司缴纳，以上海为例，缴纳比例为1%。女性生小孩，或者男性同胞的妻子生小孩，都可以享受这个待遇。
满足下面2个条件，才可以享受生育保险：
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符合国家计划生育政策生育或者实施计划生育手术；
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公司按规定给你缴纳了1年以上的生育保险。
生育保险待遇包括哪几项？
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女员工产假期间的生育津贴
生育津贴=上一年月平均工资➗30天✖乘以产假天数。举例来说，如果某个女员工去年月薪9K，今年怀孕休了98天产假，就可以领3万块左右的生育津贴。
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女职工生育发生的医疗费用
包括检查费、接生费、手术费、住院费、药费和治疗费。
如果中断缴纳了生育保险，必须在连续缴费半年/一年，才能享受。此外，如果你是土豪在私立医院生产宝宝，就不能享受生育保险啦！
6、住房公积金
上海是个人缴纳7% 单位缴纳7%。基本就是你交多少，公司对应也交多少。但无论是公司缴纳还是个人缴纳全都归我们个人所有。如果你的工资是1W，住房公积金你和公要交700元。
通常来讲，买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金，但是都有一定条件和提供相关证明。
总结表格
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*图片来源：“上海市人力资源和社会保障局”网站
光说一堆数字，大家理解起来难免有点吃力，下面，用具体的实例，来看看扣除五险一金，拿到手的钱到底底有多少！
职员小叶月工资为10000元（需缴纳个税）
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养老保险：10000*8%=800
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失业保险：10000*0.5%=50
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医疗保险：10000*2%=200
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住房公积金：10000*7%=700
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个税：（10000-1750-4279）x3%=119.1
总共缴纳金额：1869.1元
所以小叶最后拿到手工资：8130.9元
走心建议
五险一金的地域区别比较大，各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步，很多政策都在简化，变化比较快，如果你有任何疑问，拨打三大宝！
社保咨询电话：12333
公积金咨询电话：12329
医疗咨询电话：962218
大家也可以关注相关政府部门的官方公众号或者网站，会推送一些政策法规的介绍和新闻，或者帮助你直接计算需要交纳的“五险一金”。
注意事项和陷阱
1、应届生试用期不缴纳五险一金？
有的企业会以应届生身份为借口，表示试用期不缴纳五险一金。
但据《社会保险法》第58条规定：用人单位应当自用工之日起 30 日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。而根据《劳动合同法》第7条规定，用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系。
也就是说，应届生只要拿到毕业证，和企业确定劳动关系后，企业就要缴纳社保和公积金（试用期也包含在劳动合同期限内）！所以遇到瞎扯的企业，请毫不犹豫地举起法律的武器。
2、不缴五险一金？违规了！
企业如果和你商量不缴、最低基数缴纳、按部分档基数缴纳，都不合规！你的利益会受到很大影响！
在上海，不缴金的后果是…
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影响落户：如果错过应届生落户，就要走7年居住证转户口流程，没有社保根本就没资格，社保基数达不到缴费基数封顶值，也没资格落户；不能落户的外地单身狗，没有购房资格；
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没缴纳公积金，那就不能享受公积金贷款，全部商业贷款，高利率会让你花更多钱。
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没有社保证明，外地人买车拍牌沪的资格也没有。
社保属于强制性保险，任何自愿放弃社保的协议都是无效的。单位不给交社保，可到劳动仲裁部门申请仲裁。当然，你可能觉得这样太麻烦，多一事不如少一事。那么，替代办法就是换份给你缴纳五险一金的工作吧！
3、离职后，该如何处理五险一金？
如果你离职后社保中断的话，可以找一个中介机构过渡，换城市的话，社保可以转移的，这个可以咨询一下社保局的工作人员或HR。
这样的中介机构很多的，服务费大概20-50/月，你可以缴纳个最低档，保证不会吃亏。
总之，对于即将步入职场的同学们来说，“五险一金”会给大家的未来带来不少的福利和保障，大家一定要重视起来！！！希望你们看完后能够对“五险一金”有更清晰的认识！
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