这个故事说的是祝生误食了水莽鬼的茶后，变成了一个鬼，却不想害人，无法找替身，赶走了想找替身的鬼，为了让鬼不害人，他找到了害死他的女鬼，和她结婚，照顾年老的母亲，培养幼小的儿子，是一个奇特的鬼故事。
祝生去拜访朋友，途中口渴难耐，见道旁有卖茶的茶棚，有一老太太卖茶，他跑上去找水，老太太热情相邀，递给他一杯茶，他一闻味道不对，放下就走。老太太拦住他，招呼三娘上茶，祝生一看，是一个十五岁的小姑娘，长得太美了。
接过茶一饮而尽，感觉芳香无比，还想喝，手就不老实了，在姑娘身上乱摸，还摘下姑娘手指上的指环。姑娘脸微微发红，他还问姑娘住哪，姑娘笑着说，晚上来找她。
好景不长，到了朋友家，就觉得心里恶心，浑身难受，怀疑是茶喝的不对，告诉了朋友这件事，朋友一听慌了，说坏了，是遇到水莽鬼了，朋友的父亲就死在水莽鬼手里。
祝生被水莽鬼诱惑，喝了水莽鬼敬的茶后，中毒了，完全怪他自己，别说在古代，在今天他的行为也不被人们所接受，有儿子，有老婆，却去惹别的女人，给自己带来杀身之锅。
他碰了不该碰的女人，老太婆请他喝茶，他觉察出味道不对，马上离开，一点事也没有，却贪图女色，看到一个漂亮的少女，就辺不开步，想占人家便宜，正中水莽鬼的圈套。
朋友的父亲就是被水莽鬼害死的，传说中水莽草毒而死的人，必须找一个替死鬼当替身，才能够投胎，如果找不到，永远是鬼，无法投身为人。
祝生因为好色被鬼所害，吃了剧毒的水莽草，中毒而死。鬼的名字叫冠三娘，是一个财主的女儿，十五六岁时吃了水莽草中毒而死。
据说知道水莽鬼的姓名，把它生前的旧裤子煮水，让中毒的人喝下就能解毒，不会死了，祝生家人去寇财主家求救时，怎么说他都不答应，有人给他女儿当替身，他怎么会答应呢！
祝生气得咬牙切齿，发誓决不让他女儿托生，最后死了，祝生母亲悲痛万分，把儿子埋了，留下一个小孩子，老婆守了半年就改嫁了。
祝生母亲要养活小孙子，日子过得很艰难，每天以泪洗面。
有一天，祝母抱着孙子掉眼泪，忽然看到儿子从外面悄悄进来，祝母又惊又怕，问儿子怎么回来了，祝生说：“每天儿子在地下听到母亲的哭泣，心里也非常难过，所以回来侍候妈妈”。
他说，儿子虽然死了，但是在阴间又娶了老婆，现在回来给妈妈干活，让他妈妈不要太伤心了。
原来，在阴间也是可以娶老婆的，他娶得老婆不是别人，是冠三娘，祝生要死的时候求寇家帮忙救命，寇老爷却拒绝了，祝生恨死了寇老爷，发誓不让他女儿找替身，让她永远也无法投胎转世。
祝生死后就去找三娘，得知她已投生到人家，就把她抓回来了，让她做了自已的老婆，寇三娘做了祝生的老婆后，两人感情还好，对祝生母也好，三娘想告诉父母一下，祝生却不肯。
祝母还是告诉了三娘的父母，他们不信，上门来看，才知道是真的，一家人抱头痛哭。她告诉父母，祝生母子待自己很好，她非常知足。
祝生不情愿地叫了岳父岳母，冦老爷看祝生一家艰难的日子也很同情，心里不好受，派了两个丫鬟帮忙干活，又送来不少银子，送了十几匹布，经常送酒送肉，对祝母的帮助不少。
冦老爷还给女婿盖了大房子，可是，祝生从来没去过。祝生做鬼后，有人误食了水莽草，都救活了，祝生不允许那些鬼找替身，把鬼都赶跑了。
他最恨那些找替身的，祝生可以侍候妈妈，不愿意找替死鬼投生，因此救了不少的人。
后来，祝生母亲去世，儿子长大了，祝生帮儿子娶了媳妇，祝生夫妇救人有功，被天地奖赏，绕过了投生这一关，直接让他们成仙了，做“四渎牧龙君”，这是一个管理四条大河里的龙的职位，非常显赫。
祝生原来是人，却被迫做了鬼，是一个大孝子，做鬼以后，却难于忘记母亲和孩子，以鬼的身份照顾母亲和孩子，鬼和人一样，有好有坏，恶鬼可以害死很多人，好鬼却能够帮助人，解救人。
他被水莽鬼害死后，不像有些鬼那样，急急忙忙找替身，而是帮助苦难的母亲，为她分担痛苦和悲伤，时刻不忘母亲，想帮助母亲。没有想去投生，把想找替死的其它水莽鬼赶跑了。
和害死自己的冦三娘结为夫妻，让她也无法去害别人，也不能投生，做鬼也做一个善鬼，不做恶鬼，不去害人。不仅帮助自己的妈妈，也帮助其它人，虽然得罪了鬼，却帮助了人，他这么做，也帮助了更多的人，人们为了感谢他，也帮助了他的妈妈和他的家庭。
他的善举帮助了他的家人和孩子，儿子也娶了媳妇，是一个善有善报，恶有恶报的故事，仇恨也是可以转化的。
祝生和害死他的仇人结为夫妻，本来是为了报仇，阻止她为了投生害别人，结果寇三娘和他却在阴间结为夫妻，帮助了更多世上的人。
他们的作为也感动了天地，封祝生为“四渎牧龙君”，管理天下四大龙王，成为仙间人物，祝生儿子征得冠老头同意，把祝生和寇三娘合葬在一起，永不分开。
善恶就在一念间，多做善事好事，就会有好的结果，不要说做人，就是做鬼，只要不干坏事，不危害别人，帮助别人，一切都可以改变。头顶三尺有神明，不干亏心事，不怕鬼敲门。
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