普通家庭买什么保险合适?小白必看,全是干货!

一个家庭必须要买哪几种保险(普通家庭买什么保险合适)(1)

对大多数家庭来说,保险是把不可缺少的保护伞,在大雨真正到来之前,很多人都注意不到。

但实际上,保险的的确确能防止家庭因病返贫。

那么市面上保险产品无数,普通家庭买什么保险合适?

如何配置保险才能既不影响日常生活,又使保障最为全面?

在这之前,我们先思考一个问题:

目前来说,我们家庭最不能承受的风险是什么?

意外

疾病

身故

教育或养老

当然,这并不是一个选择题,而是一个排序题。

如果我们能够按照正确顺序配置相应保险,那“普通家庭买什么保险合适”这个问题也就迎刃而解。

一、意外风险

虽然大家都不希望用到保险,但意外险却有很大概率被用到,特别是猫抓狗咬、摔伤扭伤这样的意外,就需要用到意外医疗。

但需要注意的是,意外险伤残赔付原则是按照伤残等级对应比例赔付,如1级伤残赔付100%,2级伤残赔付90%,以此类推,10级伤残赔付10%。

如不幸发生车祸,导致整个左上肢完全丧失功能,属于5级伤残,赔付比例为60%,买100万保额则赔60万,买10万赔6万。

而一份100万保额的意外险,只需299一年,不过一顿烧烤钱,怎么想都值得。

二、疾病风险

1.医保

医保的重要性想必不用多强调,无门槛、低水平、广覆盖,是一种国家福利。

虽然报销不限病种,但仅限社保内报销,报销比例受医院的等级、参保地限制等,无法完全覆盖所有医疗费用。

基于此限制,近年来流行的百万医疗险便有了用武之地。

2.百万医疗险

百万医疗险能够完美弥补社保不足:

•不限病种,报销范围包含社保外费用

•住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、膳食费、床位费等均可报销

•就医体验好,包含费用垫付、就医绿通、专家诊疗等服务

以30岁为例,一年仅需300元左右,便可拥有600万医疗报销额度。

此外,还有一种小额医疗险,一般报销额度为1万元,可搭配百万医疗险购买,弥补百万医疗险1万元免赔额。

3.重疾险

重疾险可以称为“网红”险种,知名度非常高,但这衍生出一个问题“百万医疗报销额度高、范围广还便宜,那还有必要买重疾险吗”。

随着医院技术发展,越来越多的疾病能被攻克,甚至连癌症也不再被称为不治之症,但医疗费用可以通过医保、百万医疗报销。

但出院后短则休养一年半载,长期好几年,这期间收入损失如何弥补?

因此,重疾险真正的意义就是:补偿治疗养病期间的收入损失,维持家庭在正常生活。

假设徐先生癌症住院花费30万元,医保报销16万,具体情况如下:

一个家庭必须要买哪几种保险(普通家庭买什么保险合适)(2)

通过对比能够看到,医保、百万医疗险和重疾险三者作用不同,无法相互取代。

三、身故风险

说到普通家庭买什么保险合适,很多人第一反应就是保意外、保疾病,但却忽视了身故这个事。

说实话,如果不幸罹患重疾,我们至少有医保、有积蓄甚至可以借钱治疗,但如果人没了呢?

人死债消这件事只可能出现在小说里,特别是家庭经济支柱,如果不幸倒下,房贷、车贷等负债巨额负债都要留给另一半去承担,这对家庭的打击是致命的。

就算没有负债,那总有父母要赡养,子女要养育,这些责任要如何承担?

而寿险,就是以人的身故或全残作为赔付条件的人身保险,一般可分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险就是防止家庭经济支柱倒下,而对家庭生活造成毁灭性打击;

终身寿险则一般用于资产传承、资产隔离等。

定期寿险,不是因为害怕死亡才选择,而是为了防止家庭因我们的倒下而陷入困境。

四、养老或教育风险

普通家庭买什么保险合适,除了基础的人身健康险外,教育金保险或养老金保险也需要考虑。

但凡事有先后,如果在配置好全家的保障型产品后,还有预算剩余,则可以考虑养老金或教育金相关产品。

五、写在最后

总结一下,普通家庭买什么保险合适,从风险缺口、保障需求分析,我的建议是:

•成年人:重疾险、定期寿险、百万医疗险、意外险

•孩子:重疾险、百万医疗险、小额医疗险、意外险

•老人:意外险、百万医疗险

如果仍有余力,在社会养老压力如此巨大的情况下,我们应该尽早为自己配置好养老金等理财类保险,有需要的可以随时给我留言评论私信咨询~


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