在生活中，有一部分消费者十分热衷提前消费。之所以喜欢分期付款，一般都是因为一个月只用少量的钱不仅可以缓解经济压力，还可以提前拿到自己心仪的商品，及时享受。尤其是在货源稀缺、商品限时抢购的时候，更能是一个刺激消费的“大馅饼”！
分期付款的“套路”
但是羊毛始终是出在羊身上，天下没有免费的午餐。分期付款只能享一时之乐，随之而来的还款利息和手续费其实更让人头疼。我们不妨来算一笔账吧：假如总消费是12000元，分12期偿还，每期费率是0.61%。那你每个月要还的手续费为12000*0.61%=73.2元。一年的手续费就是73.2*12=878.4元。那么年利率就是878.4/12000=7.32%。
你肯定会说，7%的年利率不高啊。但是你别忘了，你每月在付73.2元利息的同时还得还1000元的本金，所以你的本金是一直在减少的。
比如你第一个月偿还了1000元本金后，你的贷款本金就只剩11000元了，以此类推，月均负债数其实是（12000 11000 10000..... 2000 1000）/12个月=6500元。因为本金在不断减少，所以12期的真实手续费率是878.4/6500=13.5%。这样算下来，你还觉得年利率不高吗？
很多商品，都是挂着免息或者优惠分期付款的噱头，增大顾客选择分期付款的概率。但是，要知道免息可能还有手续费，手续费和利息可不是一个概念。手续费不会因为你还款的多少而变动，它就是一个固定的费用。即便你提前还款完毕，手续费还是照收不误。而最常见的套路就是你零首付拿走了商品，直接就拿着你的资料去办理贷款。随后而来的，不只是手续费，还有“咨询费”、“保险费”、“服务费”等等。如果你不还款，严重的还会上银行的征信黑名单。
三大要点防中招！
1、选择大平台办理分期付款
不管是花呗分期还是天猫分期，都各有各的优点。平台正规，自然很少会“搞把戏”。某些商品是免息免手续费的，分期付款较为划算，但这也仅限制于某些商品。他们可能在这些商品上没有获取利润，但是只要整体是盈利的状态，添几个增强顾客粘性和提高满意度的单子，又何乐不为呢？
2、货比三家
在用分期付款的方式购买商品的时候，不妨多做比对。有时候免手续费的商品，很有可能价格要高出市场价许多。
3、仔细阅读细则
在签订合同的时候，一定要仔细阅读。对于期数、利息以及相关费用做分析后再做决定。尤其是商家在让你签字的时候，更要提高警惕。
分期付款的确可以暂时缓解经济压力，但是“出来混总是要还的”。我们要做的是钱生钱，而不是用卡养卡，用钱养钱。如果一旦理财不善，可能会带来更大的麻烦！
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