一、
昨天文章末写了关于出借时看平台坏账逾期率的问题，后台有读者留言，希望我能写更多关于出借之前怎么看平台的一些信息，好作为出借参考，今天就跟大家好好聊一聊。
其实之前是打算给大家写一下怎么去考察平台，给平台评估是否值得出借，出借时间长短等等我自己的一套方法流程的，但是实际上，这行不通。
因为很多人并不能跟我一样去平台实地考察，而且有很多的数据，平台是不会给潜在出借人看的，哪怕我去考察平台，需要看平台的一些核心数据也很困难，即使能看也需要签署保密协议，这也导致有一些平台可能存在一些问题，但是由于协议约定，我也不能讲，最多是不会给大家推荐这家平台，这一点需要对读者朋友们说一声抱歉。
既然我的方法行不通，那么我就站在一个普通出借人的角度，来跟大家分享一些出借之前可以做的工作，这样我们踩雷的概率也会小很多。
那么我们看什么数据呢？根据2017年8月25日，银监会官网发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，P2P平台应向公众披露的信息包括：
1、备案信息，包括备案登记、电信业务经营许可、资金存管、公安机关核发的网站备案图标及编号、风险管理等信息。
如下图所示，一般平台官网都会披露相关信息：
2、组织信息，包括工商信息、股东信息、组织架构及从业人员概况、分支机构工商信息、官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息；
如下图所示：
3、审核信息，包括上一年度的财务审计报告、经营合规重点环节的审计结果、上一年度的合规性审查报告，如下：
另外还有一些借款人借款基本信息、借款项目信息等相关信息披露咱们后面再讲。
以上这些基本信息，都是监管要求平台必须披露的，如果你考察的平台没有披露或者只是部分披露，那么就要注意了。
二、
上面有披露相关信息是第一步，接下来，我们要对平台披露的信息进行核查，确认真假，不能平台说啥就是啥，毕竟骗子也不少。
针对平台披露的信息，比如平台宣称自己有风投背景、国资背景等等，那么我们可以看一下平台的股权结构等信息，查看是否真的那些公司入股，一般可以通过企查查、天眼查、水滴信用或者上国家工商管理局官网查询企业股权信息，核实真假。
另外，如果通过查询股权关系查到平台有实控人或者实控企业，那么大家可以进一步的查一下这个人的个人信用，以及这家企业的企业信用，如果平台实控人是老赖或者官司缠身，实控企业也是失信企业，那么这家所谓的平台请不要投。
而对于平台的高管团队履历，首先是看他们的从业经验，是否具备很好的相关行业经验，对于互联网、对于金融是否有丰富经验，如果是的话可以作为加分项，不然就要慎重。
然后可以在网上搜索一些股东、高管相关信息，如果查无此人或者文不对口，那么就要小心平台高管履历造假，那么对这家平台也可以持观望态度。比如暴雷平台饭饭金服，其股东张碧粉就有另一重身份庄战英，而庄战英早已公司破产。
之后我们可以看一下平台的一些暗兜底策略，虽然目前要求去刚兑，但是目前还是有很多平台在进行各种操作，比如给平台标的上履约保证险（临风个人认为这是唯一对P2P有用的保险，其他的都是噱头）、担保公司提供担保等。
这里面大家一般可以在平台上看到标的带有保险标志，也可以跟保险公司确认平台是否真的给标的上了保险。
对于担保，一方面需要投资人确认担保公司的担保实力，根据《融资性担保公司管理暂行办法》第二十八的规定，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。相当于杠杆率最高不能超过10倍，即1:10。
举个例子，如果一家融资性担保公司，它的净资产是10000万，则它能提供的最大担保余额就是10亿。它可以给一家或是多家公司进行担保，但累计总额不得超过10亿。
另一方面，投资人可以和上面查股东股权一样，去查担保公司的股权构成，如果担保公司的股东跟平台股东存在关联关系，那么也说明平台涉嫌自担保，那么这种平台的担保也就没什么作用了。
比如爱投资的保理公司担保就属于自担保的情况，所以对这类平台最好也持谨慎态度。
三、
下面我们再来看看平台的标的具体情况，首先我们可以先看平台有没有做一些违规业务，比如大额标、净值标、黄金业务等，然后我们根据现行的政策可以看限额，个人借款不超过20万，企业借款不超过100万，如果平台上的借款标的超过限额，那么这种平台远离。
看完限额，我们可以看看标的的信息披露情况，一般都会披露一些借款人基本信息，如下图的基本信息披露：
平台披露的信息越多越详细，那么可信度也相对较高，咱们出借也会更放心一些。
企业贷更是如此，因为涉及的金额较大，所以投资人一定要看到三证的一些披露，如果光只有一个公司名称，最好也别投资。
另外还有一个小技巧，如果平台上大部分的个人标的都是10万到20万之间，企业贷都是100万的，这种平台也可以考虑观望，很多暴雷平台都告诉我们这种类型的平台有多坑。
另外，对于平台的一些数据，比如逾期及待收，大家也需要密切关注，逾期坏账率太高的平台，大家也要注意。
逾期坏账太高，说明平台的资产质量不够好，风险偏高，咱们需要规避，没必要去趟这浑水。
另外，就是长期处于亏损的平台，大家最好也是敬而远之，这类主要为上市平台，大家看他们的财报净利润也看的到，这里长期亏损的平台，运营风险较高，可能哪一天就做不下去倒了。
以上都是咱们普通出借人自己花点时间就可以弄清楚的平台情况，上面那些判断也许不严谨，但是作为一个普通出借人，在以上各个方面遇到风险的时候，可以不投资该平台，这样真的可以避免很多的大雷。
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