今年各类保险中,要说谁最卷,那肯定要数少儿重疾险了!

互联网新规之后,大黄蜂6号作为首款少儿重疾险在今年1月初上线。

可是还没亮相多久,就被青云卫1号抢尽风头。

然后又被3月份上线的慧馨安2022碾压,以至于慧馨安2022成为过去3个月我们首推的少儿重疾险。

你说这口气谁咽得下去?

正所谓“大黄蜂7号报仇,半年不晚”,于是,儿童节那天,大黄蜂7号满血升级,“卷”土重来

阅读指引:

大黄蜂7号VS大黄蜂6号

为什么少儿重疾险必买(最好的少儿重疾险)(1)

相比于大黄蜂6号,大黄蜂7号(全能版)做了5项升级,把自家兄弟“卷”死在沙滩上。

①重疾额外赔保额:50%→60%

大黄蜂7号自带重疾额外赔功能,保30年时,前10年能额外赔60%保额,保至70岁/终身时,前30年额外赔60%保额。

这比大黄蜂6号的额外赔多了10%保额,挺有诚意。

举个例子,大明给刚出生的儿子小明,买了50万保额的大黄蜂7号,保终身。

如果小明在30岁前不幸得白血病,首先他能拿到50 50*60%=80万理赔金。

其次,白血病属于约定的20种少儿特疾,在保终身时,前30年患白血病能额外赔150%。

那么小明一共能获赔:80万 50*150%=155万,是保额的3.1倍,赔付力度相当给力。

②重疾赔完,中症/轻症能再赔1次

在只有基础保障时,大黄蜂6号对重/中/轻症分别赔1/3/3次。

一旦得了重疾出险后,大黄蜂6号的保单就会终止,接下来的中/轻症得不到赔付。

而大黄蜂7号做了让人惊喜的升级:

它不再限制中/轻症的赔付次数,中轻症能累计赔付6次。

不分组,没有间隔期,灵活性更高。

更重要的是,重疾赔付90天后,如果中轻症累计赔付不到6次,那不同组的中症或轻症还能再赔1次。

③癌症二次赔:覆盖非癌→癌症,保额100%→120%

要说大黄蜂6号的硬伤的话,那就是它的可选责任“癌症二次赔”了。

同样是覆盖癌症的新发、复发、持续和转移,可是大黄蜂6号有漏网之鱼。

如果之前得的不是癌症,之后首次确诊癌症了,大黄蜂6号是不赔的。

好在,大黄蜂7号意识到了这个bug,这次也及时的修复。

不管是癌症→癌症(间隔3年),还是非癌→癌症(间隔180天),大黄蜂7号都能赔。

而且赔付比例从原来的100%提高到120%,大大提高了实用性。

④重疾多次赔保额:150%→180%

在附加上“重疾多次赔”保障后,大黄蜂7号除了基础保障中的那次重疾,还能再赔3次。

不分组,重疾间隔1年,分别赔120%/130%/180%保额。

相对于大黄蜂6号的120%/130%/150%保额,大黄蜂7号把第4次重疾的赔付额度提高了30%。

不过在保妹看来,这个升级意义不大,毕竟人一辈子得4次重疾的概率非常低,180%的保额很少有人拿到。

⑤加量不加价,保费不增反降

为什么少儿重疾险必买(最好的少儿重疾险)(2)

保妹在对比了大黄蜂7号和大黄蜂6号保费后,意外的发现:

在保30年时,大黄蜂7号保费只上涨了2%。

保终身时,才涨了0.7%,真的是加量不加价。

而在附加上可选责任时,大黄蜂7号的保费不增反降,诚意满满。

大黄蜂7号VS慧馨安2022

保妹在前面提到了,过去3个月我们首推的少儿重疾险,不管是保30年还是终身,都是慧馨安2022。

现在大黄蜂7号上线后,慧馨安2022的江湖地位有没有变呢

老规矩,保妹先把2款重疾险的保障内容整理出来。

为什么少儿重疾险必买(最好的少儿重疾险)(3)

① 保30年——首选慧馨安2022

保30年时,慧馨安2022在附加上疾病关爱金后,整个30年的重、中、轻症分别额外赔付50%、30%和15%。

大黄蜂7号的重症额外赔保额虽然是60%,不过只保障前10年,还不覆盖中、轻症,没有慧馨安2022占优势。

另外,慧馨安2022在这30年中,得了约定的20种少儿特定疾病,是额外赔120%保额。

而大黄蜂7号只额外赔100%,少赔20%。

再考虑到慧馨安2022保30年版只比大黄蜂7号贵10元左右,所以保30年的少儿重疾险首选慧馨安2022。

②保终身——首选大黄蜂7号

保终身时,2款产品的重症额外赔都是保障前30年,不过大黄蜂7号是额外60%,慧馨安是额外50%。

在少儿特疾保障上,大黄蜂7号是前30年额外150%,30年以后额外100%。

慧馨安2022是终身额外120%,在少儿特疾高发的前30年中,赔付比例比大黄蜂7号少30%。

另外在基础保障上,大黄蜂7号的重疾赔完后,保单不会终止,而是不同种类的轻症或中症还能再赔1次。

大黄蜂7号终身版的保费和慧馨安2022持平,保障又占优势,所以保终身的少儿重疾建议选大黄蜂7号。

少儿重疾险投保方案

现在少儿重疾险保30年和保终身的首选产品都有了,不过有不少家长还在纠结,到底给孩子保30年还是终身?

其实方法很简单,50万保额起步,预算有限时给孩子保定期30年,预算充足时保终身。

①定期重疾方案

为什么少儿重疾险必买(最好的少儿重疾险)(4)

这个方案比较简单,预算有限时,孩子的定期重疾险用的是慧馨安2022。

不过要注意的是,孩子的重疾保额一定要充足,至少50万。

②终身重疾方案

预算充足时,比如家庭年收入是二三十万,给孩子配置终身重疾险的基础上,要增加一个保30年的定期重疾。

为什么要这么搭配呢?

我们都知道,提高重疾保障有2种方式,一是延长保障期,二是提高保额。

为什么少儿重疾险必买(最好的少儿重疾险)(5)

不过在这2种方式中,保额比保障期限更重要,成人和孩子的重疾险都是这样。

如果你只给孩子一个50万的终身重疾,就意味着前30年,孩子的保障和人家50万保30年的重疾险基本一样,等于说你并没有提高孩子前期的保额。

收入高,保障也应该更高,所以收入不错的家庭给孩子配重疾险,要“终身 保30年”,能加强孩子在经济独立前的保障。

总结

总的来说,大黄蜂7号和慧馨安2022都是很不错的少儿重疾险,具体适合哪款关键要看你的家庭收入、预算和孩子的健康情况

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