这两年，直播带货异军突起，火爆至今，
明星、网红轮番助阵，直播间内的带货声一度要将屋顶掀翻。
直播带货形式虽好，可它不是什么都能拿上来卖的。
就在前不久，赵本山的徒弟小沈龙，
因违规直播卖保翻车了！
事情是这样的，
6月25日，新浪保险频道曝光：
小沈龙联合xx保险公司在直播平台违规销售保险产品，
导致18万人受骗。
网友们作为保险违规销售的直接受害人，
深感愤怒，纷纷表示“必须严查、支持严惩”。
小沈龙在直播间卖的，是一份再常见不过的百万医疗险。
可就是这样一份普通的产品，
却标榜着“首月1元、保额600万”的噱头，
收割了一波又一波粉丝下单。
在直播的过程中，小沈龙一边教粉丝们如何投保，
一边给大家介绍这份产品的“优势”。
他信誓旦旦的表示，这份保险能够保障多种癌症，
像胃癌、肺癌、肝癌等恶性肿瘤，心肌梗死都可以获赔。
并再三强调该产品保额高达600万，首月只需1元。
末了，小沈龙还贴心道：“填个电话、输个验证码，不喜欢随时可以退。”
整场直播看下来，小沈龙口中的这份保险似乎没有任何不足，
可关于该产品的一万元免赔额、健康告知、赔付比例70%等理赔条件，他却只字未提。
小沈龙避重就轻的做法，严重误导了直播间里的网友，
群众看似薅到了羊毛，其实却背负上了巨大隐患。
官方指出小沈龙涉嫌严重违规，
主要包括以下三点：
（1）“首月x元”虚假宣传并不保险
“首月0元”“首月1月”这类容易引起误会的营销手段，
已被银保监会多次通报批评，
是银保监会明令禁止、严厉打击的违规行为。
2020年12月18日，银保监会发布了一则通报：
通报中指出，这种行为涉嫌违反了《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定。
这些产品打着“首月0元”，“首月1元”的幌子，
让消费者产生自己“赚到了”的错觉。
可事实上，保费该是多少就还得交多少，
首月没交够数的保费，全都分摊到后期的11个月中去了。
顾客以为自己薅到了羊毛，
殊不知，他们才是被薅的那群羊。
（1）卖保险需持证上岗
小沈龙在直播带货前，未涉及过保险业，
也就更别提拥有从业资格证了。
而监管部门早已规定，保险销售人员须有从业资格证，
手握相关证件才有售卖保险的资格。
小沈龙不具备保险从业人员资格证，就属于违法经营销售。
（2）误导销售
《保险法》第131条规定：
不得欺骗投保人、被保人，隐瞒与保险合同有关的重要情况。
可在小沈龙的保险直播中，却五次三番地隐瞒产品重要信息：
1万元免赔额：该产品除社保报销后，还需自付1万元免赔额，超过免赔额的费用保险才开始报销；
有过重大疾病既往史不赔：投保前，被保人已罹患既往症，之后因此产生的费用不赔；
赔付报销金额的70%：并不是100%报销；
“不喜欢随时可以退”：犹豫期后退保会产生经济损失，等客户发现不对劲后一窝蜂退保，这笔经济损失谁来承担？
小沈龙此次翻车，不是直播卖保翻的第一趟车，也不会是最后一趟。
直播卖保背后的乱象多发，潜藏着诸多风险，
值得消费者们警惕。
1、直播卖保险的套路有多深？
在这个自媒体时代，人人都能当主播，直播间里的产品类别日渐丰富，
它门槛不高、受众广，可并不代表什么都适合拿上来卖。
保险销售须有相关资格证，以及较强的专业能力，
如果主播专业水平不达标，在自己都是一知半解的情况下卖保险，
那么直播如何保证不会误导消费者呢？
况且，保险交易是一个需多做功课、谨慎选择、仔细核对条款的过程，
保险产品，更不是主播三言两语就能说明白的东西。
可保险直播间里的主播，只顾在镜头前大声叫卖着“OMG！买它”，
只字不提条款，也不说明重要信息，
客户怎能静下心来思考、又该如何辨别产品好坏呢？
更多情况是，消费者完全不懂保险，
听过主播片面的介绍后觉得不错，便火速下单了。
直播买保险，这些风险防不胜防：
（1）虚假营销，诱导消费
网络保险的兴起，让日渐疲软的线下保险在线上焕发了第二春。
可即便有第三春第四春，
也满足不了部分欲壑难填的保险人的“野心”。
正儿八经卖保险还不够，
这些人总得制造出一些博眼球，容易产生争议、纠纷的东西来，
“首月1元，保额X百万”应运而生。
消费者看到“1元”两个字，立马就来劲儿了，
1块钱买一份保障，不买白不买。
可等到第二个月自动扣费时，就傻眼了：
“主播不是说1块钱么？怎么扣了我200块？”
这就是保险公司玩的文字游戏了，
首月1元，并不代表每月1元。
商家的套路是，通过大肆宣扬“首月1元”这一亮点吸引客户，
却对后续的收费情况一笔带过，甚至闭口不提。
再加上并不明显的自动续费协议，
不少客户被自动扣费大半年才发现钱少了。
与其它平台「连续包月」不同的是，
其它平台的自动续费终止了就是终止了，
而保险选择了终止续费，就等于选择了退保。
大家也不必抱着“我只花1块钱试试，月末就取消”的心理，
打算薅一个月的保障。
要知道，为防止客户骗保，医疗险都有30天左右的等待期，
也就是说投保后的30天内出险，保险公司不赔。
这笔买卖，怎么算都不值当！
（1）未进行健康告知，理赔无保障
不少直播保险为了冲量，全然弃消费者权益之不顾。
健康告知，是客户投保前的一项重要环节。
市场中多数拒赔案件，都是因为投保时未做好合理的健康告知。
若被保人的健康状况不符合保险公司的承保要求，却又买了这份保险，
后期出险了，保险公司大概率是不赔的。
在投保前，大家一定要逐条逐句阅读健康告知，
根据被保人的身体情况如实勾选：
健康告知是投保时不可免去的重要环节，
可就是这样一项举足轻重，直接关系到后续理赔的内容，
在部分平台中，却与其他条款混在一起，
分不清主次，一不留神就被忽略掉了。
更别提，还有部分不知健康告知为何物的客户，
他们自认为已做好风险保障，
殊不知自己可能花钱买了一场空。
消费者白白付出了多年保费不说，
拿不到救命的赔款、错过购买合适产品的时机……
这些平台有考虑过吗？
他们都不会关心，他们只在乎今天又有多少人投保，
又可以分得多少佣金。
（3）理赔出问题，由谁负责？
保险直播乱象丛生。
相较于普通投保流程，直播保险没有专业的保险顾问，
无人解答合同条款中的困惑，也没人带你走正规的投保手续。
等消费者发现不对劲后，甚至连投诉链接都找不到。
能发现不对劲都还算好，就怕未进行健康告知的亚健康客户，
甘愿每个月花大几百块钱购买医疗险，
可万一真出险了，等来的却是拒赔通知。
互联网不是法外之地，早在去年8月，
就有一家互联网保险平台因虚假营销被银保监会开了罚单。
近日，银保监会还发下了关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知，
主要针对部分互联网保险机构的销售误导、经营不合规、
强制搭售、用户信息安全等问题展开整治与规范。
2、银保监会出手，全面检查互联网保险乱象
今年2月1日，银保监会下发《互联网保险业务监管办法》，
重申互联网保险的定义、明确可以经营互联网保险的保险机构。
新规自2021年2月1日起实施，要求险企需在6月内完成整改。
如今，新规的6个月过渡期刚过，
银保监会携手各大部门，开启互联网保险乱象的整治工作。
整治重点包括以下4个模块：
（1）销售误导问题
欺骗投保人：对保险产品进行不实宣传、夸大宣传等。
投保告知不充分：隐瞒与保险合同有关的重要信息，对除外责任、风险提示、客户告知、投保须知、续保条件等，可能影响投保决策的重要事项，未作出明确说明或提示。
隐瞒承保信息：将投保过程嵌入其它业务流程（如网贷、入会等），而对保额、保额、保险责任、承保机构等投保信息告知不足，导致消费者对投保不知情。
（2）强制搭售与诱导销售：
强制搭售：在互联网保险业务过程中，通过勾选、捆绑等方式，限制消费者的自由选择权。
诱导销售：以“零首付”“首月X元”“免费赠送”等噱头吸引消费者投保。
套路续费：投保页面不规范，引导消费者勾选“自动续费”，而后续费也不提前提醒，不经客户选择或确认。
（3）经营不合规不审慎
非法经营：售卖互联网保险的平台本身未取得经营许可。
违规经营：互联网保险产品未按照报备的保险条款费率设计。
经营部审慎：保险机构委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，以“技术服务费”“营销宣传费”“租赁费”“培训费”等名义向其支付佣金。
（1）用户信息安全问题
违规收集用户信息：未遵循合法、正当、必要的原则收集、处理及使用个人信息。
信息安全隐患：用户信息安全管理不到位。互联网保险客户的资金支付以及用户的信息都集中在互联网系统上，存在资金被盗取、用户信息被非法利用的风险。
银保监会提出，各家险企都应引起重视，
重点展开自查自纠，
确保“合作机构全覆盖”“重点问题全覆盖”“业务流程全覆盖”。
同时，还需加强内控合规管理，
对照相关清单，认真梳理整改。
互联网保险乱象不是一天形成的，
互联网保险整改，也需要一个过程。
距银保监会上次发布“互联网保险监管”相关文件，已过去6个月，
此次，银保监会再次下发乱象整治文件，
让人不由得期待银保监会此次出手后的互联网保险环境，
期待更多朋友愿意相信互联网保险、选择互联网保险。
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