这两年,直播带货异军突起,火爆至今,

明星、网红轮番助阵,直播间内的带货声一度要将屋顶掀翻。

直播带货形式虽好,可它不是什么都能拿上来卖的。

就在前不久,赵本山的徒弟小沈龙,

因违规直播卖保翻车了!

赵本山大徒弟车祸(赵本山徒弟直播卖保险翻车)(1)

事情是这样的,

6月25日,新浪保险频道曝光:

小沈龙联合xx保险公司在直播平台违规销售保险产品,

导致18万人受骗。

赵本山大徒弟车祸(赵本山徒弟直播卖保险翻车)(2)

网友们作为保险违规销售的直接受害人,

深感愤怒,纷纷表示“必须严查、支持严惩”。

赵本山大徒弟车祸(赵本山徒弟直播卖保险翻车)(3)

小沈龙在直播间卖的,是一份再常见不过的百万医疗险。

可就是这样一份普通的产品,

却标榜着“首月1元、保额600万”的噱头,

收割了一波又一波粉丝下单。

在直播的过程中,小沈龙一边教粉丝们如何投保,

一边给大家介绍这份产品的“优势”。

他信誓旦旦的表示,这份保险能够保障多种癌症,

像胃癌、肺癌、肝癌等恶性肿瘤,心肌梗死都可以获赔。

并再三强调该产品保额高达600万,首月只需1元。

末了,小沈龙还贴心道:“填个电话、输个验证码,不喜欢随时可以退。”

赵本山大徒弟车祸(赵本山徒弟直播卖保险翻车)(4)

整场直播看下来,小沈龙口中的这份保险似乎没有任何不足,

可关于该产品的一万元免赔额健康告知赔付比例70%等理赔条件,他却只字未提。

小沈龙避重就轻的做法,严重误导了直播间里的网友,

群众看似薅到了羊毛,其实却背负上了巨大隐患。

官方指出小沈龙涉嫌严重违规,

主要包括以下三点:

(1)“首月x元”虚假宣传并不保险

“首月0元”“首月1月”这类容易引起误会的营销手段,

已被银保监会多次通报批评,

是银保监会明令禁止、严厉打击的违规行为

2020年12月18日,银保监会发布了一则通报:

赵本山大徒弟车祸(赵本山徒弟直播卖保险翻车)(5)

通报中指出,这种行为涉嫌违反了《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定。

这些产品打着“首月0元”,“首月1元”的幌子,

让消费者产生自己“赚到了”的错觉。

可事实上,保费该是多少就还得交多少,

首月没交够数的保费,全都分摊到后期的11个月中去了。

顾客以为自己薅到了羊毛,

殊不知,他们才是被薅的那群羊。

赵本山大徒弟车祸(赵本山徒弟直播卖保险翻车)(6)

(1)卖保险需持证上岗

小沈龙在直播带货前,未涉及过保险业,

也就更别提拥有从业资格证了。

而监管部门早已规定,保险销售人员须有从业资格证,

手握相关证件才有售卖保险的资格。

小沈龙不具备保险从业人员资格证,就属于违法经营销售

(2)误导销售

《保险法》第131条规定:

不得欺骗投保人、被保人,隐瞒与保险合同有关的重要情况。

可在小沈龙的保险直播中,却五次三番地隐瞒产品重要信息:

1万元免赔额:该产品除社保报销后,还需自付1万元免赔额,超过免赔额的费用保险才开始报销;

有过重大疾病既往史不赔:投保前,被保人已罹患既往症,之后因此产生的费用不赔;

赔付报销金额的70%:并不是100%报销;

“不喜欢随时可以退”:犹豫期后退保会产生经济损失,等客户发现不对劲后一窝蜂退保,这笔经济损失谁来承担?

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小沈龙此次翻车,不是直播卖保翻的第一趟车,也不会是最后一趟。

直播卖保背后的乱象多发,潜藏着诸多风险,

值得消费者们警惕。

1、直播卖保险的套路有多深?

在这个自媒体时代,人人都能当主播,直播间里的产品类别日渐丰富,

它门槛不高、受众广,可并不代表什么都适合拿上来卖。

保险销售须有相关资格证,以及较强的专业能力,

如果主播专业水平不达标,在自己都是一知半解的情况下卖保险,

那么直播如何保证不会误导消费者呢?

况且,保险交易是一个需多做功课、谨慎选择、仔细核对条款的过程,

保险产品,更不是主播三言两语就能说明白的东西。

可保险直播间里的主播,只顾在镜头前大声叫卖着“OMG!买它”,

只字不提条款,也不说明重要信息,

客户怎能静下心来思考、又该如何辨别产品好坏呢?

更多情况是,消费者完全不懂保险,

听过主播片面的介绍后觉得不错,便火速下单了。

赵本山大徒弟车祸(赵本山徒弟直播卖保险翻车)(8)

直播买保险,这些风险防不胜防:

(1)虚假营销,诱导消费

网络保险的兴起,让日渐疲软的线下保险在线上焕发了第二春。

可即便有第三春第四春,

也满足不了部分欲壑难填的保险人的“野心”。

正儿八经卖保险还不够,

这些人总得制造出一些博眼球,容易产生争议、纠纷的东西来,

“首月1元,保额X百万”应运而生。

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消费者看到“1元”两个字,立马就来劲儿了,

1块钱买一份保障,不买白不买。

可等到第二个月自动扣费时,就傻眼了:

“主播不是说1块钱么?怎么扣了我200块?”

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这就是保险公司玩的文字游戏了,

首月1元,并不代表每月1元

商家的套路是,通过大肆宣扬“首月1元”这一亮点吸引客户,

却对后续的收费情况一笔带过,甚至闭口不提。

再加上并不明显的自动续费协议,

不少客户被自动扣费大半年才发现钱少了。

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与其它平台「连续包月」不同的是,

其它平台的自动续费终止了就是终止了,

而保险选择了终止续费,就等于选择了退保

大家也不必抱着“我只花1块钱试试,月末就取消”的心理,

打算薅一个月的保障。

要知道,为防止客户骗保,医疗险都有30天左右的等待期,

也就是说投保后的30天内出险,保险公司不赔。

这笔买卖,怎么算都不值当!

(1)未进行健康告知,理赔无保障

不少直播保险为了冲量,全然弃消费者权益之不顾。

健康告知,是客户投保前的一项重要环节。

市场中多数拒赔案件,都是因为投保时未做好合理的健康告知。

若被保人的健康状况不符合保险公司的承保要求,却又买了这份保险,

后期出险了,保险公司大概率是不赔的。

在投保前,大家一定要逐条逐句阅读健康告知

根据被保人的身体情况如实勾选

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健康告知是投保时不可免去的重要环节,

可就是这样一项举足轻重,直接关系到后续理赔的内容,

在部分平台中,却与其他条款混在一起

分不清主次,一不留神就被忽略掉了。

更别提,还有部分不知健康告知为何物的客户,

他们自认为已做好风险保障,

殊不知自己可能花钱买了一场空。

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消费者白白付出了多年保费不说,

拿不到救命的赔款、错过购买合适产品的时机……

这些平台有考虑过吗?

他们都不会关心,他们只在乎今天又有多少人投保,

又可以分得多少佣金。

(3)理赔出问题,由谁负责?

保险直播乱象丛生。

相较于普通投保流程,直播保险没有专业的保险顾问,

无人解答合同条款中的困惑,也没人带你走正规的投保手续。

等消费者发现不对劲后,甚至连投诉链接都找不到。

能发现不对劲都还算好,就怕未进行健康告知的亚健康客户,

甘愿每个月花大几百块钱购买医疗险,

可万一真出险了,等来的却是拒赔通知。

互联网不是法外之地,早在去年8月,

就有一家互联网保险平台因虚假营销被银保监会开了罚单。

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近日,银保监会还发下了关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知,

主要针对部分互联网保险机构的销售误导、经营不合规、

强制搭售、用户信息安全等问题展开整治与规范。

2、银保监会出手,全面检查互联网保险乱象

今年2月1日,银保监会下发《互联网保险业务监管办法》,

重申互联网保险的定义、明确可以经营互联网保险的保险机构。

新规自2021年2月1日起实施,要求险企需在6月内完成整改。

如今,新规的6个月过渡期刚过,

银保监会携手各大部门,开启互联网保险乱象的整治工作

整治重点包括以下4个模块:

(1)销售误导问题

欺骗投保人:对保险产品进行不实宣传、夸大宣传等。

投保告知不充分:隐瞒与保险合同有关的重要信息,对除外责任、风险提示、客户告知、投保须知、续保条件等,可能影响投保决策的重要事项,未作出明确说明或提示。

隐瞒承保信息:将投保过程嵌入其它业务流程(如网贷、入会等),而对保额、保额、保险责任、承保机构等投保信息告知不足,导致消费者对投保不知情。

(2)强制搭售与诱导销售:

强制搭售:在互联网保险业务过程中,通过勾选、捆绑等方式,限制消费者的自由选择权。

诱导销售:以“零首付”“首月X元”“免费赠送”等噱头吸引消费者投保。

套路续费:投保页面不规范,引导消费者勾选“自动续费”,而后续费也不提前提醒,不经客户选择或确认。

(3)经营不合规不审慎

非法经营:售卖互联网保险的平台本身未取得经营许可。

违规经营:互联网保险产品未按照报备的保险条款费率设计。

经营部审慎:保险机构委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动,以“技术服务费”“营销宣传费”“租赁费”“培训费”等名义向其支付佣金。

(1)用户信息安全问题

违规收集用户信息:未遵循合法、正当、必要的原则收集、处理及使用个人信息。

信息安全隐患:用户信息安全管理不到位。互联网保险客户的资金支付以及用户的信息都集中在互联网系统上,存在资金被盗取、用户信息被非法利用的风险。

银保监会提出,各家险企都应引起重视,

重点展开自查自纠,

确保“合作机构全覆盖”“重点问题全覆盖”“业务流程全覆盖”。

同时,还需加强内控合规管理,

对照相关清单,认真梳理整改。

互联网保险乱象不是一天形成的,

互联网保险整改,也需要一个过程。

距银保监会上次发布“互联网保险监管”相关文件,已过去6个月,

此次,银保监会再次下发乱象整治文件,

让人不由得期待银保监会此次出手后的互联网保险环境,

期待更多朋友愿意相信互联网保险、选择互联网保险。

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