银行推出养老储蓄，年利率最高为4%，最长期限为20年。假如每年存1万进去，连续存20年，20年后的本息加起来能有多少钱呢？
如果每年存1万连续存20年，20年后的本金就是20万元。下面再来看一下利息有多少。
首先，如果按照单利来算，那么每年存的1万元，每年的利息就是400元。由于每年存入的本金都会增加1万元，所以每年的利息都会比上一年的利息增加400元。
比如第一年的利息为400元，第二年的利息就是800元，最后一年的利息可达到8000元。把每年的利息加起来，就是这20年可以拿到的全部利息，结果为8.4万元。加上20万的本金后，本息就是28.4万元。
不过，按照这种方法存虽然20年后的本息可以达到28.4万元，但这些存款和利息未必都可以取出。因为养老储蓄最短期限也是五年，按照五年一存，20年后肯定会有一些存款还没到期。如果非要取出，利息就不是这么算了。
其次，如果按照复利来算，除了靠本金产生的利息外，还得计算靠利息产生的利息。按照复利来算，最简单的方法就是以每年作为一个计息周期，即把上一年的利息计入下一年的本金中。
比如第一年存1万元的利息为400元，第二年增加了1万元的本金，加上前一年的本金和利息，存入的本金就是2.04万元。以此类推，在到第20年末时，本金和利息差不多可达到31万元，比按单利存多了2万多元。
只不过，在存养老储蓄时，实际上是做不到以每一年作为一个计息周期的。因为养老储蓄的最短期限为五年，也就是利息要每五年才支付一次，所以在计算复利时，也只能以5年为一个周期，此时产生的利息肯定会比一年为一个计息周期的利息要少。
比如，第一年存入的1万元，如果以一年为一个计息周期，在存款利率为4%时，用复利计算出来的20年后的利息就是1.19万元左右。可如果以五年为一个计息周期，按复利计算的20年的利息就只有1.07万元左右。
所以，如果根据实际情况来存，按复利计算的本息肯定会少于31万元，同时又会比按单利计算的28.4万的本息多。
很显然，按照可产生复利的方式存，比按照单利的方式存利息更多。不过，如果想要尽可能地拿到更多的利息，还需要在存入期限上做好规划。
按照期限的分类，养老储蓄分为5年、10年、15年和20年这四种。不管是哪个期限的，最高利率都是4%。在利率相同时，存长期的就不会存短期的。
另外，如果是打算在20年后一并将本金和利息都取出，那么在最后的4年里如果有到期的养老储蓄，就不要再继续存了。因为此时如果要继续存，就不能在20年后如期支取了，而提前支取又不划算，还不如存一个刚刚可以在20年后能到期的定期存款。
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