晓梒，有人说社保交满15年，就够了？但也有人说社保只交15年是远远不够的，养老金“多缴多得，长缴多得”，缴得越多，缴得越久，退休领到的养老金也就越多。
可我只是一位普普通通的自由职业者，看似工作轻松自在，但实则过得朝不保夕，15年的社保费都是东拼西凑才交够的，想多缴一是太难，二是也不知道多缴是否划算。
晓梒，你能帮我算一下吗？在不同缴费年限下，退休领到的养老金差距有多大吗？
下面由【晓梒聊社保】为您深入解析：
养老金是如何计算的？在了解“不同缴费年限下，退休领到的养老金差距有多大”之前，我们需要先了解养老金是如何计算而来的。
首先，根据《社会保险法》规定，参加养老保险的个人，达到法定退休年龄时，养老保险累计交满15年，才可以按月领取养老金。换句话说，15年，是领取养老金的最低准入门槛。
其次，基本养老金是由基础养老金和个人养老金两部分构成，即：基本养老金=基础养老金 个人养老金。
但如果参保人员是实行个人缴费制度之前参加工作，之后退休，那么，这段时间的工龄则作为视同缴费年限，不仅在缴费年限上加一笔，而且还有一笔过渡养老金可以领。即：基本养老金=基础养老金 个人养老金 过渡养老金。
根据1995年国务院发布的《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》规定“实行个人缴费制度前，职工的连续工龄可作为视同缴费年限”。
最后，决定退休能领多少养老金，还取决于缴费年限，缴费工资、退休地的社会平均工资以及退休年龄这四个因素。
为了大家更深入了解，在考虑过渡养老金、个人账户利息的前提下，不同参保年限，养老金差距有多大，下面我们具体来看一下，假设是在同一地区，同一年退休，领到的基础养老金都是多少呢？
退休当年的养老保险缴费计发基数以长春2020年为例，2020年基本养老金计发基数为83133元，月平均计发基数为6927.75元。这块如果不知道的话，可以在网上查一下。
01 基础养老金
- 15年，基础养老金=6927.75（1 0.6）÷2×15（年）×1%=831.33元；
- 20年，基础养老金=6927.75（1 0.6）÷2×20（年）×1%=1108.44元；
- 25年，基础养老金=6927.75（1 0.6）÷2×25（年）×1%=1385.55元；
- 30年，基础养老金=6927.75（1 0.6）÷2×30（年）×1%=1662.66元；
02 个人养老金
个人养老金=个人账户余额÷计发月数，其中：个人账户余额=缴费基数*20%*12*缴费年限（不含个人利息）。
假设每一年都是按6000元作为缴费基数，不同参保年限个人账户余额是多少？那么60岁退休，退休领到的个人养老金又是多少呢？
- 15年，个人账户余额=6000*8%*12（月）*15年=86400元，个人养老金=86400/139=621.58元；
- 20年，个人账户余额=6000*8%*12（月）*20年=115200元，个人养老金=115200/139=828.78元；
- 25年，个人账户余额=6000*8%*12（月）*25年=144000元，个人养老金=144000/139=1035.97元；
- 30年，个人账户余额=6000*8%*12（月）*30年=172800元，个人养老金=172800/139=1243.17元；
03 基本养老金
为了便于了解，意图更清晰。
从上图中，可以了解到每多缴5年，每月能多领大概484.31元，一年5811.72元，多缴5年的费用大概在72000元，从投资收益率来看，13年才能回本。
至于多缴是否划算，这个还要看个人的经济条件而定，但对于上班族来说，绝对是划算的，因为上班族，通过单位缴纳社保，个人只需要承担8%的费用，也就一年6000*8%*12=5760元，而个人一年则需要承担20%的费用。
这块需要说明一下，就是缴费基数与社平工资相挂钩，社平工资年年上涨，因此缴费基数也年年上涨。
另外，缴费年限，不仅影响退休时的养老金高低，同时还影响退休以后的养老金增长。
这一点从近几年养老金调整方案中，我们可以了解 “多缴多得，长缴多得”。
社保不单单养老保险，还有医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，而其中的医疗保险和养老保险一样，缴纳年限满足最低要求可享受退休待遇，也就是说退休后不缴费也能享受终身医疗待遇。
据《社会保险法》第27条规定：
参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。
简单点说：
参保15年~无法享受终身医保，当然，这个并非绝对，比如上海、广州，参保15年也能不缴费终身享受医疗待遇；参保30年~正常享受终身医保；
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