2019 年 9 月 6 号央行宣布将降准 0.5 个百分点，消息一出，市场马上欢天喜地。人们铺天盖地的都在说，股市会上涨多少，哪些行业、哪些股票会受益。很多小伙伴就疑惑了“降准”和“降息”到底是什么意思？今天小编就跟大家聊聊什么是降准降息，降准降息又对我们的生活到底会有什么样的影响？
一、什么是降准
前面谈到的金融现象背后其实是现代经济运行的最重要的逻辑：国家通过银行体系，调控整个社会的信用规模和经济冷热。
那么国家是怎么通过银行体系来调控经济的呢？首先，国家通过中央银行来发行货币，然后再经过整个商业银行体系进行吸储、放贷，进行信用创造。
如果把经济体看作一个农田的话，银行体系就像一个巨型的水利工程。央行就是那个巨大的水库，它发行的法定货币就是水库里的水。商业银行是中途大大小小的送水站，直接影响着社会上的信贷规模和经济冷热。在这个水利工程里面有两个巨大的闸门，一个叫存款准备金，一个叫基准利率。
什么叫存款准备金？储户要把钱存到银行里，银行再放贷出去，然后形成企业、个人的各种贷款，支持消费生产。但是，每天都有不同的储户有提现的要求，所以银行必须留存一小部分钱出来应付储户提现的需求，这部分钱就叫做存款准备金，这个留存的比例就叫存款准备金率。
举个例子，商业银行从储户手里吸收100元存款，商业银行自己能够留下使用的只有这100元中的一部分，比方说80元，剩下的20元要上交中国人民银行即中央银行，而上交中央银行的这一部分所占的百分比，就叫做存款准备金率，在这个例子中就是20÷100=0.2，即20%；而商业银行自己所留下的80元，则倾向于全部以贷款的形式贷出，进入市场，用以赚取经营利润，同时偿付储户利息。
另一方面价格机制主要包括两个方面的内容，一是货币，二是商品，货币可以为商品标定明确的价格（货币的价值尺度功能），而商品价格的确定则取决于货币数量与商品数量的比值。
举个例子；整个市场里只有一种商品C，数量为10单位，整个市场里流通的货币量为20元，则商品C定价则为，20÷10=2（元）；在其他条件不变的情况下，货币量增加为30元，则商品C定价则为，30÷10=3（元）；在其他条件不变的情况下，商品C的量减少为5单位，则商品C定价则为，20÷5=4（元）；这个定价的过程就是价格机制。
所以，聪明的小伙伴们明白了中央银行降低存款准备金率，与原来相比，商业银行可支配存款增多，以上面例子为例，100元的存款，没有降准之前商业银行可支配80元，用于贷款，进入市场，现在如果降准一个百分点，则商业银行可支配存款变为81元，用于贷款，进入市场，市场上的货币量随之增多；那么在其他条件不变的情况下，一段时间之后，市场上商品的总体价格就会跟涨，上涨幅度为（81-80）÷80=0.0125，即1.25%。所以降准的作用就是把市场上的钱变多，形成扩张性货币政策
二、什么是降息
还有一个出现频率相当频繁的词就是降息。降息即降低基准利率，基准利率是由中央银行规定，分为存款基准利率和贷款基准利率，各商业银行可以根据自己行内的经营情况，自行决定在基准利率基础上的上浮幅度，以此作为自家银行的存款利率和贷款利率。
举个例子，中央银行规定存款基准利率为1%，A商业银行存款量本身比较匮乏，对新增存款需求较大，则A商业银行可以在1%的基准利率的基础上，选择上浮45%，也就是以1.45%作为本银行的存款利率，以此来加大吸收存款的力度；B商业银行存款量本身比较充裕，对新增存款没有太大需求，则B商业银行可以在1%的基准利率的基础上，选择上浮10%，也就是以1.1%，作为本银行的存款利率，以此来吸收存款。贷款利率同理。依据这个逻辑，中央银行就可以通过降低存款基准利率和贷款基准利率，达到调控商业银行存贷款利率的目的。
以上面例子为例，在其他条件不变的情况下，中央银行如果把原为1%的存款基准利率，下调至0.5%，那么商业银行在保持自身上浮幅度不变的情况下，A银行存款利率则会从原本的1.45%，被动下调至0.725%，贷款利率同理也会被动下调，这种情况下，从储蓄方面说，由于资金存放在银行收益降低，银行吸储能力下降，资金转而流向市场，市场货币量增加，从贷款方面说，贷款利率下降，从银行取得的资金使用成本降低，银行贷款吸引力加强，会有更多的人和企业愿意贷款，资金从银行贷出，流向市场，市场货币量增加。
打个比方，银行体系像一个巨大的水利工程，货币资金在里边就是水。那基准利率意味着什么？基准利率就是用水的价格。你想，如果把水的价格提上去了，水太贵了浇不起地，种地的人就宁可让地荒着，也不去开垦农地种庄稼。要是水的价格很便宜了，农民可能就愿意多开垦一些荒地，多种一些庄稼。
所以，降息最终的结果是从两个方面导致市场上流通的货币量增加，实际上就是控制社会资金的价格，然后来影响大家投资消费的意愿。
那么降准降息又会对我们的生活产生什么影响呢？
1、金融理财产品收益下降
央行降准后，银行理财产品的收益率也跟着下降，大家的理财收入可能会减少。并且货币将会有更大贬值的可能性，也就是我们常说的通货膨胀，手上的资金会越来越不值钱。
2、对股市的影响
连续的降准有利于有利于提振市场信心，缓解市场中长期资金面，对股市中长期还是有一定利好作用。它能有效缓解当前资金面偏紧状况，有利于大盘底部的确立。
3、利好楼市
这对大部分开发商来说是利好消息。目前整体房地产市场的资金链依然比较紧张，而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是很好的消息，意味着从银行贷款的利率更低，融资的成本降低了。央行降准对于买房的人来说无疑是一个好消息，央行降准之后，银行后续财产将变得更加宽裕，那么房贷政策有望放宽，购房者的压力自然也会减轻很多。
,
