如果发生通货膨胀什么东西容易涨价?我们只要看1948年时国统区的上海物价就知道了。当时,蒋介石发行金圆券来替换原来的法币,蒋经国在上海时还承诺保证金圆券币值的稳定,鼓励人们拿出黄金和美钞来换等值的金圆券,结果老百姓发现,所谓的金圆券到最后连一张草纸都不如。
当时,物价涨得最历害的是粮食、布匹、食盐、肥皂等生活必须品。当时,由于不良商家囤积居奇,粮食价格一天要涨三次,早上还能买一袋大米的钱,到晚上就只能买三分之一袋的大米了。于是人们马上再开始购买囤积保值的东西,当时有袁大头、黄金、美钞都是强手货。因为,货币超发容易贬值,但是这些“硬通货”却不容易贬值的啊。
通货膨胀的时候,最不容易上涨的是房产和非生活必须品之类的,试想大家肚皮都吃不饱了,还弄这些东西做啥?有老人告诉我,在通胀之前,三根小黄鱼(金条)可买一幢楼,而通胀之后,干脆就有价无市了。当时工厂要发工资,那些工人们都是要用麻袋去买。货币超发的后果,是让老百姓苦不堪言。
拿到现在来讲,委内瑞拉的通胀膨胀一旦形成预期,超市商品被抢购一空。政府开始实行配给制,这并不代表你买不到日用品,在黑市上,日用品的价格是超市价格的好几倍。真正的通胀来临,即使一个人打几份工,也养不活一家老小。
而对于中国来说,改革开放四十年,隐性通胀水平一直是居高不下,业界对通胀率的测算,并不是看官方CPI数据,而是用M2-GDP得出的数据为作真实的通胀水平。不过,近几年国内通胀水平正在逐步回落中,货币超发现象得到一定的遏制,所以,未来国内爆发大型通胀的可能性不大。
首先,中国经济正在以中等速度增长,从追求高增长逐步转向高质量,这与过去高速发展需要大量信贷投放已经是收敛许多。再者,受到调控政策的影响,房地产投资降温,使银行投放贷款的数量下降,导致国内通胀可能性大幅降低。最后,由于贸易保护主义的影响,我国的贸易顺差正在逐步收窄,未来海外流入中国资金在减少,央行被动投放基础货币的数量也会大量萎缩。
通胀对普通百姓有啥好处呢?专家们会说有二大好处:一方面,通胀高企迫使企业不断给职工涨薪资,而国家不断给退休人员上调收入,每个城市不断上调最低工资收入标准线。另一方面,通胀对于负资产的人来说是有好处的,因为通胀导致房价疯涨,负债较多的人看着心里爽,觉得自己负资产可以化解通胀风险,十分明智。
但事实上,通胀对于普通百姓是一点好处都没有,好不容易存点养命钱,越来越不值钱了。好不容易涨了几百元钱工资,也只是应对物价上涨的补贴,真实的购买力根本没有提高多少。所以,通胀对老百姓肯定没有半点好处,但是对于最先拿到超发货币的既得利益群体是有好处的。
比如,最先从银行拿到超发货币的企业或个人,这个时候趁着通胀还没有全面上涨,最先拿到贷款后,就马上去购买商品的企业。而这又多数是以国企央企、机关事业单位为主。而钞票经过几道手流入百姓手中时,你手中的真实购买力却在大幅度的缩水。所以,超发货币在几经转手之后,再流向百姓之手,人们的财富肯定是被侵蚀的,
导致国内通胀率居高不下的原因有以下几个:一是中国经济严重依赖于靠货币来拉动,因为拉动经济主要是靠房地产投资、基建投资,而这些领域需要的资金,都是从银行贷款弄出来的。在这种情况下,则需要大量资金去撬动国内经济增长。不过,这种宽货币的做法,效果正在逐步消失。可能在2008年,货币宽松会对经济产生立竿见影的效果,但是到现在,货币宽松对经济拉动作用非常有限。
二是,过去我国出口处于长期的对外贸易顺差,以及大量外资来中国投资,而我国政府实行的是结售汇制度,有多少外汇进来,就要拿出相对等的人民币进行兑换。如果遇到美联储货币宽松周期,于是外面流入中国的资金越多,我国货币超发现象就越严重。这也是我国央行被动投放基础货币。
三是,中国是世界的加工厂,每年有大量廉价商品流向国际市场。但与此同时,中国却从国外进口的商品却非常有限。也就是说,我们把大量廉价商品输向海外,只能换得巨额的美钞,但却无法换来我们需要的等值的商品。于是国内商品数量越来越少,所对能应货币数量越来越大,国内不出现通胀才是怪事。
现在很多学者指出,我国的真实通胀率在8%以上,我觉得理论依据不足。实际上,近几年国内通胀率相对于前几年,肯定有所收敛不少,M2达到8%左右早已创下了历史新低,而随着国内经济结构转型,由启动消费和民间投资来拉动GDP,预计在未来很长时间内通胀对老百姓的负面影响将会有所减弱,通胀率不会像过去一直这么可怕,往往是比较温和的向上趋势。
现在很多朋友在问,通胀率一直在上升,我们该咋办呢?对此,我认为,房地产市场真的不能再投资了,因为现在国内很多地方的房价过高,已经沦为投机性需求的场所,现在买房很可能成为接盘侠,房价未来大涨的概率不会很大了。那么面对国内通胀我们该怎么办呢?一是换点美元或欧元资产,这样可以对抗国内通胀。二是提高自己的赚钱能力,赚钱能力提高了,工资涨了,人民币购买力下降影响会减轻。三是甘愿承担一部分投资风险,去买一些5%以上的理财产品,争取跑赢通胀率。
通货膨胀对普通老百姓来说几家欢乐几家愁。
比如同样是做生意的人,有的人库存量大,流动资金短缺,如甲某有库存商品100万,流动资金10万,总资产110万。遇到了通货膨胀商品涨了一倍,货币贬值一倍,总资产为205万,甲资产升值95万。乙某库存商品10万,流动资金100万,通货膨胀后总资产为70万,乙资产贬值了40万。
通货膨胀对不做生意的人,谁家房子多谁家升值多,谁家存钱多,谁家贬值多,尤其是负债投资买房子的人升值更多,现实生活中一些早年敢于负债投资的人,现在都是富人。
通货膨胀对没有固定资产,也没有存款的月光族来说是有弊无利,物价上涨了,到手的钱虚了,生活成本高了,想攒钱买房的计划泡汤了。
面对通货膨胀,做为老百姓来说,有句老话是‘’不要存死钱,要死钱变活钱‘’,要学会合理的投资,把自己的钱投到有升值空间的地方,只有钱生钱,钱滚雪球的发展就不怕通货膨胀,适度的通货膨胀能够刺激经济,对善于投资理财的人也是个挣钱机会。
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