寿险，延续爱与责任
最近招商仁和人寿发布了一款新的定期寿险——擎天柱三号，一时间定期寿险市场谁性价比最高的谈论又开始了。
擎天柱三号延续了之前的产品风格，分为标准版和优享版，前者健康告知比后者更宽松，所以价钱也更便宜。
今天锦妹就来谈谈这款产品。文章分为以下几个部分
为什么要买定期寿险擎天柱三号基本信息解读擎天柱三号优缺点分析锦妹总结
在过往的文章中，锦妹不止一次提到对定期寿险的喜好，年龄阶段处于30-50岁区间，是家里顶梁柱的朋友，最好就是人手一份。
这一切都要从定期寿险的作用讲起。
定寿的保险责任很简单，身故或者全残赔付保险金，在业内，定寿也有“保死不保生”的称号，但由于国人对生死总是忌讳，所以定寿的普及程度远不及重疾、百万医疗这些大家耳熟能详的保险。
但这并不意味定寿不重要。最适合购买定寿的就是中年，作为家庭顶梁柱阶段的人群，这个阶段往往都是上有老，下有小，既要承担老人的养老支出，又要扛起子女的教育、赡养支出，压力不可谓不大。
一旦在这个阶段顶梁柱出现了意外，如果没有做好保险配置，家庭压力都会抛到另一方的肩上，家庭也会受到极大的冲击。这就是定期寿险的意义。
站着是印钞机，躺下是一堆人民币，定期寿险让家庭的抗风险能力提高。
先来看擎天柱三号的基本保障。
寿险保障责任基本都差不多，主体保障就是身故、全残。
不过擎天柱3号多了一个被保人豁免的责任，意思就是如果罹患合同约定的100种重疾或50种轻症，就可以豁免后期保费。
这项责任可以自由选择加或不加，锦妹认为这个责任还是非常意义的，因为得了大病后，往往治疗所带来的经济压力都比较大，附加了这项保障后，就不需要担心之后的缴费压力，这一点体现了保险的温暖。
并且，擎天柱3号被保人豁免疾病中，包含了不典型心梗，冠状动脉介入术等等大多数的高发轻症，好评。
寿险的比对只要集中在健康告知，免责条款，基本费率这几块。
先来看健康告知。
标准版的健康告知较为宽松，只有三条，具体如下。
擎天柱3号对高血压的要求较为严格，部分1级高血压患者也无法通过健康告知，而同类产品如爱相随、大麦定寿，只要是2级以下的高血压，就能标准体承保。
擎天柱3号对于阿尔茨海默症、帕金森氏病没有要求，而爱相随和大麦定寿都有要求。
另外，标准版的健康告知没有涉及结节或者肿块，对投保人健康状况的要求不算高。
不过在附加了保费豁免或者选择优选版后，该产品的健康告知就要严格的多。
对高血压更严格了，收缩压≥140mmhg或舒张压≥90mmhg就要进行告知，其次对原因不明的包块或肿物、性质不明的结节也有所限制。
同时还增加了对18周岁以上女性疾病的健康告知内容，身体残障方面也需要告知。
另外，擎天柱3号还对投保人的BMI有所要求，体重过重或者过轻的，可能都不适合投保了。
简而言之，标准版的健康告知要求更为宽松，适合大部分人，而含豁免的标准版或者优选版，则对身体健康的朋友更友好，费率也更低。
再来看免责条款
擎天柱3号的免责条款只有4条，也非常宽松。
爱相随跟擎天柱3号相比，增加了免除了吸毒、酒后驾驶、无证驾驶等保障责任。
大麦定寿跟擎天柱3号相比，减少了免除战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱等保障责任。
所以擎天柱3号的免责条款比爱相随宽松，较大麦定寿更严格。但考虑到国内军事冲突发生的可能性并不大，所以擎天柱3号的免责条款还是非常宽松的。
最后看费率
擎天柱3号的出现再一次刷新了定寿市场的定价。
同样是30岁男，50万保额，保至70周岁，20年交的情况下，擎天柱3号的价格要比爱相随的便宜20元，比大麦定寿则便宜了195元。
如果被保人身体状况足够好，就只用1640元，性价比更高。
当然了，其他产品也并非都没有优点：
如果被保人健康问题比较多，则可以选择瑞和定期，不论是结节，还是乙肝，都能直接通过健康告知，而且还没有职业限制，确实十分宽松。
如果想加强自己在年轻时的保障，让自己拼命工作时无后顾之忧，则可以选择爱相随，附加可选保障后，41岁前保额增加50%。
擎天柱3号优缺点分析
前面分析下来，相信大家对这款产品也比较了解了，锦妹再来给大家梳理一下它的优缺点。
优点：
1. 价格较另外几款热销产品更低
2. 免责条款少，理赔更容易
3. 豁免功能让被保人无后顾之忧
4. 标准版健康告知
缺点：
1. 优选版健康告知严格
2. 标准版附加保费豁免后，健康告知也变的严格，投保难度增加。
锦妹总结
总的来说，擎天柱3号这款产品的性价比还是不错的，在锦妹看来，最适合投保这款产品的就是身体健康状况良好的家庭顶梁柱。
因为擎天柱3号的亮点就在于疾病保费豁免这项附加保障功能，但加了这项功能后，健康告知的门槛就上去了，所以健康有的时候真的很重要，买保险都能便宜点，你们也要积极参加锻炼啊！
当然了，如果身体状况够不上优选版的要求，标准版也是可以考虑的，在现行的寿险产品中，擎天柱3号的性价比还是很有竞争力的！
,
