自从车险费改以后，好多车主反应，买了车险都害怕出险。为啥呢？因为一出险，来年的保费就要上涨。
其实大家纠结的往往是损失很小的情况，选择保险理赔是否比直接私了划算？什么情况下选择保险理赔，什么情况下私了呢？
今天小编就帮大家算一笔账。
不要轻易揽责任
首先，车险保费由商业险保费和交强险保费组成。而不同的事故类型会对保费有不同的影响。
如果本次事故你不用负责，那么将不会影响保费，所以在划分责任时请别轻易揽责，否则来年买保险你会心疼的。
而有责的情况下，就一定会影响保费了。而众所周知，交强险是赔别人的，是属于责任保险，而且比较便宜，往往千元不到，可财产赔偿限额只有2000元。
那么假设不考虑本车损失，按照责任比例需赔偿对方损失不超过2000元，此时在交强险下理赔不会动用商业险（不影响商业险保费）。
出险一次对交强险保费也就只有一成的上浮。
对于普通6座以下的家轿，交强险新车保费为950元，出险一次会有95元的上浮。
结论
在这种情况下，保费只有几十、百把块的上浮。除非是事故小到擦破对方的一点漆，补补漆就可以修复，否则保险理赔显然要比“私了”更划算。
目前各大保险公司注重客户体验，小事故理赔已经很快速了，而无人伤的小事故，目前大多不用走交警程序，从报案到赔款到账时间很短的。
当然你如果还是嫌麻烦，特别赶时间的时候，不差这几百块宁可私了
上述只是针对少数，当对方损失超2000元，或己方车辆需理赔，这是就得动用商业险了。
动用商业险，保费浮动有多大？
由于商业险动辄数几千元的保费，出险一次对保费浮动比较大。
从车主经济利益最大化的角度，对于小事故：损失太小（只有一至两个外观件的擦挂）建议直接给钱一了百了，为几百块的小事故动用商业险得不偿失，还花时间；
当损失不大或者不好预估时，可先向保险公司报案，拍照给查勘员或修理厂的朋友估损，避免对方漫天要价，靠谱的估损价就是私了费用，自己再将上次的保费套用公式做一个估算，最后将预估的保费上涨幅度和协商的私了费用做一个对比，如果发现私了更划算，此时再销案同样算作未出险。
理赔专家建议
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赔自己多于1000元，走商业险
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赔第三方少于2000元，走交强险
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赔第三方少于3000元，2000元走交强险，商业险放弃索赔
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赔第三方大于3000元，走商业险
当然，以上的建议只是针对普通车辆，毕竟每辆车的保费不一样，还是要具体情况具体分析。
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