今年以来，股市低迷与房价高企挤占了大量资金；中美贸易战带来诸多不确定因素；国六标准实施在即；油价的持续上涨和家庭债务压力也对消费带来了长期的不利影响。
而回顾前三个季度，广义乘用车零售累计销量为1,645万辆，同比下降1.1%，狭义乘用车零售累计销量为1,617万辆，同比下降0.6%。而广义批发累计销量为1,722万辆，同比仅增0.5%，狭义批发累计销量为1,691万辆，同比增长1%。
可以看见的是，中国市场虽然存在着诸多不利因素，但是客户群体依然庞大。在销售三要素里面，需求、信心、购买力，需求量没有减少，最重要的是提高购买力，如何刺激这部分需要买车的人消费，分期贷款的购车方案或许是个解决办法。
分期消费成主流
目前中国处在汽车金融市场的初级阶段，比如有10万元的车，你可以一次性支付。但现在由于经济影响，只能付50%或者30%，尤其是你想留多一点存款在手上，比如秒台车5%的首付，就能够影响到一部分消费者的购买欲望。
分期付款能有效地解决消费者的购买欲望和现实购买能力之间的矛盾，也能优化手头资金的灵活利用率。因此，在汽车这种大宗消费领域，越来越多的消费者选择分期购车。
正如后河出行董事长周伟标所言，我们秒台车的“以租代购”就是一种分期，分期就是体验式消费，这个在国外已经十分盛行，方便、简洁是它的特点。由于体系和机制的搭建，国外的模式很成熟，拿信用卡租车很方便，签个名就可以了。中国的消费意识才慢慢打开，以前大多不接受分期付款或者贷款，而是存款。比如去美容院要预存两万，然后给你一定程度的折扣优惠，但现在已经逐渐发生变化了，去美容也能分期付款了。
《2017中国汽车消费趋势调查报告》调查结果显示，现有购车信贷率为35.1%，80后、90后是主要信贷购车消费人群，占比均在四成以上。潜在用户信贷意愿率高达59.7%，直租性融资租赁的使用率为11.3%。
另外，银行传统信贷和汽车金融公司是主要的信贷渠道，占比分别达到34.5%和32.3%，但厂商财务公司和融资租赁公司在低级别城市发挥较大作用。
年轻一代的消费者已逐渐成为中国汽车市场的消费主力，他们更乐于接受分期付款这一不再新鲜的事物，买车对于他们来说更像一件“家常便饭”的小事。但由于汽车厂家金融公司贷款额度低，银行机构贷款审查严格手续复杂等特点，仍然将一批潜力客户拒之门外。
消费者需要一辆车，但是又没办法支付大额的首付费用，显然这是比较庞大的市场。哪里有需求，哪里就有市场。于是一批零首付或者低首付的融资租赁公司应运而起，他们以操作灵巧、利息低、门槛低、周期长的优点被大量消费者所接受。
后河集团创始人后河出行董事长兼CEO周伟标先生
周伟标表示，以租代购未来会有10-15年的高速发展期，通过一些简单的数据表明，中国有驾照无车的将近2亿人，如果每个人消费10万的话，这个市场特别大，谁能做到10%就很了不起。
寻找购买力
2010年，整个中国的金融市场环境一夜之间犹如春笋般，到处都是担保公司、小额信贷。在做过市场调研之后，周伟标认为这个行业最起码需要10-15年周期。所以后河出行从2011年走到今天，最起码还要走10年。
“我们做一个事情就要当做一个终身事业来做，而不是投机倒把。比如我们做秒台车，是把他当作主业来做，需要专注和持之以恒，很多人一开始觉得很好赚会迫不及待跟进来，但是他们没有真正了解清楚，没有下定决心。一年半载之后发现这个事情不是他想的那样就会放弃。”
基于这一认知，秒台车迅速成长，在成立一年多的时间内累计成交量近两万台，尤为值得一提的是，秒台车目前已经实现了盈利，是行业内少数能够逆市盈利的企业之一。
这样的成绩使秒台车陆续获得了资本的青睐：2017年12月，秒台车获康美实业1.75亿元天使轮融资；2018年9月14日，秒台车获得由鹏峰集团领投、鹏峰荣承资本跟投的2.2亿元A轮融资。
在渠道方面，秒台车已覆盖全国100多个城市，近150多家直营店和1000余家加盟代理商，预计今年年底将突破3000家加盟代理商，2019年规划加盟代理商将增至8000家，成交数量突破60000台。
通过资料显示，秒台车业务主要在三四五线城市展开。针对这个问题，周伟标通过市场需求和风险管控两方面进行了解读。
一线城市限牌，消费者偏向大金额高端车型的选择。但风控数据显示价格比较低一些的车型，风险比较分散一些，客户违约成本比较高。同时，也有一些客户存在大额骗贷。
后河出行的风控设计也表明，秒台车走的路线中低端一些，10万左右，更适合三四五线的城市，所以布局都是在三四五线城市。从三四五线城市来说，小镇青年的需求更多一些。如果在北京，五千块钱做不了什么，但是在四五线城市，五千块钱可以做很多事情。
“传统汽车经销模式已经进入瓶颈期，行业急切需要突破和提升。”早在2008年美国遭遇金融危机时，他们的突破点就是融资租赁。目前美国汽车金融市场非常成熟，渗透率已达到80%以上，其中的融租渗透率为46%。
作为大多数融资租赁公司中的一员，后河出行旗下的“秒台车”互联网汽车金融服务交易平台已经进入2.0阶段。它在传统的零首付和低首付的购车方式之上，加入了首付1%；首付5%的有尾款和无尾款；首付10%再分期，先用一年后再选择尾款付清、尾款分期或退车；以及“保证金”方案。
这些贷款方案，可以满足不同消费者的需求，选择的多样性也可以刺激出更多的购买力。后河出行董事长周伟标表示，秒台车的使命是让人们提前实现有车生活，让所有有出行需求的人，解决“有没有”的问题。对于后河出行这个成立于2017年的新企业，取得的成绩只是暂时的。如何做到自我规范，塑造良好的品牌形象，引领出行金融行业快速健康发展，才最值得深思。
文/杨晶
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