就在前几天，工行官微发了一条推送【融e借最新优惠，贷款1万日息0.66元】，引起了卡圈很多人的注意。
很多人都有这样的疑问：这个便宜吗？日息0.66，真实年化利率是多少呢？里面有坑吗？
下面立哥来详细分析一下，优缺点都会说到，最后值不值得借，还要自己综合考虑后再决定。
1、优点
先说一下认为融e借值得用，划算的理由。就是因为利率低。
以下是工行利率：
如贷款1万元，贷款期限1年，使用等额本息还款方式，月还款额853.1元，本息合计10237元，利息共计237.2元。平均每天利息不到0.66元。
政策：即日起至2020年3月31日，全部融e借客户的贷款利率统一执行年利率4.35%的固定优惠价格，折合日利率为万分之1.21。贷款1万元，日息0.66元。
实际年利率大致是多少？粗略地算一下，手续费237/本金10000X2=4.74%。精准地用IRR表格算一下，和工行宣传的一样，实际利率就是4.35%。
以下是某行利率：
如借款1万元，贷款期限1年，使用等额本息还款方式，月还款额889.33元，本息合计10671.96元，利息共计671.96元。平均每天利息不到1.86元。
政策：12期享后续费7.5折优惠，截图已经是享受优惠后的显示。
实际年利率大致是多少？粗略算一下，手续费671.96/本金10000X2=13.4%。
用IRR表格算一下，是多少呢？12.18%。
如果大额借款10万元，手续费直接相差...
106719.6-102370元=4349元！
工行最多可以借款30万，再往上算，
就相差1.2万！
所以，这款信贷产品的优势很明显，就是利息较低。
但同时也有一些缺点。
2、缺点
再说一下不建议用的理由。
首先是因为它占用信用卡额度。
举个例子，假如你的信用卡总额度是5万，如果你已经消费了49000多，那么你在可借额度那一项就是0，是借不出来的。
同理，如果你借了5万出来，那么你的信用卡可用额度就是0。信用卡消费是有免息期的，工行最长56天，而这个借出来可以马上要开始记息。
其次是因为它上征信。
征信系统只是会显示你每个月的还款情况，例如是否逾期，逾期天数，还款是否正常，一般只要你还了最低还款额就不算逾期，对于你消费的具体事项不体现。
但用融e借，你每借一笔都会在征信上有记录。
还有一点，容易误操作。
如果你从融e借贷款出来，又不小心用贷款的钱还了信用卡，容易接到工行电话，轻则要求马上把借的钱结清，重则进总行黑名单。
所以它的优缺点都很明显，大家看完后会选择使用这款产品吗？欢迎留言告诉我！
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