最近这段时间，很多朋友过来咨询社保。
其中，有个小姑娘的问题让我印象特别深刻。
她今年刚毕业，留在家里找了一份小公司的工作，准备考公务员和事业单位。
这两天，公司老板和她商量，不给她交五险一金，但每个月可以多给她发500元的工资，这样到手的钱就会多一些。
如果是你，你会答应吗？
当然不能答应！
五险一金是国家强制规定的，给我们老百姓的福利。
但是很多朋友对五险一金并不了解，导致买房多付了利息，生病也不知道怎么报销，白白浪费了很多资源。
今天我们就好好聊聊“五险一金”的那些事。
五险一金究竟是什么？
它可以分为两个部分。
其中“五险”就是我们平时说的“社保”，它是5个保险的总称。
具体包括：
- 养老保险-退休之后可以领取养老金
- 医疗保险-报销医疗费
- 生育保险-生孩子可以补贴
- 工伤保险-工作中受伤补偿
- 失业保险-失业可以领取补助
而“一金”的全称是“住房公积金”。
顾名思义，就是一笔和我们的房子有关的钱，比如公积金贷款买房、租房、装修等。
在一些三四线城市，公司不给交“五险一金”的情况确实很普遍。
但是实际上，为员工缴纳社保，是国家的强制规定，如果不缴纳，那么公司就是违法的。
而且2019年人社部出了新的政策，如果公司坚持不给员工缴纳社保的，将被纳入失信“黑名单”。
老板以后坐高铁、乘飞机、考公务员都会受限。
所以上边小姑娘的那个问题，我们不仅不能答应，而且公司要是强制不给缴纳社保的话，我们还要举报他！
交了五险一金之后，虽然到手的工资要少一点，但是这笔钱花的绝对是值得的。
为什么这么说呢？
看了下边的两部分，你就恍然大悟了。
五险一金，每个月要交多少钱？
一般来说，缴费基数，乘以国家规定的缴费比例，就是你每个月要交的社保费。
啥是缴费基数呢？
就是你上一年的月平均工资。
有的朋友可能会想，那万一我每个月挣100万，也是按100万交吗，岂不是太亏了！
（虽然达不到，做做梦还是可以的
）
当然，缴费基数也是有范围的。
下限是：当地上一年月平均工资的60%
上限是：当地上一年月平均工资的3倍。
那缴费比例呢？
每个地区的政策和要求比例不一样，我们以在上海某企业工作的老王为例来计算一下。
他的税前工资是10000元，需要缴纳的五险一金，如下图所示：
从上边的图中可以看到，老王个人需要缴纳部分是工资的17.5%，共1750元。
而公司需要缴纳的部分是工资的34.26%，共3426元。
公司和个人两部分加起来，五险一金要缴纳我们工资的47.76%-61.76%。
哪怕是按照每个月3000元来交，一年也要交1.7万-2.2万。
3000*47.76%*12=17194元；
3000*61.76%*12=22237元
不算不知道，一算吓一跳！
怪不得工资还没到手就瘦了一大圈，原来被“五险一金”吸走了这么多。
但如果这个时候你答应了老板的要求，把应该缴纳的五险一金换成了现金，那你可就吃亏了！
因为无论是我们个人缴纳的部分，还是公司给我们缴的，享受的钱和福利都是我们自己的。
五险一金的福利，到底有哪些呢？
我们一个个来看。
1. 养老保险
我们交的养老保险，国家分成了两个账户管理。
一个是我们自己缴纳的那部分，会进入【个人账户】。
另一个就是公司为我们缴纳的那部分，会进入国家的【统筹账户】。
如果没有缴满15年，退休的时候国家会把自己交的8%连本带息退还给你，也就是个人账户里部分。
而公司交的20%的统筹账户不会退还，国家会把它放入养老统筹基金池子中。
累计交满15年，退休后可以终身领取养老金。
影响最终养老金领取金额的因素主要有个人工资、缴费年限内和所在地的平均工资。
所以交的金额越多、时间越长、城市越发达，能领到的养老金就越多。
2. 医疗保险
医疗保险是五险一金中价值最大的部分，无论大人还是小孩，一定要参加！
因为是国家强制的，所以它可以带病投保，中间也不会突然断掉，具有其他保险都不具备的普惠性和互助性。
看病、买药、手术住院、大病，常用的项目都可以报销医疗费的，万一发生什么大事，至少可以减轻一半的负担。
而且，男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，退休之后就可以享受终身医保了，真的特别划算！
不过，有一点需要特别注意，就是千万不要断缴，否则会影响报销。
3. 生育保险
前段时间，朋友生宝宝，通过生育保险领了3万多块钱。
生育保险有两部分的福利，对女性尤其适用。
一是报销生产手术费。
二是领取生育津贴。
生育津贴是什么呢？
女员工生完孩子，通常有98天的产假。
而产假期间工资，其实不是公司给你发的，是生育保险基金给你发的生育津贴。
生育津贴的金额，和公司的平均工资有关系，一般情况下，领个一两万没有问题。
那男员工的生育保险有什么用呢？
如果老婆自己有生育保险，那么男员工可以休15天的产假。
而老婆没有生育保险的情况下，除了产假之外，可以通过老公的生育保险来报销手术费产检费什么的，也能省个好几千。
从2020年开始，国家会全面实现生育保险和职工医保合并实施，只是改变了管理的办法，但我们享受的生育保险待遇不变。
4. 工伤保险
工伤保险，简单的说，就是为了保障员工在工作时出现的风险。
在工作期间受伤了，或者是不幸患职业病，可以获得相应的补偿。
希望保瓶儿的所有读者都能平平安安上班来，安安全全回家去，永远不要用到这项责任。
5. 失业保险
失业保险在我们生活中用到的并不多，因为它的要求非常严格：
- 失业前已连续缴纳失业保险金满1年
- 非因本人意愿中断就业
- 已办理失业登记，并有求职要求的
自己辞职、跳槽都不行。
只有以上3条都满足才可以申请领取失业保险金，并且在失业期间，继续享受医疗保险。
6. 住房公积金
住房公积金没有确定的比例，只要在5%-12%的范围内就可以。
但个人和公司一般是按照1:1的比例交的。
你交500块，公司跟着也交500块。
而且这1000块都在你的个人账户里，到了买房或者提现的时候，这钱都是你的。
先说买房：
咱们中国人，历来有房子情结，买房是刚需。
然而有能力一次性付清的人并不多。
如果你有计划买房，一定要考虑公积金贷款，因为这是我们这辈子能借到的，最便宜的贷款。
几十年房贷还下来，可以省下十来万。
而且不仅可以自己用，还可以给子女使用。
除此之外，很多地区，公积金还可以提取出来。
对于那些生活潇洒，无心买房的人来说，简直是大大的福利。
每个地区提取的政策不一样，比如上海，公积金就可以以房租的名义提取出来，妥妥的一大笔资产呀。
小伙伴们可以打当地的社保局电话，12333咨询一下，说不定会发现新大陆。
最后再回到开头的问题，
把五险一金换成现金，你会同意吗？
我肯定不同意。
万一生病的时候没有人报销，老了没有退休金，买房都得比别人多付两个点的利息，这些可不是当时的500元现金能够弥补的。
五险一金是国家给我们的基础保障，具备其他商业保险都不具有的优势，能交的都要交上。
如果大家还有其他的疑问，比如退休之后领多少养老金，生孩子能拿多少津贴、医保怎么报销最省钱...
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