前几天苏州市吴江区四季开源酒店辅房发生了坍塌事故，该事故造成17人遇难。每当看到这种新闻的时候其实我的内心还挺不是滋味的毕竟17个人丧生的同事也是17个家庭支离破碎。每年都有很多意外事故发生像2021年的甘肃马拉松遇难事故、湖北十堰爆炸事等这些事故最终都导致了多人丧生或伤残。在生活中意外更是无处不在如磕磕碰碰、猫抓狗咬、烫伤等等。那怎么来抵御意外这个风险呢？那今天我们就来聊聊意外险这个话题吧！
保险业有四大天王，而意外险就是其中之一也只最划算的保险。她的特点是保费低保障高，往往几百块钱就可以有几十万甚至上百万的保障，绝对是以小博大的典范。很多人买的第一份保险也是意外险。目前市面上意外险主要分为一年期综合意外险、长期意外险、交通意外险和驾意险。
一年期综合意外险：一般包含意外身故、伤残、医疗其保障全面，价格相对便宜。
长期意外险：保十几年或几十年都有，但一般质保意外身故和伤残且价格相对贵些。
交通意外或驾乘意外险：只保驾驶或乘坐交通工具的意外事故，像一般的摔伤跌倒等意外不保。
一般建议大家重点考虑一年期的综合意外险，毕竟保障全面而且不管18岁还是60岁买价格基本是一样的。
既然意外险这么好那我随便买个不就好了吗，要是你这样想就错了。虽然她便宜但是“坑”也是很多的。
而我们理解的“意外”不一定是保险的“意外”。
意外险的保障是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，像上面说的爆炸事故、坍塌事故这些都属于。而现在夏季这么炎热特别是我们武汉高温38度多很容易造成中暑，如果是因为中暑最后导致了死亡这个时候意外险是不会赔的。而摔伤、被猫抓狗咬了、或不幸烫伤了这些意外险就都得管。特别是家里有老人和小孩的最容易发生意外，用到的意外险案例也特别多。
下面我就来教大家怎么挑选：
一、保“身故、伤残”是买意外险的首选。
在四大天王中，只有意外险这一个险种，是可以保意外伤残的。国家把残疾从重到轻分成了1至10级。在意外险种分别对应相应比例进行赔付。其中10级最轻按10%比列赔付以此类推。
但是有些保险里的条款只是保“全残”，也就是必须严重到两条腿都没有了或者两个眼睛完全失明这种程度才能理赔，否则的话一分钱也赔不到。仅仅只是一字只差赔付就是天壤之别所以购买时请一定要注意。至于身故也就是意外挂了这里就不做过多的解释了。
二、意外医疗
意外医疗是指因为意外导致去医院产生的医疗费保险公司进行报销。一般总额度不会少于一万，在此基础上免赔额越低越好且医疗费报销最好能保社保以外的。
三、加分项
在包含上述两项责任的同时如果发现还含有猝死责任和住院津贴可重点考虑。因为一般猝死是不属于意外的，但是随着近些年因猝死产生的纠纷实在太多导致很多消费者说“这也不赔那也不赔”，于是有些保险公司就把这项责任加入进去了。
另外我个人建议长期返本型的意外险谨慎购买
意外险的特点就是价格便宜，一般职业一年三四百元就可以买到非常好的产品了。但是如果你买的意外险保费上千了那估计是掉坑里了。比如被保人30周岁一份每年保费4000，交20年，到75岁的时候可以返还保费。看起来很好75岁返还保费了，但是前提是你这么多年不出险。即使你没有出险你算算20年的保费8万元，到75岁的时候返还给你这8万元有价值吗？
而一份一年期的综合意外险按400元算保障到75岁一共才1.8万对比一下你觉得那种划算呢？
购买意外险是需注意以下几点：
一、职业要求
一般常见的文职、管理、销售等1-3类职业买意外险最便宜。但是像煤矿工人、货车司机等4-6类职业就要买专门的意外险了。另外如果是高危职业的人，买了普通的意外险是没办法理赔的。所以购买前一定要确认自己的职业类型
二、医院范围
绝大多数意外险只能报销二级及以上公立医院的治疗费用。像私立医院是不能报销的这点是需要注意的。
三、投保须知
有些产品对高空作业是有限制的，如超过几米以上出意外就不赔。比如家里有个小平房爬屋顶晒个菜摔下来就不赔了。要是比较在意这点就尽量买没有相关限制的产品。
希望这篇文章能帮助到你，我是汤老师，用心分享相关保险知识传递保障的善意。如果你喜欢我就关注我吧！
,
