继11月19日工银理财率先对外披露养老理财产品获批之后，11月23日，建信理财也宣布其养老理财产品试点方案获监管机构认可，预计将于近期正式发布获准在青岛开展试点的光大理财也已敲定将于12月7日正式发布首发产品即将面市的养老理财产品有何特色?如何抢购?该类型产品的面市对金融市场会有何影响?近日，记者进行了相关采访，我来为大家讲解一下关于近5年各理财产品走势?跟着小编一起来看一看吧!
近5年各理财产品走势
继11月19日工银理财率先对外披露养老理财产品获批之后，11月23日，建信理财也宣布其养老理财产品试点方案获监管机构认可，预计将于近期正式发布。获准在青岛开展试点的光大理财也已敲定将于12月7日正式发布首发产品。即将面市的养老理财产品有何特色?如何抢购?该类型产品的面市对金融市场会有何影响?近日，记者进行了相关采访。
4家银行理财公司开展养老理财产品试点
9月10日，银保监会正式批准光大理财等4家银行理财公司在青岛等4个城市开展养老理财产品试点，并于9月15日正式启动了试点。从正式启动至今已两月有余，具体进展如何?11月23日，获批养老理财试点发行机构之一的建信理财宣布，养老理财产品试点方案已获监管机构认可。首批养老理财试点产品已经报备，预计将于近期正式发行。在此之前，11月19日工银理财也披露了养老理财试点产品进展——工银理财养老理财产品试点方案已获监管机构认可，同时，养老理财试点产品已经报备，预计将于12月初正式面市。招银理财虽然一直未透露其相关进展，但据《中国银行保险报》报道，“大家的节奏是一致的”，目前4家试点机构的产品均已获批。
获准在青岛开展试点的光大理财，已于11月初举办“光大颐养 共筑未来”养老财富管理研讨会暨养老理财产品青岛试点发布会。光大银行首席业务总监、光大理财董事长张旭阳此前曾公开表示，会争取11月推出首发养老理财产品。但业内人士向记者透露，自11月26日起，有关光大理财养老理财产品将于12月7日与岛城市民见面的消息便在金融圈内流传。光大理财首发养老理财产品预期年化业绩比较基准为5.8%
虽然至今尚无相关产品正式面市，但11月29日上午，记者从一不愿透露姓名的光大银行理财经理处获悉，光大理财首发养老理财产品将于12月7日正式发布，目前尚无代码，此产品为五年期，预期年化业绩比较基准为5.8%，其最高投资金额不超过300万元。发售对象为身份证的发证机关为青岛的各年龄段的投资者，其中，身份证是3702开头的投资者可在线上选购，不是3702开头的要到线下代销网点选购。据该理财经理透露，光大理财首发的养老理财产品额度有限，想要抢购的人最好提前开卡、准备好资金。
此前，光大银行首席业务总监、光大理财董事长张旭阳谈到对养老理财产品的定位特点时，曾用“长期”“稳健”“普惠”六个字来概括。对于养老理财产品的发行计划，张旭阳曾称首发产品会相对简单，未来在产品设计上将根据投资者需求逐步向更灵活、定制化的方向发展。相较于之前市场原有的养老理财产品，即将于12月7日面市的光大理财养老理财产品有何不同呢?青鸾资产管理有限公司董事长马晓昕认为有三，一是底层资产安全，主要是投资高等级、高收益类资产；二是定向人群募集，投资门槛相对较低，1元起购，有的产品设计中增加了认购上限；三是收益率高于银行其他类产品，投资期限相对较长，一般为五年期。他认为光大理财即将发布的养老理财产品的认可度应该很高，原因有三，一是首发，从过往经验来看，首发的金融产品都不会太差，且具有标杆性；二是收益率较高，其公布的预期年化业绩比较基准达到5.8%；三是底层资产为青岛政府支持项目，资产安全性高。
其他几家试点机构的产品设计方面，工银理财表示，将突出产品“养老属性”，首先试点5年期限封闭运作产品，将采取公募发行。建信理财则表示在首批拟试点产品中同时试点封闭式和开放式产品，首批试点产品将兼顾单笔购买和小额定投模式，补偿各类养老需求。同时，产品还将嵌入定投、分红、申赎场景等功能。养老理财产品的推出打破了市场产品单一的情况
青岛何以成为全国首批养老理财产品试点城市?养老理财产品的面市对养老金融市场会带来什么影响?青岛中世家族财富传承与管理研究院执行院长、上海财经大学青岛研究院财富管理教育事业部主任丁泽认为，这与青岛的财富管理在全国靠前的排名以及其全国唯一以财富管理为主题的金融综合改革试验区的身份密不可分。马晓昕则认为，银保监会选择青岛和光大理财作为“四地四家机构”之一开展养老理财产品试点，既是对青岛市金融业发展的高度重视和大力支持，也是对光大理财产品设计和投研能力的高度认可。“养老理财产品的推出，对养老金融市场可以说是‘一石激起千层浪’。”马晓昕告诉记者，“一是打破了原有市场产品单一的情况；二是细分了理财市场；三是可以有更多的募集资金投入到养老项目的建设上来，真正做到‘专款专用’。”
养老理财产品在未来想要有好的发展，相关机构和运营主体该如何努力呢?“试点金融机构和监管机构都应该意识到养老理财产品是一种有公益责任和公益属性的产品，在基金募集、运营和维护方面都应该区别于一般理财产品。”丁泽说。马晓昕也认为，养老理财想有稳健的发展，取得资格的试点机构应当抓住这一年的试点时间，认真研究市场和产品，要充分发挥其专业水平，做好优质资产的配置，设计好符合养老生命周期特点和养老需求的产品。同时，金融机构要严格按照试点要求，做好销保工作。此外，监管部门要加强对首批获准金融机构的监管，其投研管理、考核体系和管理模式应该制度化、公开化。认真阅读认购合同对风险要做好评估
青岛市面上首发的养老理财产品即将上市，普通投资者参与时该注意什么呢?马晓昕提醒市民在进行选购的时候，要认真阅读认购合同，对风险要做好评估。作为投资者，尤其是老年投资者，不但要看收益率和风险，还要看流动性。中国理财网此前也发布文章表示，投资者需根据自身实际情况进行选择，一是要考虑自身养老需求，判断是否需要进行长期养老投资；二是要考虑自身的资金情况，选择适合自己的投资方式；三是要结合自身风险偏好关注养老理财产品的风险收益特征，选择相匹配的养老理财产品进行投资。总的来说，投资者如果要投资养老理财产品，主要需考虑自身的养老需求、能否坚持长期投资以及该产品是否符合自己的投资理念，既要选择适合自己的投资方式也要选择风险偏好相匹配的养老理财产品。
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