最近，小雨伞超级玛丽5号重疾险全新上线，引起了很多朋友的关注。这款产品不但延续了超级玛丽系列产品的特色，还在小雨伞超级玛丽4号重疾险的基础上进行了一定的升级，无论从性价比还是保障力度，我都是非常看好的。
但有很多对保险产品不甚熟悉的朋友总是心存疑虑，总觉得保险产品不靠谱。其实我也能够理解，保险市场竞争激烈，产品五花八门，优质的产品确实有，但更多的是坑。那么如何挑选一款靠谱的重疾险产品？在购买保险时如何避免坑呢？
下面我来给大家详细讲一讲。
一、保险产品常见“坑”
l 健康告知
买重疾险，大家可能更多关注的是一款产品的保障责任，但其实，在挑选重疾险时，一定要看清楚健康告知。
健康告知，是指在购买重疾险产品时，被保人要告知保险公司自己的健康状况。不同的重疾险产品，健康告知的内容和严格程度都不一样。对于被保人而言，自然是越宽松越有利。
做好健康告知非常重要，因为它事关未来是否能成功出险。在此，我告诉大家两个要点：如实回答、不问不说。做健康告知时，切忌隐瞒，一定要做到实话实说。但诚实，并不意味着什么都说，如果保险公司问到，那就如实回答，如果没有问到，那就没有必要说。即使一些事实可能会影响承保，但只要保险公司没问，你不说也不用承担什么责任。
l 产品条款
重疾险条款就是大家都非常关注的保障责任了。重疾险条款分为两大部分，一部分是必选责任，一部分是可选责任。不同重疾险产品对必选责任和可选责任的设置是不一样的。
在挑选重疾险时，大家一定要仔仔细细地看过产品条款，尤其是轻症、中症、重症责任的保障范围、疾病诊断的定义、身故责任及身故等待期等细节。如果遇到不懂的，最好向专业人士咨询清楚，不要想当然的理解，以免产生误区。
l 价格
市面上的重疾险产品成百上千，也没有相对统一的标准价格。但是，如果遇到太便宜或太贵的产品，大家还是要三思而后行。
太过便宜的重疾险，可能它的保障力度根本不够，买了也是白买；而太昂贵的保险产品，动辄上万的，很有可能增加了很多不必要的功能，或者是与寿险等产品捆绑销售了。
二、小雨伞超级玛丽5号重疾险
接下来，我们就从健康告知、产品责任和价格这三个方面看看小雨伞超级玛丽5号重疾险。
l 健康告知
相比其他产品，小雨伞超级玛丽5号重疾险的健康告知是比较友好。重疾险普遍都有的告知它都具备了，虽然有部分疾病问询的比较宽松，有部分比较严格，但一般没有得过大病的，大概率都能成功投保。
就算健康告知没有通过，其实也不要紧。因为小雨伞超级玛丽5号重疾险是支持被保人智能核保的。针对身体异常的人群，在线上填写健康告知的时候就告诉保险公司自己的疾病，小雨伞在线实时审核，立刻就能告知投保人是否可以继续投保。
l 产品责任
从保障责任上看，小雨伞超级玛丽5号重疾险覆盖“110种重疾 50种轻症 25种中症”，是比较给力的。
从赔付次数看，小雨伞超级玛丽5号重疾险重疾100%赔付1次，轻症无间隔、不分组赔付30%保额4次，中症无间隔、不分组赔付60%保额2次，也是非常良心的。
而且在必选责任中，小雨伞超级玛丽5号重疾险还首创推出了“重疾复原保险金”，也就是说，60岁前首次确诊重疾，间隔365天，60岁及以后再次确诊同种重疾或确诊其他重疾，可以赔付60%保额。
同种重疾，无论是新发、复发还是转移，都可以额外赔付。多次重疾都没有做到的，这款产品给了被保人真真切切的保障。不止于此，小雨伞超级玛丽5号重疾复原保险金还可与癌症二次、心脑血管二次叠加赔付，最高可赔付480%基本保额，给予被保人超高性价比的保护。
在必选责任上，疾病关爱金延续超级玛丽系列产品特色，60岁前，确诊重疾，额外赔付80%保额；确诊中症，额外赔付15%保额；确诊轻症，额外赔付10%保额。
可选责任还有恶性肿瘤津贴、特定心脑血管保险金和身故责任。将它们作为可选责任，提升了产品灵活性，降低必选责任费率，也更好地满足了不同层次客户的需求。
l 价格
模块化的产品方案，给了投保人更自由选择度，也让小雨伞超级玛丽5号重疾险在价格上更有竞争力。
肉眼可见的费率优势，打破地板价的癌症津贴定价，小雨伞超级玛丽5号重疾险拒绝捆绑销售，灵活度高，可以为不同预算的客户提供合适的方案。
总得来说，小雨伞超级玛丽5号重疾险是一款综合实力较强的产品，对客户友好，非常适合经济条件一般的家庭或个人。如果你更看中性价比，可以选择“基础责任”“基础责任 癌症津贴”“基础责任 特定心脑血管”三种方案；如果想要兼顾性价比及保障责任，那么可以选择“基础责任 疾病关爱金”“基础责任 疾病关爱金 癌症津贴”。当然如果你预算充足，追求全面保障，自然是要选择“全家福”，即“基础责任 疾病关爱金 癌症津贴 特定心脑血管”。
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