自己缴纳的养老保险影响退休金（如何自己缴纳养老保险和企业年金）

养老保险和企业年金是不一样的。养老保险可以自己参加，但是企业年金是不行的。

按照《社会保险法》的规定，职工应当参加社会保险，也就是强制性的。灵活就业人员、无雇工个体工商户、非全日制用工劳动者可以参加基本养老和基本医疗保险。

灵活就业人员参保是自由的，带有选择性，不过需要自己承担社会保险费。养老保险最低缴费基数也是60%的上年度社会平均工资，每年至少也需要六七千元呢。负担比较重，这也是为什么可选的原因。

灵活就业人员参保，一般是通过当地的代扣代缴机构或者合作银行，多数情况是不收费的。办理手续是比较简单的，但是办理条件可能会比较严格，比如北京、深圳等一些地区的灵活就业人员只能是当地户口参加，其他人只能通过个体工商户参保了。只要参加的是一种保险，待遇就是一样的了。

实际上，国家还有一种城乡居民养老保险，主要针对的是参加不起灵活就业人员保险的人群，这种保险缴费档次比较低，待遇也比较低，没有正常增长机制，是社会的福利保障。不再详细解析。

职工基本养老保险的待遇计算公式，是2005年全国统一的基本养老金待遇计算公式，主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金跟缴费档次密切相关。比如按照100%的基数缴费，每缴费一年可以领取1%的退休上年度社会平均工资。按照60%基数缴费，只能领取0.8%，不过还是相对划算的。毕竟比例差距有些缩小。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。个人账户余额的生成实际上是缴费基数的8%，再加上历年的记账利息。记账利率有国家统一公布，最近几年是7%~8%。计发月数10多年来没有改变，60岁一直是139个月，50岁是195个月。

多数灵活就业人员选择的是按照60%基数缴费15年，这样退休时的待遇就可以领取12%的退休上年度社会平均工资，再加上个人账户养老金，普通地区也就是每月900~1000元。

职工养老保险不要只看退休时的待遇，重点还看每年增加的养老金。比如按照山东省2019年养老金调整方案，缴费15年养老金1000元的人群至少可以增加89.5元。如果连续增涨10年，养老金就会超过2000元。连续增涨20年，养老金超过3500元都很正常。

所以，参加职工养老保险还是非常划算的，而且活得越久越划算。

企业年金实际上是根据企业年金办法设立的一种补充养老保险机制，由企业和职工共同商议，自主设立，国家不做强制要求。

由于是企业引导设立的，而且相应的资金要委托有资质的机构代为投资，有点像我们购买一定的投资理财基金。

与企业无关的个人不可能自己向“企业年金计划”缴钱。如果个人有需要可以购买投资理财基金或者直接购买商业养老保险。毕竟职业年金的一项重要用途，就是可以在退休时一次性提取购买商业养老保险。

所以，企业年金不需要灵活就业人员关注，重点还是关注我们的基本养老保险吧。