微粒贷合伙人裂变营销被微信叫停。在这场过夜即夭折的刷屏活动中，微粒贷收割了多少有效用户？
撰文 | 陈大柴
出品 | 消费金融频道
昨晚，微粒贷合伙人营销活动在朋友圈刷屏，一贯低调的微粒贷试图摆脱“邀请制”标签，走上裂变营销的获客道路。但一天时间不到，微粒贷合伙人活动就被微信叫停。
「消费金融频道」了解到，微粒贷邀请页面中的二维码已经无法识别，相关链接已被微信停止访问，原因是存在包含诱导分享、关注等诱导行为内容。一位微信工作人员透露，微信确实停止了微粒贷合伙人营销活动。
微粒贷合伙人活动于昨日上线，成为合伙人后邀请好友就有机会获得现金奖励。活动信息显示，微信用户每邀请一位好友首次成功查看微粒贷借钱额度，便可以获得20元现金红包，红包直接下发至当前微信账户下。该活动时间为2020年4月27日到2020年5月15日。
活动上线后，用户疯狂转发，一度导致微粒贷网页出现多次宕机的情况。从获客成本来看，微粒贷以20元的成本撬动超十亿用户流量的微信朋友圈可谓羡煞同行。以往的现金贷获客无论是按照CPA（按注册付费）、CPS（按成交额付费），还是UV（按点击付费），成本都普遍偏高并且转化率堪忧。知情人士透露，真正符合现金贷风控标准的获客成本一般在200元以上。
微粒贷这次营销活动具有一石二鸟的效应。用户如果想参加活动，必须自己要开通微粒贷，然后再通过裂变的方式让朋友圈其他好友开通微粒贷。同时，微粒贷把红包门槛设定为“成功查看借款额度”，实际上是对目标客群进行精准筛选，通过20元便能完成对用户的贷前授信审核。
尽管是腾讯微众银行旗下的现金贷产品，微粒贷的分享裂变营销模式仍带有较大的合规风险。此前，为了打击诱导分享的营销内容，微信明确规定诱导用户分享以及传播外链内容的，将采取停止链接内容在微信继续传播、停止对相关域名或IP地址进行访问、在朋友圈对相关内容做不可见处理等措施。
除了采取分享裂变的方式获客，「消费金融频道」还注意到微粒贷推出了大量的贷款优惠活动，例如日利率从0.05%降为0.045%，首笔贷款前15天可享受免息。
公开资料显示，微粒贷目前为用户提供的借款金额从500元到30万元不等,利率在0.02%-0.05%之间。相比其他现金贷产品，微粒贷在利率公开和产品合规方面做得比较透明。以日利率0.045%为例，微粒贷在借款界面上方标明对应的年化利率为16.425%，年利率是基于合同签署日前一工作日全国银行间同业拆借中心公布的最新一年期贷款市场报价利率 12.75%形成。
现金贷市场往往会拿微信中的微粒贷与支付宝的借呗对标，二者在信贷模式和利率方面都比较相似，均采用联合贷款的方式。微粒贷本次营销活动被叫停，但借呗上线的“邀请好友发红包”活动仍在继续。借呗用户每邀请一位好友首次成功借款，该用户和被邀请人各得5元支付宝红包。
作为微众银行的拳头产品，微粒贷高调组织分享裂变营销，可能是基于当前现金贷市场的潜力。受疫情影响，借款人群体增加，现金贷需求上升，这为具有资金和风控优势的现金贷平台提供了一个比较稳妥的业绩增长节点。
另外，借助与微信的关系，微粒贷能快速对微信中的流量进行筛选，获取更多的增量用户。微信月活跃账户数超过11亿，QQ月活跃账户数为6.47亿，但微粒贷实际上仅仅覆盖了其中的一小部分。现象级的营销活动能为微粒贷打开新的流量大门，高效抓取有效用户。
目前微粒贷开通方式仍是内测邀请制，微粒贷称只有信用记录良好且受微众银行官方邀请的用户才能开通。换句话说就是，只有通过了微众银行风控的用户，才能在微信、QQ上看到微粒贷的申请入口。
依托腾讯的场景和流量，微粒贷自上线后很快成为现金贷明星产品。在2018年10月，腾讯公司副总裁郑浩剑透露微粒贷累计放款量已达到万亿规模，截止到今年年初，微粒贷累计放款已近2万亿元，放款数量超过2.5万亿笔。
与京东、支付宝等平台的现金贷产品相比，微粒贷背靠社交巨头显然具有更加突出的获客优势，从微粒贷合伙人活动即能看出微信更能打造出现象级的营销。虽然这次活动刚过夜就被叫停，但微粒贷可能也收获了其他平台一年都得不到的流量。
