南都讯记者王凡 发自北京 近日，备受外界关注的个人养老金制度正式“出炉”。根据《意见》，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。
为什么实行个人账户制度，背后有何考虑？“制度模式的选择对于具体运作影响很大，个人账户制度是综合考虑了我国国情和国际做法，经过反复考虑决定的。”4月25日，人社部副部长李忠在国务院例行政策吹风会上说。
人社部养老保险司司长聂明隽是此次政策出台的重要“操盘手”。他表示，实行个人账户制度主要出于几点考虑。
首先，个人账户制能够直接体现个人的权益。“个人账户的权益归个人所有，这也是我国养老保险制度的重要特色。”此前，我国基本养老保险采用个人账户和社会统筹结合的做法，第二支柱即企业年金和职业年金也都实行个人账户制，退休后个人权益完全归个人所有。
第二，个人账户制方便个人操作。参加人可以通过个人账户资金自行选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金，不需要跑多个金融机构。
第三，个人账户制能为参加人提供完整的记录和服务，每一笔投入、理财的收益、税收优惠的享受、领取养老金的转出，都能方便查询。
此外，个人账户制有利于个人对养老的统筹规划，有利于发展多层次多支柱养老体系。他表示，随着养老保险“三支柱”不断发展，“三支柱”的联系将更加密切。“特别是第二、第三支柱都属于补充性质，都是完全个人账户，都是市场化运营，个人账户制有利于未来第二三支柱的统筹发展。”
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