第一步了解家庭现有的活期存款，定期存款，每月家庭工资收入，以及住房。
第二步了解扣除各项支出以后的资金
第三步确定理财目标。比如说一年收益率是20%以上
第四步确定投资理财的资金（不建议所有钱都投资理财，作为小白的话开始还是以稳健为主。）
家庭投资理财规划关乎到一个家庭的未来
投资之时要谨慎鸡蛋不能放在一个篮子里，合理分散风险。这点非常重要。那么如何规划？这里有个稳健性案例，希望对你有启发意义。我们将投资理财的资金三七分，少的一部分用于无形资产增值，多的一部分用于货币资产增值。
无形资产增值部分1.投资自己的健康，时代在发展，没有一个好的身体是没法适应快节奏的现代生活。
2.投资自己以及孩子们的教育。知识是无价的财富，关系到孩子未来的成长生涯。腹有诗书气自华，正说明了多学习能提升你的个人修养以及气质。
3.投资保险，给父母买了健康险，给自己买了商业养老险，给家里买了火灾险。买保险的目的是转移风险，有些传统思想觉得买保险不好，买保险就会有不好的事就会发生。随着物质条件越来越好，对风险预防的意识也一步步加强，保险正好起了这个作用。
做好投资理财规划，幸福千万家
货币资产增值部分1.将5%的资金拿去买黄金。自古有句话叫盛世玉石，乱世黄金。黄金作为实物资产。抗通胀能力还是很强的。另外黄金的抗风险能力也是其他财产很难具备的。另外，不一定非要是实物资产，现在也可以买纸黄金。
2.将15%的用于定期存款或买保本理财产品，具体选择哪个银行看你自己，相信哪个银行就选哪个。我们认为在经济形势良好的情况下，选那个利润高的还是不错的，不过现在的银行利率没有原来那么高了。这也是国家鼓励投资理财的一个信号。
3.20%的资金用于投资了基金。理财方面的专家从哪找呢？从基金里找。我们让理财高手为我工作，我付给他相应的管理费，我们当然得选择管理费率低，而且综合收益高的那种，前提是千万别忘了风险。 挑选基金方面的建议:
1．基金应该至少有5历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。
2．应该选择大型的跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，比只在国内买股票的基金安全很多。
3．对基金的收益率进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。
4.最后10%我用于投资股票。我们认为这部分对新手小白来说，可以适当压缩。在经济形势好的情况下，当然可以，大部分股票都是赚的，我们可以多投那么点。经济不好的情况下,可以适当减仓或空仓。当然，并不是人人都懂股票的。可以改投股票型基金，不需要自己耗费时间动脑筋去操作，在经济形势和行业前景不错的情况下，也能获得不错的收益，即便亏损也是风险共担，相对对股票而言风险小了不少。据调查基金的平均收益是10%左右。
学好投资理财规划，做人生的赢家。
投资后禁忌1.切忌急于求成。投资是个循序渐进的过程，不要妄想一下暴富。
2.切忌频繁操作。频繁操作的手续费是一笔损失，还没赚到钱就损失了，对小白来说是个打击。
3.切忌优柔寡断。对经济不是非常了解的情况下，达到你想要的收益率就该走了，犹犹豫豫反而贻误时机。
温馨提示：投资有风险，入市需谨慎。做好投资理财规划，幸福千万家。,
