随着这几年中国债券市场的壮大和财富管理概念的深入人心，很多人都不自觉地将“投资”与“理财”的概念搅和在一起，甚至会认为这两个词可以互换，但实际上二者还是有区别的。在深入探讨投资和理财的不同之前，我们首先需要弄清何为“理财”。
“理财”可以从管理财富和管理财产这两个层面来分解，因为财富和财产的本质有天壤之别。财富是个非常广义的概念，它有物质的一面，如房子和票子，这些是财产;但还有超越直观物质的另一面，例如青春、健康、爱情、信任，甚至包括没有结果的一段眷恋，而这些才是我们绝大多数人努力奋斗和拼命争取物质的最终目的。所以，我们的理财路应该从“财富”的角度出发，以物质财产为获得最终目标的手段和工具。相反如太过关注房子和票子的得失，就可能导致南辕北辙的巨大错误，毕竟真的愉悦和丰富我们生命的东西是梦想、热情、爱恋和亲人间的守护等等，就算房子和票子再多，那些都不是心灵的随行者。
如果你真心承认这一点，那么我们理财的目的就应当是，通过有效管理自己的物质财产来获得并捍卫我们的人生财富，它的实现方式是投资，但不能忘了，还有消费。
说到这，咱们首先看到了“投资”和“理财”的不同，前者是后者的工具，这工具还不止“投资”一个，还有“消费”。老百姓讲话，会挣还得会花。
您可能会说，消费还用你说吗，花钱谁不会呀?不尽然，严格地说，消费也有三层含义：第一层是眼前的必要消费，如温饱;第二层是为了未来收获更多而做出的投资性消费，如很多姑娘嘴里说的为了找个好男人，起码要打扮一下才出门;第三层就是消费性消费，就是为了享受，为了面子，为了满足自己当时想要的这个那个而花的钱。
可能很多看重财富增长的人会认为最后一种是浪费性消费，其实未必，因为每个人的世界观和价值观都不一样，很多人一生就是为了某一刻的潇洒和光耀。有人活着是为了年轻时的疯狂，有人活着是为了在政界耀武扬威，有人活着是为了名垂青史……我们不是上帝，在别人不侵害我们自己利益的情况下，谁都没有权利去裁定别人对其一生目的的判断和选择。
换句话说，每个人对财富的理解都是自由的、个体的、特殊的。作为一个需要理财的人，我们要对消费和对财富有自己的个性追求，否则就不能成为一个真正懂得理财的人。
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