文 | 希财网
在理财市场可供大家选择的产品有很多，对于我们大部分普通老百姓来说，投资理财在获得一定收益的前提下，保障本金的安全是最重要的。目前保本保息的产品并不多，如果是银行的保本理财，其收益往往也比较低，考虑到收益与安全性，目前国债与大额存单或许还是比较不错的选择。那假如投资20万的话，国债与大额存单谁更加合适一点呢？
从两者属性上面来看
国债基本上年年都有发行，大额存单也一直是银行的揽储利器，这两者算是大家了解比较多的保本保息产品了，那么从这两者的属性来看，谁更加合适一点？
1、安全性。20万去理财，数目不小了，因此产品的安全性就显得非常重要。大额存单与国债两者之间的安全程度可以说是不分伯仲，都非常的安全，如果硬是要分出一个高低，当然还是国债要更加靠谱一些。
2、利率。在两个产品的安全性都很高的前提下，谁的利率高一点谁就更加合适。目前我国银行三年期大额存单的利率在3.85%-4.18%之间，国有大型商业银行的利率一般是3.85%；而储蓄式国债从本月十号发行的数据来看，三年期储蓄国债的利率为4%，从利率上面来看，大额存单有可能会超过国债。
产品的安全性与利率当然非常重要，但是大家购买产品，尤其是长期的产品，资金的流动性也需要考虑进去，虽然这两个产品都可以提前支取，但规则却不一样。
它们靠档计息怎么计算的？
这两款产品期限一般也比较长，中间就有可能出现需要提前支取的情况，那么，如果考虑到提前支取，投资谁更加合适一点？
1、大额存单。不同银行的大额存单提前支取计息方式不是统一的，希财君以招商银行为例，假如你购买了招行20万三年期的大额存单，提前支取靠档计息方式就如下所示。
招行大额存单提前支取，一般讲持有时长分为几档，如三个月、半年、一年、两年再加上零散天数。靠档计息则是按照所对应档次的定期利息加上零散天数的活期利率来计息。比如你持有了13个月，提前支取的话招行会付给你1年的定期利息加上1个月的活期利息，一般来说，银行活期利息为0.3%，定期基准利率一至三年期的在1.5%-2.75%之间，就算是网点上浮了的话，收益也不会很多。
2、国债。储蓄国债的靠档计息，在全国是有一套统一标准的，储蓄式国债提前赎回，首先要付出赎回金额千分之一的手续费，且不满半年提前赎回是没有利息的；持有半年至一年，按利率0.74%计算利息；持有了一年至两年的，按利率2.74%计算利息；持有两年至三年的，按利率3.49%计算利息。
如果持有不满半年，国债提前支取不仅没有利息反而会产生手续费的亏损；但是随着持有时长的增加，持有时长超过一年的话，储蓄国债的优势也越来越大，因为它靠档的利率是比银行定期基准利率要高。
两者利率与安全性可能差不多，但是提前支取靠档计息方式却不同，如果选择投资20万，你会投资大额存单还是选择国债？欢迎留言哦~
作者：李闰/审核：赵溪
郑重声明：本文内容为希财网作者版权所有，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。
,
