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有时候啊，我都觉得保险公司的产品经理在偷懒！
为什么这么说呢？我们从名字上来看就知道了。
你出个守卫者一号，我出个新产品就叫守卫者二号；你叫超级玛丽旗舰版，那我出个产品就叫超级玛丽2020 好了。
中国的汉字那么多，何着你们就跟这几个字杠上了。
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比如说，最近三峡人寿出了一款新产品，先不说保障怎么样，名字大家就很熟悉，隶属于达尔文家族--被称为达尔文2号。
这款产品的所属公司，跟达尔文一号没有一毛钱关系。我们权且就把它当做一款新产品来看吧。
达尔文2号隶属于三峡人寿，这家公司很多人都没有听过。
三峡人寿是第一家总部位于重庆的中资寿险公司。注册资本金10亿元人民币，三峡人寿股东共6家。
2019年第3季度综合偿付能力充足率为730.75%，偿付能力充足率远高于监管要求；最近一次风险综合评级为A类。
从安全上来说，这家公司是没有什么问题的。
接下来，我们把目光放在这款产品本身上来。
话不多说，先上大图。
自制测评表
可以说达尔文2号的保障框架还是很完善的。
必选责任[中症 轻症 重疾] 可选责任[癌症二次赔付 身故责任]，都可以覆盖了。
如果仅仅从这几点来说，这款产品顶多算是跟同类产品打平，说有多优秀，那也不一定。
好与不好，还是要对比出来的。
我们拿市面上目前热销的几款产品一起来看一下。
自制测评表
这么一对比，我们就能看出一点门道了。
三峡人寿把达尔文2号拿出来打江山，确实还是很有诚意的。
1、重疾赔付比例最高
达尔文2号，60岁前重疾赔150%，是市场上第二款敢将重疾增额赔付时效拉这么长的重疾险，第一款是前行无忧。
可以说是目前市场上重疾保障最好的了！
41-60岁是重疾的高发年龄段，其它重疾险一般仅保单前15年可享受重疾保额增长，这对于年轻投保群体并不友好。
达尔文2号直接限定了60岁之前直接赔付150%，对投保人来说是很有优势的。
2、中症、轻症赔付比例，达到市场上游水平！
达尔文2号没有玩保额赔付的比例随赔付次数递增的把戏，直接就拉到了最高点。
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中症赔2次，每次赔60%；轻症赔3次，每次赔40%，起赔比例都是市场上游水平！
3、高发轻症保障全面
衡量一款重疾险好不好，我们要看它有没有包含高发的中轻症。
如下表，十一种高发轻症，达尔文2号均有全面覆盖，而且轻微脑中风被纳入中症赔付。
自制测评表
这一点是很有优势的。
如表所示，渤海人寿的前行无忧和海保的芯爱轻微脑中风条款都是按照轻症来赔的，赔付比例比达尔文2号少了30%。
如果买了50万的重疾保额的话，直接就是15万元的差额。
4、癌症二次赔付比例高
恶性肿瘤二次赔付，癌症新发、复发、转移、持续，赔120%保额。
若首次为癌症,3年间隔后可以赔付第二次，若首次重疾为非癌症的重疾，间隔期180天后可以赔付第二次。
间隔期我们就不说了，跟市场上同类型的产品差不多，这已经是癌症多次赔付间隔期最短的了。
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赔付间隔期市场最短，赔付比例120%市场最高，是达尔文2号的独家优势！
当然，说完了这款产品的优势，它的缺点我们也不能放过。
1、等待期出险条款略严格
90天等待期内，发生中症或轻症，退还保费后，整个合同就终止了，不太友好！
而友好的条款如超级玛丽2020，仅为中症、轻症终止，重疾等其它保障仍然有效~
2、定期强制绑定身故
达尔文2号，若选择保障至70岁，需捆绑身故返还保额责任，这一点和康惠保2020一样，很不友好！
对于那些想保障至70岁降低保费的人群来说，市场上可选择的产品很少。
就整款产品来看，这两个不足都不是产品保障的致命Bug!
更何况，刚刚因为心源性猝死的高以翔也给我们提了一个醒，有的时候带身故责任的重疾险反而保障的更全面。
当然，我们还是要看预算的。
3、价格有点小贵
在疾病保障上，达尔文2号做到了市场最高水平，但也正由于这样，保费价格也略微高于其它产品。
当然，小马哥认为如果多花几百块钱能获得更高的保障，这也不是一件坏事情。
总结一波达尔文2号吧！
亮点：60岁前重疾赔付150%、可选癌症二次赔付120%、身故责任灵活可选。
一句话总结：一款赔付比例超级高的重疾险产品
特点及适合人群：预算充足、追求高保障的人群
小哥在这里，也只是简单跟大家介绍了一下这一款新产品。
究竟适不适合自己买，还是要综合自己的健康状况和预算的，如果你自己不知道如何选择的话，可以关注我给我留言～
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