两岁小孩被自行车撞后怎么办(小朋友不慎被自行车碰倒)(1)

首发:文文大保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

大家好,我是文文大保贝儿,一个对每一位客户理赔负责的保险博主。

“意外险”是每个小朋友,都非常有必要配置的险种。

一年只要几十块,就能获得意外身故、意外伤残、意外医疗等保障责任。

在孩子小的时候,好奇心重,非常容易磕磕碰碰。

这些常见的摔伤磕伤、猫抓狗咬等,意外险都能够报销。

今天我们就来分享一个小朋友的意外理赔案例,我们再来看一看,孩子的意外险,到底应该怎么选?

01

谈到理赔,很多人都会说:“保险这也不赔,那也不赔”。

实际上,每种保险都有自己的理赔标准。

比如意外险,对意外伤害就要求以下 4 点:

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有一个条件不满足,就不属于意外险中的意外。

这个案例里的小朋友,在外面玩耍的时候,不慎被自行车撞到,因为头部有肿胀的情况,被紧急送到医院治疗。

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小朋友看病结束后,小朋友的爸爸联系到了文文大保贝儿,准备材料向保险公司申请理赔:

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像这种涉及到第三方的意外事故,发生的意外医疗应该由谁来承担呢?

在有第三者(第三者就是自己和保险公司之外的人)责任存在的情况下,一般要先找对方进行赔偿。

因为意外险的医疗费用保障是“补偿型”的,因此,在其他途径已经获得医疗费用补偿后,是不可以重复报销的。

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如果对方逃逸,找不到责任人,意外医疗险也是可以进行赔付的。

另外,如果因为被撞导致残疾,不管有没有第三者责任,意外伤残险都是可以赔付对应伤残级别的保额的。

意外险的身故和伤残赔偿是“给付型”,只要达到理赔条件,就可以按照保额赔钱。

多买多赔,买好几份保险也可以一起申请理赔。

意外伤残具体能赔多少,是根据伤残鉴定的级别定的。

一到十级,一级情况最严重,赔得最多;十级情况最轻,赔得最少。

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因为小朋友只是不慎被自行车撞到,伤势不重,因此整个治疗花费也不多。

做了CT检查,显示“额部头皮下血肿”:

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大家要注意了,如果是由意外导致的受伤,一定要让医生在病历中体现,受伤是由意外引起的。

比如此次小朋友此次因为意外磕伤脑部,在门诊就诊的时候,我们就要明确的和医生指出,孩子是由意外磕伤,导致的头部损伤。

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经常看文文大保贝儿理赔实录的小伙伴都知道,病历是理赔资料中最核心的材料之一。

保险公司判断疾病/事故是否在保障责任内,有很大一部分都是依据病历来判断。

如果医生没有写病历或者病历记载的不清楚、有差错,对于后续理赔可能会有影响。

所以,一旦涉及意外出险,当医生写病历时,一定要告诉医生,要在病历上体现,是由何种原因造成的伤害。

这样,就能在理赔时,避免不必要的麻烦。

这次看病总花费不高,不到300元:

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保险公司全额理赔:

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02

理赔涉及第三方,怎么办?

办的理赔多了,我发现生活中的意外情况真的是五花八门、防不胜防:

像走在路上被野狗咬了,一不小心摔了一跤......这些意外事故的发生,我们也遭受了损失,除了自认倒霉外,其实并找不到一个人或者组织来对我们负责。

这样的情况下,就可以让意外险来弥补我们的损失。

还是还有一种情况,理赔起来就比较麻烦了——涉及第三方的问题。

如果是被人打了、被车撞了、商场栏杆松动导致人掉下来了......这些事故的发生不是因为我们的运气不好,而是主要由第三者故意无意导致。

那么在这种情况下,受害者的损失,就应该全部让那个责任人来承担。

从逻辑上来说,这么理赔是很正确的。

因为犯错了就应该承担全部责任,如果让商业保险帮着付医药费,那对没犯错的人不公平。

但实际生活中,一旦牵扯到第三方责任,赔偿是很难的。

第三方到底应该负多少责任,赔多少钱,真的很难掰扯清楚。

如果肇事者拿不出钱,或者抵赖推卸责任。

那受害者不仅身体受伤,经济上也要暂时承担很大压力。

所以,有一份商业意外险,真的还是很重要的。

很多的意外险产品的“意外医疗”保障中,都没有明确提到对于第三者责任造成的医疗费用该怎么赔。

比如说这样的:

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意外伤害医疗中提到,若被保险人遭受意伤害事故,且在意外发生的180天内在保险公司指定或认可的医院进行治疗的、合理的医疗费用,在扣除被保险人通过基本医疗保险或公费医疗等社会保险,以及其他医疗保险获得的补偿,以及100元的免赔额后进行赔付。

而没有对于是不是第三者造成的做特别说明。

我国《保险法》人身保险部分说明关于第三者造成的保险事故,在保险人向被保险人给付保险金后,被保险人或受益人仍有向第三者请求赔偿的权利。

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这是因为,意外险赔付跟有无第三者责任无必要关系。

不管是责任第三者还是意外险保险公司,都有赔偿义务,一个属于民事赔偿,一个属于商业赔偿,并不冲突。

还有一点需要注意的是,对于遵循损失补偿原则的保险,如果我们放弃了向第三者请求赔偿的权利,保险公司是不负责赔付的。

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所以,如果我们因为第三者的原因造成了意外医疗费用,千万不要因为自己有保险而放弃向第三者所求的赔偿。

犯错的人就应该承担责任。

虽然我们不能既获得第三方的赔付又获得保险的赔付,但也不应放弃对第三方要求赔偿的权利,以免自己得不到应有的保障。

03

孩子们活泼好动,对世界充满了好奇,各种潜在的意外风险更是到处都是,扶梯、马路、高楼都成是意外频发的高频地带。

所以,为孩子配置一份优秀的意外险产品,真的是非常有必要的。

在给孩子选择意外险的时候,常用的“意外医疗”的保障,比“意外身故”更重要,重点要关注以下三个点:

(1)看是否包括“自费药”保障

在选择意外险的时候,优先选择可以报销自费药的产品。

(2)看“免赔额”是多少

对于意外险来说,免赔额越低肯定是越好的,0免赔是最好的。

(3)看社保内外“报销比例”

完美的意外医疗保障,应该是可以不限社保范围内外用药,也不需要提前使用医保报销,做到0免赔、报销比例100%的。

这样一来,因为意外产生的所有医疗费,只要在保额以内,都可以全额理赔。

有一款少儿意外险产品,就完美的符合上面的所有要求——平安少儿综合意外险,又叫“平安小顽童”意外险。

平时我们常见的中国平安的保险产品,大多都比较“贵”,给很多小伙伴都留下了“性价比不高”的印象。

但其实,中国平安也有高性价比的产品,就比如他家的少儿意外险,仅需一年70块钱的保费,就能为孩子提供大大小小的意外保障需求。

而且像这种小额的理赔案件,全程都可以在线上操作,不用邮寄材料也不用去线下网点,既省时也省力。

虽然意外险产品很多,但由于更新迭代速度快,建议大家在投保之前,先跟文文大保贝儿聊一聊,挑选最适合自己的那一款。

出险后,也记得第一时间咨询专业人士协助理赔,可以少花时间,少走弯路。

愿大家的保单永不出险。

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