前几天一朋友联系我，父母农村人，接近60岁，除了农合医疗，没有任何保障，他还有一个妹妹，可以预见到父母未来的养老啊，医疗啊都落在了他的身上。之前仗着年轻，从来没有考虑过买保险的事，2018年一场高速车祸差点要了命，休养好之后就想着要给父母买点保险了。根据他的情况我给推荐了一点保险，受限制其实挺大的。
今天在微博问答又看到了类似的问题。
针对这个问题，小编专门写这篇文章谈谈我的看法。
保险行业有这么个说法：年轻时你对我爱答不理，年老了你可能会高攀不起。还有另外的一个说法：健康时你对我爱答不理，生病时你可能高攀不起。
很多人说这没人情味，商业保险本身是一种合同一种生意，保险公司更愿意接收年轻人和健康的人无可厚非。如果不谈商业只谈人情，保险公司也开不下去，毕竟不是慈善机构。
暂且不说理财保险，对于保障型的保险，年轻人、健康的人短时间内出现理赔的几率远远低于年龄大的人和没那么健康的人。
一旦年龄上来了，特别是到了六十岁左右，身体很健康的人已经不多了，这个时候要买保险其实受到相当大的限制，很多人有冠心病啊、三高啊、糖尿病一类的毛病，虽然都不是要命的病，城市有社保或者城合，农村有新农合，基本保障还是有的，但是商业保险基本上快关上大门了。
今天我们简单的分析一下，到了六十岁左右的人，还有什么保险推荐。
第一项：意外险。
意外险相对比较简单，也比较便宜，六十岁左右的基本健康的人都可以买，价格也比较便宜，个别意外类的保险最高90岁的人都可以买。正常情况70岁之前都可以买常规的意外险，包括意外伤害保险、意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴保险。产品本身就不具体分析了。70岁之后，主要就是骨折险可以买了。老年人骨质疏松，不小心摔倒都容易造成骨折。
第二项：医疗险。
常规的医疗险已经买不了，能买的就剩下百万医疗了。很多百万医疗保险限制到60周岁，个别百万医疗保险65周岁之前可以买。但是一旦买上最少也可以续保到八十岁，个别产品可以续保到105岁。
百万医疗类保险，保额最少100万起步，高的可以达到600万。医保或者新农合报销完之后，超过一万元部分基本100%报销，保障力度还是挺大的。
问题是这种产品属于消费型保险，60岁左右的时候每年一千多点，随着年龄的增加价格不断升高，到七八十岁的时候每年要好几千元。看着也是不便宜，但是相对百万起步的保障额度，这个成本还是值得的。
第三项：专项医疗险。
如果老人已经有三高或者糖尿病，百万医疗类产品也就基本买不了。这个时候只能选择为数不多的专项医疗险了。有一些医疗险三高人群或者糖尿病人群可以购买，只是价格高一些且保额到不了百万那么多了，但是有总比没有好。
第四项：防癌险。
当下高发的重大疾病，癌症还是占相当大的比例。有一种重大疾病保险保障范围只有癌症，虽然说保额不高比如5万或者10万，价格也不算高，已经这个年龄了，能买多少算多少吧。
第五项：常规重大疾病保险。
这种保险一般情况下已经买不了，基本过不了体检。即使遇见特别健康的人可以买，其性价比已经不高了。这类保险如果杠杆功能比较小的话，意义已经不大了。
第六项：寿险和理财险。
有关老年人是否要买理财险，业内的争议也比较大。很多人说年龄大的人买理财险或者终身寿险已经很不划算了，所以建议不要买。
小编认为，有两种情况，还是可以考虑买一些的相关保险。
对于高净值家庭，可以考虑买终身寿险。这种保险核心功能有两个：第一是定向传承，第二个功能是为了应对随时都可能推出的遗产税法。有人也许会说如果遗产税法出台，马上把资产赠与子女不就行了吗？放心，如果遗产税法出台，配套会有赠与税法，而且会有一定的追溯期。比方说2025年1月公布遗产税法，2026年1月1日生效，这个时候在遗产税法生效前做的赠与，大概率会征收赠与税。
第二种情况，父母没什么积蓄，子女眼下经济情况还不错，建议买一份10年期的理财险，其主要目的是做到专款专用。
如果父母在城市，刚退休的时候多少还有一些积蓄，加上退休金，十来年的生活质量还有一定的保障，十年后就不好说了。
如果父母在农村，60岁左右很多情况都不会休息，还能干活或者打工挣钱，但是到70岁左右很多时候就干不动了，这个时候基本上到了纯花钱的年龄。
如果医疗已经由保险解决了，日常生活费还是需要的。对于子女来讲，眼下经济好，不代表十年之后经济还好，特别对于生意人，不知道哪天破产债台高筑了。
趁眼下经济条件好，用保险的方式为父母十年之后的生活费存一笔钱专款专用，十年后自己经济条件更好当然更好，万一不好了父母的生活费也不会成为自己的负担。
这种情况下就不去太看重这笔钱的收益率了。有人说我存笔钱在银行或者拿去理财，也专款专用不行吗？
我们不了解保险的强制储蓄功能。因为保险中途退保会有损失，一般情况下不到万不得已的时候才会去动用这一笔钱。如果用其他方式存这笔钱，大概率中途会被挪用的。
好了，老年人买保险的事就跟大家聊这么多了。我相信专业的注册保险经纪师都会同意我的观点的。
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