很多人平时，也会畅想财富自由，但心里把它是当成很遥远的事儿。
但是有没有想过，其实财富自由就在我们身边，是一个每天前进的进度条？
最近她理财社区一个话题很火，有个公式：
财富自由度= 理财收入/自己支出。当这个比例到达100%，睡后收入就能覆盖自己的支出了，所以其实每个人，都在财富自由的征途上。
看了几百条帖子，她姐很有感触：
70后小家，极度压缩开支，即便在一线城市，也达到了80%的财富自由；
临海旅游小城里，80后的二胎小家，虽然开销大，财务自由才到15%，但一切都可望可期；
二线城市90后的小夫妻，开始学习家庭理财，家庭启航。
70后单亲妈妈，仍在努力考证和培养孩子。
85后北京的单身贵族，赚得多，花的少，经济已自由，可以选择想要的生活；二线90后，压缩开支，做喜欢的工作，也有49%的自由。
你们认真生活的样子真美，我从约两百贴里选了一些打动我的，希望对大家也有启发。
我们可以先自测自己的财务自由度：
财富自由度= 理财收入/自己支出。
旅游小城里的80后二胎家庭
@兜兜嘟嘟妈
一、所处背景——
人生阶段：二胎家庭
年龄阶段：80后
所在城市：东部沿海四五线旅游小城
二、最近一年财务自由度：
2019年全年理财收益41126，全年支出279346
财务自由度：14.72%，有点低。
三、当前财务自由度分析：
被动收入组成：
银行理财收益：10424.16，占比：25.23%
股票：11395.62，占比：27.62%
可转债：3065.69，占比7.45%
基金：9944.48，占比：24.18%
货币基金：1110.37，占比：2.70%
羊毛：981.03，占比：2.39%
其他：4020，占比：9.77%
支出分析：
2019年全年支出在记账软件上总共166546元，加上房贷，共279346元，不忍直视啊！
1.房贷：112800元，这个是大头，占比最高。
2.保险：45774.85，占比27%，这个是每年的硬支出。
3.日常食品及日常用品：26600 元，占比16%。
4.人情往来：20900元，占比13%，都是孝敬父母长辈的，也是硬性支出。
5.学习培训：14500 元，应该是大宝幼儿园学费，明年还要增加小宝的，还有要给大宝去学点兴趣班，这个也少不了。
6.网购：10881元，占比7%，包括一些用的吃的。
7.其中其他支出也有12000多，占比7%，这个看了一下明年可以省。
8.日常交通6900多，包括汽油费之类。还有就是下乡两月的船费。
9.服饰：5800多，还算节省。
9.医疗保健：包括一些保健品、小儿生长贴、我爸的一次检查费，大项没啥支出。
10.其他都是一些小零小散的。
总体支出也算是合理吧，往年差不多也是这么多。如果要优化，也就是稍微控制点购物欲望。不过随着娃的长大，以后的教育支出肯定越来越多。
是否满意目前的财富自由度？
还是不太满意，财务不太自由，支出大部分靠工资方面的收入，一旦工资收入没有了，可能家庭也就运转不了多久。
四、未来的规划
新的一年，争取将财富自由度提高到25%，提高被动收入。
继续合理优化资产配置，多多学习各种理财知识，多多实践，特别是提高基金方面的配置，长期持有，争取更多的被动收入。
极简带来自由，但仍不满意
优雅睡莲
1、所处背景：
人生阶段：中年已婚
年龄阶段：70后
所在城市：三线城市
2、最近一年财务自由度：
2019年的财务自由度为：1153%。
顺便把前几年的财务自由度计算一下：
2016年财务自由度：272%
2017年财务自由度：319%
2018年财务自由度：833%
看得出来，财务自由度一年比一年宽松，主要是得益于多年来开支一直是保持极简模式，而且没有任何贷款。
3、当前财务自由度分析：
1）被动收入组成：
主要以股票（17.8万）、国债（3.2万）、定存（3.2万）、P2P（2.7万）为主。
2）支出分析：
我们家支出一直偏低，可以说是极简模式。也没有任何房贷车贷，所以开销一直很少。
要说优化空间，我觉得有必要增加一些开支，多享受生活，不断提升生活品质。
3）对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？
不算满意。虽然看上去财务自由度很高，但这是建立在极低的开支基础上的。
我希望过上每年开支30万的生活（没有任何贷款），如果那时还能有这么高的财务自由度，我才会觉得满意。
4）有哪些好的经验分享？有哪些不好的地方需要反思和调整？
经验：在财务自由方面，我觉得自己并没有成功，所以谈不上成功的经验。
如果要说怎样才能尽快实现财务自由，我觉得尽量克制自己的物欲，尽量减少非刚性支出是最有效的。
我自己和家人都这么做了，倒是很早就实现了初步的财务自由。不过也没有很大的幸福感，平平淡淡的感觉吧。可能是内心的不安全感还是一直存在，中年危机不仅仅是说说而已，真的到来时，就算实现了初步的财务自由，还是会有挥之不去的焦虑感。
4、未来的规划：
1）新的一年里，你有怎样的财富自由度目标？
希望2020年的财务自由度为300%吧。今年多花点钱，好好享受一下生活。
如果15万的目标实现了，财务自由度300%不难。如果没实现，财务自由度也不会低于100%吧~
独立的单身90后
聪宝
1.所处背景——
人生阶段：单身
年龄阶段：90后
所在城市：省会城市
2.最近一年财务自由度：
财务自由度=16000/32614*100%=49%。
上年理财收入16000左右，总支出32614.03元。
3.当前财务自由度分析：
①被动收入组成：
去年的理财收入主要是股票收益，有1.1万，占比68.75%；
其次是p2p理财收入，2382元占比14.88；
然后是银行创新存款，收益1700元占比10.63%；
可转债1235.78，占比7.72%；
年底尝试了一些基金（小目标），收益400元，占比2.5%。
②支出分析：
支出已经是我能控制的最低了，其中光保险就要支出七千，人情礼金五六千。总支出跟预算基本持平，只超支七十多。
随着身份的转变（成家，生子），以后的支出肯定越来越高，被动收入必须也要相应提高。
③是否满意目前的财富自由度？
暂时满足，毕竟我的工作是旱涝保收、稳步提升的；房子也买了，首付的债只剩下8万不到，每月房贷也和房租 公积金基本抵消不用额外支付。最重要的是还算年轻，还挺喜欢自己的工作，对完全财务自由的愿望不强烈。
我其实没啥经验，去年的理财收入是超出我期望的，且支出也比较低，才能达到49%的财务自由率，今年能不能保持还两说。
4.未来的规划：
能保持就很好，增加被动收入：
第一是理财，继续逢低买入股票，持有一定份额后坚持打新；继续打可转债，今年的收入已超过三千；每月或每两月买入小目标（基金定投）；尽早追加年金险，为老年生活增加一些筹码。
第二是兼职，今年争取通过教师资格证面试，在家附近的课外班找个兼职增加收入（不过这貌似不算被动收入，但是增加收入后本金也会增加，这样才有更多理财收入）。
90后二人世界，家庭财务起步期
@竹杖芒鞋轻胜马
1.所处背景——
人生阶段：二人世界
年龄阶段：90后
所在城市：弱二线
2.最近一年财务自由度：
根据我家2019年全年的数据，财务自由度是9.12%，天哪，不工作就没有收入啊，无法覆盖支出～
3.当前财务自由度分析
被动收入组成：配置组合，分别贡献了怎样的收益，
被动收入组成:
资50.4% P二P17.75% 基金9.59% 可转债18.68% 银行理财2.12% 羊毛1.45%
支出整体感觉属于正常水平。吃上没有什么大的花销。衣服也是换季需求，必需物品。优化空间还是有不少的，我自己而言，美妆和零食占据支出的比例过高。
对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？
当然不满意了。不工作就没有收入，车贷、房贷就没有办法还，生活上吃的喝的用的就没办法供应。好好努力，争取有资本，实现被动收入覆盖支出的财务自由。
4.未来的规划
从9.12%提高到15%。
一方面，由于去年年中调了岗位，收入受到了影响，加上去年刚买了房子，存款清零还背上了负债。今年边还边攒，债多了不愁。另一方面，刚着手理财，知识和实践匮乏，导致收益很低。今年理财收益争取在6%—8%。
你将通过哪些举措实现这个目标？
1.提高本职收入。我俩一起加油。
2.提高理财收益。尝试更多的理财手段，优化资产配置，实现“不把所有鸡蛋放在同一个篮子里”。
3.尝试开源。
85后一线单身贵族
@越来越好及有钱
财富越自由，心里越踏实。
这次疫情来袭，可能到六月份家里都没有什么进账，没有点存款和积蓄的话，还真接受不了这么大的动荡！
我是一向非常稳妥的摩羯座，爱好储蓄，喜欢现金，家里经常有囤货，吃喝拉撒都有。幸运的是，在北京房价即将下降的前期把自己房子给卖了，成功变现！
永远要做到未雨绸缪，经济惨淡，年收入100万的目标，可能难以达成，不过，心情还是平静！
下面开始总结---------------------------------
1.所处背景——
人生阶段：单身
年龄阶段：85后
所在城市：北京
2.最近一年财务自由度：
财务自由度：200%吧，收入多，花费少。
一年生活花不了10万，别说被动收入了，连自己的工资都没花完。买车买房除外，没计算在内。
3.当前财务自由度分析
被动收入组成：
把一套房子卖掉了，所以没有房租收入。目前，银行理财90%，稳健型投资者。基金10%，她理财买了一小部分，其他平台不信任。股票什么不愿意碰。
支出分析：
支出偏低。需要增加投资自己的开支，体现在学习和旅游方面，多出去长长见识。
满意，希望能更好提高财富自由度，希望积极提升自己的赚钱能力，
进行消费升级，过上少数人的生活！
有哪些好的经验分享？
①要记账，要储蓄，对金钱敏感
②身体好，一切都好，杜绝因病致穷
4.未来的规划：
目前这样挺好的，每年有百分之80%以上的收入存下来，达到了资产不贬值的目的。
①守住自己的存款红线②不瞎买房。房子已经不能买了。③提高自己赚钱的能力
中年人的努力向上
@泓一
1.所处背景——
人生阶段：单亲家庭
年龄阶段：70后
所在城市：3线
2.最近一年财务自由度：
2019年全年理财收益2.5万，全年支出7.5万
财务自由度：30%，偏低
3.当前财务自由度分析：
被动收入组成：主要靠房租 娃爸抚养费 理财产品收益 小她网贷 基金
2019年全年支出7.5万元，培训和教育比重大，预估今年6.0－6.5万元
不太满意，财务自由度偏低。财生财比重低。还是要多攒本金，多和小她学习理财知识，提高达到理财收益。
4.未来的规划：
新的一年，争取将财富自由度提高到40%，提高被动收入，断舍离，精简生活。
你将通过哪些举措实现这个目标？
基金和网贷（小目标跟投，定投基金，12单），长期持有（稳健长盈，大鱼计划，银行理财产品），努力开源（1打债，2网格化操作基金，3考证挂靠费），
节流（1.自己辅导娃功课可节约托教费8000元，2.跆拳道停课改每天跳绳二头起加周跑1000米，年节约4200元，3.不脑子发热地买买买，每完成一个考证奖励购买一个小心愿。）
深圳勤俭持家70后，85%自由度
@Greenbaoshi
- 所处背景——
人生阶段：三口之家
年龄阶段：70后
所在城市：深圳
2.最近一年财务自由度：
2019年度我家的财务自由度约85% ，主要是支出少，除了刚性支出，没有什么大项额外支出。
3.当前财务自由度分析：
被动收入组成：
基金收益：31%
网贷收益：29%
私人借贷：17%
国债收益：12%
其他：11%（货币基金、银行理财、可转债等活动羊毛）
支出分析：
支出暂无优化空间，已经很省了，房贷、保险、孝敬父母、娃教育金，都是刚需，占比80%以上，其他支出已经压缩到最低了。
是否满意？
2019年比较满意，但还有提升的空间，毕竟最终还是想达到100%财富自由度，还需要继续努力提升。
理财以来的最大的感想就是要增加理财本金，可是目前工作收入不高，今年可能还会减少，本金没有办法增加，只能提高理财能力来达成了。
4.未来的规划
2020年预算支出大幅上升，希望财务自由度还能维持80%以上。
本年度资产配置有所调整，大幅增加了权益类资产的配置，减少了网贷投资，希望能提高权益类资产的收益，来替代网贷收益损失。
拆解一下，她姐发现，财务自由没那么远，它是本金、理财能力和欲望（哪个阶段选择什么样的支出标准）的人家游戏。
希望大家每年比上一年，更自由一点点。
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