小伙伴们，又是一周见啦，这周没什么趣事，所以打算给大家讲讲保险家族中的一个刚需险种——寿险。
提到寿险，大家肯定有很多疑问，寿险有哪些？它和意外、重疾险等有什么区别？适合哪些人？该如何配置寿险？
是不是感觉一脸迷茫？别急，咱们一一来解答疑惑。
寿险入门知识
首先，寿险即是人寿保险，它是一种以人的生死为保险对象的保险，在保险责任期限被保险人生存或者死亡，则保险公司根据约定给付保险金。
按照保障期限分，寿险可以分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险指被保险人在保单规定的期间发生死亡，则保险公司给予保单规定的保额，若保险期间被保险人未死亡，则保险公司不支付规定保额，也不退还保费。定期寿险的期限常见有10年、20年、30年三档。
终身寿险指被保险人从保险合同生效后一直到发生死亡，保险公司按约定给付保险金。因为人的死亡是必然的，所以在赔付范围内，终身寿险是百分百赔付的。终身寿险有一定的储蓄功能。
按照业务范围来分，寿险还可以分为生存保险、两全保险和养老保险。
顾名思义，对应的赔付条件分别是保险期满被保险人生存，保险期满被保险人生存或者死亡皆赔付，以及被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金。
寿险和意外险、重疾险的区别
很多人会觉得，寿险的赔付标准是死亡，功能跟重疾险和意外险差不多，没有必要配置。但其实，寿险和上述两者还是有很大区别的。
重疾险规定是确诊得了指定的疾病才给予赔付，而意外险，则是要受到外来的、突发的、非本意和非疾病的伤害导致受伤、残疾或者身故才给赔付。
另外，现在经常提到的“猝死”，意外险并不保猝死，而寿险则可以。
还有一点，意外险中自杀是免责条款，而对于寿险，被保险人在保险合同生效满一定期限之后（一般为一年或者两年）因自杀死亡，保险公司要按照约定的保险金额给付保险金。
所以，相对来说，寿险在死亡方面的赔付条件更为宽泛。
寿险合适哪些人？
那么，寿险适合哪些人群投保呢？刚刚前面提到，寿险是一种刚需险种，它的适宜人群也很广泛：
1、 事业刚刚起步的年轻人，用较低的保费获得最大保障；
2、 家庭的顶梁柱，需要抚养家人，还房、车贷的；
3、 不善理财，又想获得较好增值的人士；
4、 想强制储蓄来保障未来养老的人士；
5、 想避税的人士等。
如何配置寿险？
了解寿险后，我们就要合理配置寿险了。
对于事业刚起步的年轻人，收入有限，但又是家庭未来的希望，所以可以选择保费相对较低的定期寿险。在选择定期寿险期限时，按经济能力尽量选择期限长的，减少“不完全保障“风险。
对于经济条件比较宽松的，终身寿险是首选。
很多人觉得，寿险反正是“必赔”，所以保额越高越好。然而，在经济有限的条件下，我们还是得合理安排，按照被保险人在家庭经济中所占的比重来购买。
具体举个栗子：小李一家年均收入30万，其中小李收入20万，而其家庭消费月均支出5000元，还有10年房贷，月还3000元，那么他在家庭中承担的经济责任为20/30*100%=66.7%，他每月需要贡献的费用大概为：（5000 3000）*66.7%=5336元。
所以，小李要规划一个10年的定期寿险，其应投保的保额至少为5336*12*10=640320元。
最后提醒下，年龄是寿险参考的一个重要因素，年龄越大所需保费越高，如果可以越早够买越划算。
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