UU跑腿，2015年6月18日诞生于河南省郑州市，创始人是人称乔帮主的乔松涛，UU提出了“为家人赚更多的”的口号，让更多的跑男加入，承担家庭责任。截止到2018年6月，这个家庭已经拥有了近70万大军
UU发展很快，从郑州起家，占领西安，北上首都，南下深圳，进军巴蜀，辐射全国130多个代理城市。在跑男行业发展迅速的同时，跑男以及外卖哥在骑行路上意外频发的事件越来越进入大家的视线。
作为一名保险从业人员，听说UU跑腿有保险，于是找来资料研究了一番。
为什么要写这篇文章，是因为我觉得跑男很辛苦，本来挣钱就不容易了，如果还没有一个很好的保障，那就更糟了。于是想把好的地方写出来，不好的地方告诉大家，并给出比较好的解决方案。至于这个保险到底怎么样，往下看。
产品责任
UU公司为跑男购买的保险承保公司为中国太平洋财产保险股份有限公司，公司背景很深厚，我就不多说了，太平洋是与国内寿险一哥中国人寿和几乎没人不知道综合金融集团中国平安并称为国内三大保险公司之一的知名企业。
我们来看产品责任：
这个是跑男的众包保险产品责任，原件可以找客服要。
我知道你看不懂条款，我来解释一下。
意外伤害死亡，残疾
简单来说就是在接单和送单的路上出意外死亡，或者残疾，保险公司赔钱。
怎么赔呢？
如果出意外死亡，赔付50万。
那如果没有死亡呢？
我们知道残疾按照国家标准分为1-10级不等，对应赔付关系如下：
这是保险合同当中不同的残疾等级对应赔付的不同比例，1级伤残为最重，可以赔付100%的保额，也就是50万。10级伤残为最轻，只能赔付保额的1%，也就是5000。这里有个坑我要说一下，就是赔付比例的问题，一般意外险的赔付标准遵循《人身保险伤残评定标准》，国家标准赔付比例应该是这样的：
仔细对比会发现，众包保险的赔付比例明显低了很多，如果按照国家标准，伤者可以拿到更多赔款。
意外伤害医疗
因为意外受伤住院治疗，保险公司负责报销医疗费用。
既然是住院治疗，就会牵扯医保外用药能否报销的问题，众包保险医保外用药赔吗？
很遗憾，不论是自己住院或者是对方住院，报销范围都仅覆盖到社保内，社保外用药不报销。
费用报销的计算公式合同上有，我来简化一下
假设跑腿男自己受伤住院：
伤者可以拿到的赔款=（总花费的钱-与治疗不合理不相关的费用-医保外用药-300）*0.9
如果是跑男的原因导致对方住院：
伤者可以拿到的赔款=（总花费的钱-与治疗不合理不相关的费用-医保外用药）-300
或（总花费的钱-与治疗不合理不相关的费用-医保外用药）*0.8二者相比，哪个赔的少，赔哪一个。
从公式上可以看出来，住院医疗部分的赔付并不能全额覆盖我们所花费的医疗费用，即使全部为社保内用药，也有一部分需要自己承担。
意外住院期间的补助
这个很简单，住院一天100元补助，住院前两天不给。
第三者财产损失
这个也不用多说，就是因为跑男责任导致对方财产受损，额度5万以内保险公司负责赔付。
这里说一个需要注意的地方
众包保险属于雇主责任险的一种，与一般意外险不同的地方在于，他的赔付是需要责任划分的，也就是说如果你有责任，保险公司帮你承担，如果你没有责任，保险公司则不负责赔付，这一点在合同当中有明确的说明。
去年一位UU跑哥因意外住院，向保险公司索赔，结果因对方全责，保险公司并未支付赔款。而全责的一方在支付5000元医药费后以自己实在拿不出钱为由，拒绝继续支付医疗费用。
所以建议各位跑男，接单前，配置足额的保险，还是很有必要的。
产品优点
1.额度高，众包保险意外医疗的额度有8万，一般意外险额度只有两三万，这是明显的优势。身故残疾额度50万，这个也不低了。
2.灵活：众包保险保单的生效时间是从跑男手上有单开始，至该单送单结束。扣费是在每天接单的第一单收入里扣除2元的保险费，也就是说如果今天接单，就会有保险，如果没有接单，就不需要支付保费了。
问题来了，如何保障充足？
我们来看一款0免赔，100%报销，可以报销社保内外用药，且不需要划分事故责任的意外险，最主要的是他保费不贵。
以计划三为例，产品责任：
意外身故伤残：30万
乘坐民航客机意外身故及伤残：保额60万
乘坐公共客运轮船/公共交通机动车/客运轨道列车/非营运性机动车/自驾意外伤残及身故：30万
意外医疗：保额1.5万。0免赔，100%报销，可涵盖社保内外用药。
意外住院补贴:普通病房一天300，限100天，重症监护室一天600，限30天。
猝死：保额3万，这个很重要，很多意外险都没有。
保费一年450，保障期一年。
我们来算一笔账，对于全职跑男来说，一周跑5天，一个月22个工作日，一年12个月，所需要支付的保费为：
22天*12个月*2元=528元。
这个保障只是一月22天，并且只保接单期间。仔细一算，保费并不便宜，对吧。
总结
众包保险报销额度高但是保障期限太短，且保障责任单一。对于跑男来说社保外用药，和接单之外的保障是个明显的缺口，建议二者搭配，这样可以很好的解决掉社保内外用药，伤残赔付比例低以及对方全责，自己得不到赔付的问题。
好了，喜欢就关注一下我，我是那个简单直接的保险经纪人。
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