这个年代变化很快！
从前买个保险一大堆人跪求你买。
现在买个保险不容易呀，几道拦路虎。
职业、地区、收入、是否医保卡外借、健康情况如何？
不符合，对不起，爱莫能助！
这不算夸张的，这些天，好几个客户投保莫名其妙被风控了。
口袋里的钱还花不出去，这什么道理！
健康告知没涉及，保额没有超上限，职业不是高风险。
What？难道被保险公司拉黑了？
不知道大家在互联网上购买保险时，有没有遇见过这样的提示：
看到这或许会有点疑惑，健康告知没有问题，为什么不可以投保？
今天就给大家说说保险公司风控到底有多魔幻！
保险公司风控知多少？
大数据时代，我们喜欢的东西，常看的内容等系统都会通过算法推送给我们~
大数据算法让我们很快乐，但买保险就不一定喜滋滋了！
比如，我们平时购药挂号、上网浏览记录、花呗借呗逾期等情况，都有可能被保险公司“拉黑”。
保险风控，是保险行业里应用的一种风险防控手段，建立大数据风控模型。
通过分析用户的健康情况、职业类别、行为习惯、财务状况等，再结合核保规则、投保记录、理赔记录，给用户评分综合评估风险等级，最后决定是承保还是拒保的手段。
简单点说，就是保险公司根据你的一系列行为给你评分，分数太低？
对不起了，这生意不接。
不过，要小保说，还是因为现在逆风险投保的人太多了。
《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示，目前保险市场的现状是“高赔付，低利率”。
居高不下的理赔率即影响保险公司的利润，直接影响了保险公司的可持续发展。
根据国际保险监管者协会测算，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈，损失金额约800亿美元。
我国车险欺诈是保险欺诈的重灾区，车险欺诈渗漏在保险欺诈中占比高达80%，涉案金额保守估计高达200亿元每年。
所以，现在各家保险公司都在加强风险管控，很多都有自己的风控系统。
如果综合各项条件后触碰了保险公司的风控的底线，那被拒保也就不奇怪了。
风控对我们投保有什么影响？
有人可能觉得，风控给保险又增加了一道门槛，那对投保人肯定是不利的呀。
其实不然。
不考虑极个别误中招的，保险公司拦截到的都是多多少少有点问题存在的投保需求。
大数据风控系统越来越完善，能查的信息也越来越多，其实我们在互联网时代，大数据比你自己更了解你。
那么保险公司从哪里获取我们的信息呢？
1、各家保险公司信息互通
现在各家保险公司都积累了大量的客户信息、核保记录、理赔数据等，如果有人想骗保是可以揪出来的。
之前新闻上的“男子泰国杀妻骗保”案，就是各家保险公司比对了数据发现的。
2、互联网留痕
电话、上网、网站很多都需要实名了，下载打开一款APP首先就是要获取的公开信息。
我们的互联网使用痕迹都留痕了，网上买药、凌晨点外卖等不健康的记录，都可以成为我们的小污点。
3、保险反欺诈系统
保险公司也会和一些前沿专门做风控的科技公司进行合作，不单单是投保前的风控，整个保险流程都会留下这些科技公司的踪影。
比如阿里云、腾讯云等公司。
所以有人说，互联网没有隐私，每个人都在“裸奔”。
不幸被风控，还能买保险吗？
看到这，是不是感觉保险公司的的风控很可怕！
但实际上，目前现有的保险公司大数据风控系统并不是很成熟。
难免会出现“误伤”的现象，有些人确实没啥毛病，但偏偏被拒保了。
好在，并不是被风控了就买不了保险了。
如果遇到被风控，我们可以尝试这几个方法：
1、换一家公司
这个办法是最简单的，也是最有效的。
各家公司风控系统有差异，如果A公司被风控买不了，B公司也许就没问题。
现在市面上优秀产品这么多，没必要执着于某款产品，这家不行换一家，多大点事儿。
风控拒保和智能核保一样，不会留下记录。
每家公司的风控系统是不一样的，有些公司甚至没有风控系统，所以，如果你别被一家公司的风控系统拦截了，换一个产品投保即可。
2、人工申诉
这个方法只对一部分公司有效，有些公司的规定是如果被风控了，你就买不了了。
还有的公司给的规定是如果被风控了，可以申请人工申诉，也就是交个证明材料，证明你没病，风险也不高，这样的话，如果申诉可以通过，就可以投保了。
以横琴人寿为例，申诉流程如下：
•客户提供个人信息；
•保险公司调查风控原因，再告知客户提供相关资料进行核保；
•如果核保通过，则可以开通白名单，供客户投保。
不过这个方法小保不太建议，首先耗时耗力，其次万一申诉失败，有可能留下拒保记录，不利于投保其它保险产品。
就算申请成功也有可能被延期、加费或除外责任，费时费力还不划算。
小保总结
活在大数据时代，谁也不能独善其身，在享受便利的同时，也要承担相应的风险。
因此被保险公司风控，在懊悔之时，也不妨平和看待。
风控看似限制了部分人群，但也在一定程度上降低了保险公司面临客户逆风险投保的可能性，使得保险公司能够给健康的人更好的产品、更好的保障或者更好的价格。
不想成为被风控的人，我们能做的，就是养成健康的生活习惯，尽量让自己的数据好看些，让大数据给我们的不好的影响少一点，有利的影响多一点。
