万年禧两全险实际上是恒大人寿的一款增额终身寿险，增额终身寿险的现金价值随着时间复利增长，具有一定的理财功能。
很多人在股票、基金上有大窟窿后，来问我有没有短期收益高的理财险。
抱歉，没有，一夜暴富的办法，都写在《刑法》里。
连银行存款保险最高也可以赔50万，只限存款！
其他的银行理财产品都非刚性支付，比如暴雷的招商银行“钱端”、中行“原油宝”等，2020年已经700多款银行理财产品提前终止合同，并快速转型为非保本浮动收益。
“理财类”的保险产品现金价值写进合同，但收益都不会太高，暴富，是不可能的。
但是最可以用最少的时间，挑选出可以长期持有的，最稳定、安全的收益。
回归主题，市场上许多保险公司有增额寿产品，但很多人依然不知道怎么选择。在前面已经分析过信泰如意尊、君康金生金世、横琴传世壹号等等具有代表性的产品，今天咱们一起来分析恒大万年禧，看是否值得投保。
关于恒大人寿
恒大人寿的前身中新大东方人寿，成立于2006年。据说原公司成立后业绩一直乏善可陈。恒大2015年底接手后发展很快，凭借恒大集团世界500强强大的资本实力，恒大老板许家印的影响力，保费收入蒸蒸日上，近几年在寿险公司排名变化如下：
- 2016年排在41位，
- 2017年排在20位，
- 2018年排在17位。
并且，借助恒大地产的独特优势，恒大的高端养老社区（比如三亚的恒大养生谷）也被很多高端客户所青睐，也为恒大人寿的养老年金业务助力不少。
关于恒大人寿大股东恒大集团：是集地产、金融、健康、旅游及体育为一体的世界500强企业集团，总资产达万亿，年销售规模超4000亿，员工8万多人，解决就业130多万人，在全国180多个城市拥有地产项目500多个，已成为全球第一房企。2019年7月发布的《财富》世界500强里面位列138位。
产品形态
投保年龄：出生30日-70周岁
保险期间：至100周岁
交费期间：趸缴、3年、5年、10年
最低保费：趸交10000元，期交1000，按1000的整数倍递增
功能：可以减保，急用钱可保单贷款，可对接养老社区，可对接信托，可对接绿通
亮点分析
亮点一、门槛低
期交1000元1年就可以起投，可以说是照顾到了绝大多数人群。较小金额都可以开始理财。
亮点二、可对接信托
设立保险金信托主要是站在投保人的角度去防止未来可能发生的一些负面影响，比如：
受益人挥霍无度，巨额理赔金带来的不是帮助，而是妨害；
受益人未成年，监护人别有私心；
受益人年龄太大或身心有障碍，基本生活都无法处理，更无法处理大笔金钱；
受益人虽然成年缺乏理财能力，无法很好的使用理赔金，反而成为负累；
资产的绝对隔离，对于有企业的人士来说，家庭财产和企业财产需要有一道防火墙；
私密分配，不但可以突破受益人限制，还可以避免巨额财产引起其它继承人冲突，甚至引来其它关联继承人的觊觎，引起家庭纠纷。
各种规则都可以设立，儿孙婚嫁、创业、抚养、赡养、慈善、防挥霍、特定目的等等情况可以领取信托金，信托业有一句名言，“信托的运用范围，可以和人类的想象力媲美”。
亮点三、可对接养老社区
目前100万总保费就可以对接养老社区。
现在有很多老年人身体不好、失明、老年痴呆，家里四处大小便；怕走丢；请不到合适的保姆，需要年轻人时常照顾；一边上班，一边边照顾老人；随时应对突发事件，可谓身心俱疲。这样的故事不绝于耳。
如果一个老年人有些身体不适，或者出现了严重的自主身体功能丧失的情况，有专业人士在身边，发生危急情况几分钟就有医护人员到场，身边都是青壮劳动力，供给充足，安全、专业、可靠。
每餐有专门的营养师搭配，干净卫生，有各种丰富多彩的文娱活动，更有价值的是心灵的呵护。
老人也害怕孤独，有老年朋友搭伴，让晚年充实快乐，痛苦也可以大大降低，关键是晚年的生活质量也会大大提高。
养老社区的医养结合，可以免去儿女的担忧，老人自己感觉也会健康体面。
想想自己的晚年，如果能这样度过，也算是为儿女省心，就是非常理想了。
目前100万总保费就可以对接，也算是行业较低门槛了。
亮点四、增速较快
比如一位30岁男性，想给自己投保，1次性交100万保费，放在账户里面复利增长，通过对比多家保险公司产品，如下表格：
发现万年禧前几年回本慢，增长也比较慢，但是从第9年开始，收益就占据了C位，一直到100岁，超过传世壹号，如意尊，世纪鸿运，京福传家等等代表性的增额寿产品。
亮点五、可附加万能账户
如果有更多的钱，还可以把钱放在万能账户里面。
可以对接的几款万能账户中，其中一款保底利率3%，目前行业内保证3%的万能险也越来越稀有了。
实际结算利率可能会超过3%，超过的部分不保证，目前是5%，每月官网公布一次。
排坑指北
不足之一、不能加保
有时候有粉丝拿多年前的理财型保单发给我，发现都是老几家的产品，看了数据，再算一下复利收益，发现真不错。但是现在买不到了，因为目前银保临明文规定理财类保险不能超过一定利率的收益。
而且老几家因为以往那些年的很多高收益保单需要继续履行保障责任而负重前行，所以近两年的产品给到客户的收益在市场上并没有太大的竞争力，因为需要用目前的产品部分收益去补贴购买了以前比较高收益产品的客户。
如果那些产品现在还可以再次追加，是非常不错的。
未来也有很大可能买不到现在的产品，如果一款产品可以追加保额，对以后有闲钱又找不到更好的投资方式的人来说，是非常值得追加的。
但比较可惜的是，恒大万年禧没有加保的功能。
不足之二、不能减额交清
除了上面想加保的人，当然也有另一些可能因为经济突然紧张，像今天发生疫情，企业倒闭、工人失业，没有钱能交上多年交的产品，又不想退保，如果有减额交清的功能，就可以不用退保了，只是保额减少。
比如：你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。
而恒大万年禧也没有减额交清的功能。
只能退保，或者把保单里面的现金价值（如果够的话）贷出来交保费。
其他不足
绿色通道要求较高
到100岁就保障结束，对于长寿的人来说，有点不友好。
缴费年限选择太少
点评
恒大万年禧两全险作为一款理财险，在收益上表现还不错，但在功能上有亮点也有不足。
保险公司之间设计产品理念各不相同，什么产品最适合自己呢？除了看收益，还需要结合自己的愿景、财产基础、家庭结构去匹配产品，这样才能起到最大的风险隔离作用。
如果你对是否选择恒大万年禧两全险依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔等，欢迎留言。
首发于公众号｜米柏研习社｜全网同一ID｜研究100 家保险公司｜1000 款产品｜挑选性价比最高的精品
,
