如今，银行存款的利息是越来越低了，就连利息原本较高的大额存单，都在失去它的优势。有些银行3年期的大额存单利率已经降到了2.9%，这样的大额存单还值得存吗？
大额存单的利率跟定期存款一样，都是通过基准存款利率加点后得来的。虽说加点数可以为正，也可以为负，但一般都是正的。所以大额存单的利率一般都比基准存款利率高。
当然，大额存单的利率也不可能随意上调，在市场自律协议的规定下，大额存款的利率最多只能上浮80个基点，也就是0.8%。所以，各银行的大额存单利率基本就在基准存款利率与最高可达到的利率之间。
而三年期的基准存款利率为2.75%，如果上调0.8%，就是3.55%。可见一家银行的大额存单利率如果只有2.9%，已经靠近基准存款利率了，算是比较低的水平。
大额存单利率的下降虽说对储户来说不友好，但是否还值得存，不仅以利率下降为依据，还要看它与同类产品的比较。
首先，从部分仍然有3年期大额存单在售的银行来看，并非所有银行都执行的是2.9%的利率，甚至有的银行3年期大额存单利率仍然为3.55%，也就是执行的最高利率。
所以，将3年期大额存单利率下调至2.9%，应该只是部分银行的行动，这个利率相比其他银行来说并没什么优势，显然不太值得存。
当然，也不排除未来其他银行也会跟着下调3年期的大额存单利率。毕竟如今的贷款市场报价利率最低才3.7%，未来可能还会降，如果执行3.55%的存款利息，对银行来说也是很有压力的。如果所有银行的利率都跟着下调，那就看各银行的调整幅度了。
鉴于大额存单的利率上调的概率比较小，下调的概率比较大，如果有打算存大额存单的人，就可以趁着一些银行的利率还没下调时及早存入，锁定几年的利息。
其次，从与大额存单相似的其他产品来看，2.9%的利率也并不突出。与大额存单相似但又非存款的产品，也就只有储蓄国债了。
储蓄国债跟大额存单一样也是固定利息，也有三年期的产品，而且安全性也比较高。虽然三年期储蓄国债的利率也有所下调，但仍然比利率为2.9%的大额存单高，为3.35%。
除此之外，储蓄国债还有两个优点，一个是门槛较低，不像大额存单那样要20万起存，而是最低只要100元就能买。另一个就是提前赎回可以靠档计息，不过必须持有半年以上才行。
当然，相比那些利率仍然较高的3年期大额存单，储蓄国债的利息仍然是不如。另外，储蓄国债的利率也是一直在下降，未来会不会继续下降，也不是没有可能，所以未来会怎样就不好说了。
总而言之，从当前的市场情况来看，利率为2.9%的大额存单，是不太值得去存的。
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