通过上一篇的讲解很多伙伴现学现用，拿回去后直接去K客户，据说K出来很多之前不了解的内容，然后催着我们赶紧出第二篇，在这一篇里我要重点讲三个点分别是:
1. 如何KYC客户的投资历史
2. 如何KYC客户的资金来源
3. 如何KYC客户的信任程度
重点内容敲小黑板：如果你出现了以下症状，请马上放下手上的工作，认真看完这篇文章：
第一：推荐给客户的产品客户兴趣不大，而你又不知道客户到底要投资什么。
第二：客户和你讲资金下个月到账，你可能都计划下个月完成任务后去哪庆祝了，但客户告诉你不好意思我投了别的项目。
第三：当你推荐一款产品的时候，你使出了洪荒之力，口吐莲花，你都开始崇拜自己的口才了，但客户告诉你不好意思我配置过这类型产品了，你沮丧的不知道说什么。
第四：你把客户当哥们，恨不得把心掏出给给他看，可他就是对你爱搭不理，连电话都不愿意和你讲。
小明同学说，天啊为什么我哪一条都符合，那我猜可能你已经连续3个月没有开单了吧？老板是不是随时会请你吃一顿XX鱼呢？
下面正式开始今天的KYC课程
第一：我们看看客户的投资历史
你要知道客户以下几个方面的信息
已投公司：
知道客户曾经在哪类型公司投资过，可以快速的判断出客户之前的投资偏好，与我们目前在售产品的重合度有多高，从而判断出我们推荐的产品客户是否可以接受。
已投产品：
通过已经投资过的产品来判断客户的起投金额是多少，从而判断这个客户的资质如何。
投资品种：
主要了解客户之前投资的是人民币的产品，还是美元的产品，是一级市场的还是二级市场的，也是用来判断和我们在售产品的关联度。
投资期限：
通过了解客户之前投资产品的期限，例如是短平快的比如P2P类，还是宝宝类，或者是周期比较长的股权类，通过期限判断和我们产品的匹配度。
非金融产品投资：
很多理财师只问客户在某一家公司投了多少金额的产品，同时也要问客户还投资了哪些其他金融产品，比如股票，以及非金融投资还有哪些？例如实业，收藏品等非金融资产。
资产配置情况：
了解客户的资产配置并不是告诉客户你要配置哪类型产品，而是通过客户目前已经投了的产品去给客户配置他没有的产品。
例如：通过了解，你知道客户配置了FOF基金，你可以说，从分散风险的角度讲配置FOF基金是对的，但如果想提高整体收益建议配置一部分股权产品。
如果客户配置了PE,以及Pre-ipo产品，那可以说您配置的都是偏后期的股权项目，安全性比较好，不过收益没有VC类的产品收益高，所以建议您配置一部分VC类偏早期的产品。
如果客户投资了传统行业的基金，那你可以说未来人工智能，互联网，这样的新兴行业有很大的机会，可以建议客户配置这些行业的产品。
测试题，考一考你学的怎么样
1. 某客户之前只在银行做投资，投资金额在100万左右，另一个客户之前主要投资股票，金额在500万左右。如果你们是做信托产品的，请问可以把哪一个客户作为重点去开发？
2. 通过对某客户了解，发现他在某家公司投了300万的理财产品，你觉得这个客户资金量不大，不能算高净值客户，请问这个判断方法正确吗？
第二：资金来源
过去投向：
从投向看客户资金出来后和我们产品的匹配度。例如有的客户之前资金借给了朋友，但未必会如期收回资金。客户过去投的是银行理财，你目前做的是二级市场，所以未必是合格的客户。
资金到账时间确认：
主要是通过分析客户所投产品的结构判断资金到账时间。例如客户和你讲我之前投的产品是18个月期限的，当你掐着手指头算客户产品还有一个月到期了，你赶紧去营销的时候，客户告诉你，我之前投的那只产品叫12 6=18个月，早在3个月前就提前兑付了，我投了其他产品啊。
资金出来的用途：
客户告诉你，我的某个产品还有1个月就到期了，我不打算续投了，你是不是有天上掉馅饼的感觉？机会来了，客户是不是暗示我，要来我这里投资呢？结果你又失望了，原来客户家的小孩要去国外上学，这钱是出国留学的费用。
测试题，考一考你学的怎么样
假设有三名客户：
A 先生之前投的产品还有六个月到期
B 先生之前投的产品还有三个月到期
C 先生之前投的产品还有一个月到期
请问，面对三位先生你会KYC哪些内容，保持什么样的沟通频率？
第三：信任度
亲人般的信任度：
经常和你聊天，有投资方面的问题会第一时间想到咨询你，而且会和你聊自己的家庭生活，工作，休息时间还会约你一起出去娱乐。
非常好的信任度：
每次聊天沟通你们都不会冷场，他对你说的内容会做出积极回应，偶尔也会和你讲他生活工作中的事情，发朋友圈也会给你评价点赞。
一般的信任度：
打电话会接听，知道你的名字，公司的名字，微信上偶尔会点个赞，但是很少和你聊自己的工作家庭，不忙的时候愿意听讲讲产品，如果你讲的频率太高可能会打断你，很少有和你见面的机会。
非常不信任：
打电话过去不知道你是谁，估计你的名字没有在他的电话簿上出现过，今天发的微信可能第二天才回你，甚至是没有了下文。接通电话后你一讲产品他就会和你说我很忙，完了再说吧，如果出现以上情况请谨慎推荐产品，因为说了跟没说一样。
,
