来源 | 新浪财经、北京商报等
编辑 | 武文 张云迪
美编 | 杨文华
工商银行近日发布公告，官宣将于6月末停止其电商平台融e购个人商城的相关业务以及融e购企业商城公开销售、商圈销售、跨境贸易等相关服务。
从2012年首家平台落地至今，银行系电商平台已经走过了十个年头，然而，在历经了不温不火、佛系对阵电商狂欢节之后，有些银行已经调整了相关战略，将旗下电商平台与本行手机银行或信用卡商城进行整合，只有少数平台还在运行，在互联网电商平台鏖战火热的当下，银行系电商平台前路如何？
工行将停止融e购商城相关服务
一年一度的电商狂欢节6·18即将到来，互联网电商平台正在进入最后的促销冲刺阶段，然而近日，工商银行发布《融e购个人商城重要公告》表示，因业务调整该行将于6月30日24：00停止融e购个人商城相关服务。
融e购个人商城重要公告：
尊敬的客户：
因业务调整，我行将于2022年6月30日24：00停止融购个人商城相关服务。如您需要进行积分兑换、购买贵金属和公益捐赠，欢迎您登录我行手机银行办理。
对于2022年6月30日24：00前产生的交易订单，您可通过我行手机银行进行查询，查询路径为“手机银行-生活-积分-我的-我的订单”。如您对在途订单的发货时间、退换货进度等有疑问，您可致电商户官方客服电话进行咨询，咨询路径为“手机银行-生活-积分-我的-我的订单-订单详情-联系客服”。
如在业务办理过程中遇到疑问，请您致电4009195588或95588详询。由此给您带来的不便，敬请谅解。
特此通告。
中国工商银行股份有限公司
2022年5月30日
而落款为2022年5月30日发出的“融e购企业商城重要公告”内容称：
尊敬的客户：
因业务调整，我行将于2022年6月30日24：00停止融e购企业商城公开销售、商圈销售、跨境贸易等相关服务，票据经纪、工行集采、司法拍卖等服务功能入口迁移至工商银行门户网站首页。
如在业务办理过程中遇到疑问，请您致电4009195588或95588详询。由此给您带来的不便，敬请谅解。
特此通告。
中国工商银行股份有限公司
2022年5月30日
据北京商报报道，据了解，融e购是工商银行在2014年1月12日正式推出的电子商务平台，运营至今已8年之久，并发展成为涵盖B2C、B2B等业务且功能齐备的综合性电商平台。融e购个人商城汇集数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等十几大品类，数百个知名品牌，近万件畅销商品，支持工商银行用户积分抵现支付订单。
自推出以来，融e购就一度被誉为银行布局电商业务的龙头范例，根据工商银行年报数据显示，2016年融e购平台全年累计实现交易额超过1万亿元，2017年这一数据为1.03万亿元，2018年交易额增长至1.11万亿元。
按规剥离现金业务
银行系电商新动向
另据新浪财经今日上午独家报道，此次调整与监管要求有关。此前，监管部门明确要求银行剥离非银业务，银行项下不得成立非金融业务子公司。
除工商银行融 e 购外，此前还有建设银行善融商务、交通银行交博汇、农业银行E商管家、中国银行中银易商、光大银行购精彩商城等银行系电商平台业务。目前招行网上商城已剥离至体外上海玖盈公司，善融商务也已剥离至建信金服。
据新浪财经报道,目前，银行相关电商业务根据监管规定，均已事实上叫停或彻底剥离，近期也会有银行继续公告剥离相关纯现金兑换权益，积分兑换权益相关业务则均予以保留，但回归作为一般性业务处理。
融e购是工行时任董事长姜建清力推的三大网络平台之一，计划与手机上银行、“融e行”产生协同作用，各自从数据服务、金融信息服务、电商物流视角搭建起工商银行的挪动互联网金融生态链。
融 e 购可以连接交易和融资，提升客户黏性和活跃度，电商平台促进单一金融服务向综合化服务延伸，帮助客服改变销售模式、生产模式，创新金融与商业相融合的新型客服关系，比如说联合20多家房地产公司，打造线上选房、线上按揭、线上支付的业务模式广受欢迎，仅万科一家就在融e购销售140亿元。
专家指出，虽然监管市场性限制导致融 e 购业务发展受限，但融 e 购在内部协同价值和对客增值服务能力上，融 e 购都具有较好发展性。
也有市场专家指出：银行电商都不是以销售收入为目标，而是为了和本业进行协同，但是银行在这些领域也面临着非主营业务资源投入有限、系统落后，运营手段单一，市场反应不够敏捷的困境，这些业态未来能否在合规的框架下，寻找新的业务模式，基于客户经营思维，与电商做出真正的差异化，才是银行需要思考的。
银行系电商曾“遍地开花”
另据北京商报报道，2012年，建设银行成立国内首家银行系电商平台善融商务，开启了银行系电商业务发展先河，在这之后交通银行交博汇、农业银行E商管家、中国银行中银易商、工商银行融e购、光大银行购精彩等平台纷纷上线，银行系电商平台“遍地开花”。
不过，经过了数年的发展后，有些银行已经调整了相关战略，将旗下电商平台与本行手机银行或信用卡商城进行整合，只有少数平台还在运行。6·18电商狂欢节马上就要来临，北京商报记者发现，今年各家银行系电商平台在6·18活动的的宣传都比较低调，截至发稿，均未提前进行宣传造势。
建设银行电商平台善融商务为消费者提供包括数码、家用电器、生活用品、家纺、美妆个护、品质美酒、食品茶饮、服饰鞋包等多类商品信息，但该平台在网页上并没有标明6·18活动，促销活动信息一栏的最新内容也停留在2021年10月18日。
不久之前，建设银行宣布因业务调整，自4月25日起，将善融商务经营主体由建设银行变更为建信金服科技发展有限公司（以下简称“建信金服”），由建信金服负责善融商务经营。
同样，因6月底将暂停个人商城服务，工商银行融e购平台也并未对6·18电商狂欢节进行造势，不过该平台向消费者推出了积分特惠、积分兑好物等活动。
股份制银行中，光大银行电商平台购精彩商城也未标出6·18相关宣传字样，该平台除了为消费者提供个护美妆、食品酒饮、数码家电等商品外，还提供纪念钞、金银币、邮票等商品的出售。当下，银行系电商平台参与活动的方式也主要为电子券抵扣、积分抵扣两种，除此之外，用户也可以选择分期免息购买商品。
相比银行系电商平台6·18参战情况，互联网电商平台的推广活动则强势的多，京东6·18 “好物奇妙夜”、天猫6·18等造势活动已早早拉开序幕。
银行系电商的三种模式
银行系电商在诞生之初，曾被寄予厚望，原因就在于银行拥有丰富的C端、B端客户资源，可以依靠提供金融服务来获取收入，比如支付通道的收入、融资服务的收入等。
从运营模式来看，当前银行系电商平台主要有三种模式，第一种为仅做B2B、第二种为仅做B2C、第三种为综合的“B2B B2C”平台，为企业和个人提供全生产链的综合服务。不过，无论采取哪种模式，银行布局电商平台的主要目的并不是盈利，而是将平台变为形成和客户联系的纽带，完成对客户价值的二次利用以及开发。
在互联网电商平台发展风生水起的当下，银行系电商平台无疑是夹缝中生存。银行系电商平台定位主要还是服务客户，提升客户黏性，积累客户数据，而并非以销售额最大化为目标，因此在策略上和互联网电商平台常以低价、促销带动销售实现规模效应不同。
回头再看银行系电商……
据百度百科资料，融e购商城是中国工商银行在2014年1月12日正式营业的电子商务平台，汇集了数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等十几大行业数百个知名品牌，近万件商品。
2014年1月12日，中国工商银行电商平台“融e购”正式上线。这个项目早在2013年5月10日就开始启动，酝酿了整整7个月。
在工商银行的规划中，融e购的定位是打造消费和采购平台、销售和推广平台、支付融资一体化的金融服务平台，希望做到用户流、信息流、资金流“三流合一”的数据管理平台。
“随着淘宝、京东等电子商城的出现，线下交易被线上交易取代的趋势愈加明显。基于网络的应收账款融资和应付账款融资也越来越广泛，这是我行设立电商平台的出发点和立足点。”工行某分行高管说。
工行相关负责人表示，“融e购”平台将坚持“名商、名品、名店”的定位，有机整合客户与商户，有机链接支付与融资，有机统一物流、资金流与信息流。其中，重点突出银行业支付灵活、融资便捷的金融服务优势，凸显“购物可贷款，积分能抵现，品质有保障，登录很便捷”的优势特色。
“融e购商城将工行逸贷产品与网上购物结合起来，订单高于600元即可在线申请逸贷消费贷款业务，全线上，全自助，瞬时到账。”有相关负责人曾称。
各家银行纷设电商平台
据百度快照资料，在中国经营报2014年1月19日的一篇文章里写道，随着互联网企业跨界开展金融业务“淘金”，金融机构也纷纷“触电”跨界开展电商业务。“设立电商平台不仅仅是工行应对互联网金融大潮之策，也是建设信息化银行的重要一步。”工行相关负贵人表示。
2014年初，建行旗下的电商平台善融商务交出了银行系电商首份答卷：截至2013年底，善融商务交易额超过300亿元，其中B2C交易超过10亿元。
广发证券银行业分析师沐华对《中国经营报》记者表示：“电商平台是传统银行拓展客户的渠道之一，也代表了一种未来的趋势。银行系电商往往依赖自有的客户资源开展业务，与其他电商的定位并不完全重叠，各有优势。”
欲获银商合作主导权
“随着淘宝、京东等电子商城的出现，线下交易被线上交易取代的趋势愈加明显。基于网络的应收账款融资和应付账款融资也越来越广泛，这是我行设立电商平台的出发点和立足点。”工行某分行高管告诉记者。
在传统银行看来，消费贷款、订单融资、供应链融资等金融工具是普通电商平台的短板和软助，因此，建行善融商务、交行交博汇等银行系电商在推广过程中，不约而同地强调了银行系电商在理财、融资、缴费等网上金融服务方面的优势。
“工行设立电商平台并不是急功近利的行为，短期内我们不以盈利为目标，而是希望把规模慢慢做大。初期先推出秒杀、开业大酬宾等推广活动，未来可能总行也会给每家分行下达具体任务和指标。”前述工行某分行高管称。
银行做电商态度谨慎
记者注意到，尽管同为银行系电商，融购、善融商务、交博汇等电商平台在支付、融资方面的条款呈现出一定的差异化。
某国有银行人士向记者表示，多银行支付工具能够使银行系电商平台更为开放，不过淘宝的支付宝钱包早已有类似功能。“与互联网企业相比，在专业人才储备、技术水平和产品创新能力方面银行并不占优势，开设电商平台也会使银行用户信息的暴露风险加大。”
对于银行系电商的未来，并非所有业内人士都特乐观态度。“根据网络上的数据来发放贷款风险很大，规模也难以做大，不可能成为银行的主营业务。”前述国有银行人士就认为，“比如说，现在有电商平台上面的企业为了提升自身信用等级而造假，银行如何在线核定给这家企业的贷款额度？”
沐华也认为，电商平台只是银行获取客户的渠道之一，许多银行顺应趋势建立了电商平台，并不意味着未来它就将成为银行业务的重点。“银行的业务非常广泛，针对互联网金融，每家银行营销的重点都不一样，想做的事情其实也不太一样。”
,
