红网长沙12月2日讯（潇湘晨报记者 刘双）随着市民保险意识增强，保险似乎成了热门话题然而，繁杂专业的保险合同，你到底了解多少？12月1日，长沙中院召开新闻发布会，通报财产保险合同纠纷审判工作情况 ，我来为大家科普一下关于商业保险复效注意事项?以下内容希望对你有帮助!
商业保险复效注意事项
红网长沙12月2日讯（潇湘晨报记者 刘双）随着市民保险意识增强，保险似乎成了热门话题。然而，繁杂专业的保险合同，你到底了解多少？12月1日，长沙中院召开新闻发布会，通报财产保险合同纠纷审判工作情况。
“不少当事人到法院后，法官问保单有没有看，最常听的答案就是没看过。”长沙市中级人民法院民二庭庭长胡冬华介绍，原因一是觉得没必要，还有就是合同内容太多、又专业，看不懂。“实际上，这个没看（保险合同），对老百姓来说就是风险，尤其是免责条款。”
胡冬华介绍，财保合同里有些免责事由，属于投保人的轻微行政违法行为，“如驾驶证未按时更换，车未及时年检等，投保人都要承担相应责任。”胡冬华说，保险公司可将这些列为免责事由。“有此类情况，即使不是事故原因，保险公司也会主张自己免责。”
“在实际审判中，保险公司认为属于免责事由的情况。到法院后，法官可能会对这类合同的约定进行重新认定。”胡冬华说。
“保险公司如未说明、提醒这些条款，按《合同法》规定，合同是无效的。”胡冬华说，如果保险公司充分说明这些条款，甚至让投保人手抄并署名确认，可能就具备法律效力。
保险公司表述模糊，是埋在保险合同里的第二个雷。“首先表现在用词不明确上，模糊的表述遇到具体的事故，就会涉及事故是否符合合同的情况。”胡冬华举了两个例子，“比如车辆保险合同中，有一条说，车辆的脱落事故导致车辆受损,保险公司将予以赔偿。但脱落是指局部脱落还是整体脱落，这个并没有没明确说明”。
车辆保险合同中，还有关于发动机进水导致的事故，保险公司免赔的情形。“如果当时下暴雨，驾驶员又没办法控制车辆，非人为地让发动机进了水，到底该如何明确事故原因，这个就是模糊概念了，”胡冬华说。
正确分辨合同中的“雷”
胡冬华提醒，市民在保险合同上签名时要先仔细阅读，明确自己的权利和义务。因为如果没看，就有可能免责条款发生效力，“如果保险公司把签订合同的过程通过视频、录像等方式作为证据保存后，这些免责条款就有法律效力了。”
“尤其是车险。”胡冬华表示，“特别是保险公司的免责事由，要及时办理车辆年检、更换驾驶证等。如果发生事故，且出现未年检等情况，保险公司可能就不赔了”。此外，他还提醒市民，不要让人代签字，要自己阅读合同，与保险公司确定其中的权利和义务。发生事故后，投保人应及时留下证据，并向保险公司报案。
胡冬华建议，保险公司在拟定保险合同时，如确定一些情形属于免责事由，应通过加粗字体等方式提醒投保人注意。
85%案件由不予理赔引起
根据长沙市中院通报的数据显示，近3年来，长沙两级法院受理财保合同纠纷案件1019件，一审案件789件，二审案件227件，再审案件3件，结案总数950件，其中九成案件争议在于免责条款的适用。截至目前，今年收案总标的额已达4.2亿元。
“从这几年来看，案件是逐年上升的，而且趋势非常明显。”胡冬华介绍，从案由和类型来看，财产损失保险合同纠纷比例较高，占财产保险合同纠纷案件数量的70%，其中85%的案件涉及车损险；从当事人地位来看，保险公司作为被告和上诉人的案件较多，投保人胜诉比例较高。在财产保险合同纠纷案件中，约85%的案件是由于保险公司不予理赔而引起。
,
