文 | Hubert
存款近阶段很热门，利率下降充斥在银行理财经理的朋友圈！
可能大家都注意到过：
三年期国债收益率3.05%，中大银行三年期存款利率大多在3~3.3%左右，个别农商行也还有利率3.5%的三年期存款产品。
那么，真的有4%的一年期存款吗？
百信银行存款产品实际上百信银行一年期存款利率仅为2%，50元起存——4%是因为银行赠送2%积分；
积分可以兑换京东E卡自用，也可以通过闲鱼平台出售兑换现金，从个人经验来看97折可以快速变现。
以上三种期限存款产品实际收益率分别是
6个月2% 1.8%、1年2% 2%、5年3.75% 2.5%/5=4.25%
具体规则是这样的：
报名某一任务，并在有效期内投资任务指定产品，即在该任务奖励的天数，按照任务奖励计算方式，每一天获得对应的积分奖励。
积分奖励=任务奖励年化积分百分比*1日*已购买成功确认所有订单的实际持仓金额/360*100。
那么这样的存款安全吗，毕竟河南村镇银行存款事件记忆犹新。
个人观点来看（仅供参考）：没什么问题，我们看下百信银行的股东就大致有数了。
百信银行全称为中信百信银行股份有限公司，大股东中信银行股份有限公司持股占比65.37%，二股东福建百度博瑞网络科技有限公司持股占比26.03%，三股东为加拿大养老金基金投资公司，持股占比8.27%。
最重要的是，产品本身是存款！（私信存款参与活动）
一起来找茬存款利率2%肯定是毋庸置疑的，那么产品收益4%的核心就在于赠送的2%积分是否真实有效。
首先，从积分权益来看，100积分相当于1元，上文公式中最后乘以100就是等价于现金；
其次，积分奖励平台给出了演示案例，本金*赠送的积分比例*期限/360*100，
综上，加赠2%积分约等于2%收益的现金。
1年期存款综合收益率达到4%是非常高的了，大家一起来找茬，看下我有没有理解错误。
信银理财产品除存款产品外，百信银行代销多家银行理财子公司产品，加赠0.3%年化积分奖励，是一笔不错的红利。
申购三个月以上信银理财产品还能叠加专项活动：
1万送50/5万送150/10万送300——也就是说购买信银理财产品10万元，可以有额外0.3%积分收益 300京东卡。
需要注意的有三点：
1、享受0.3%积分福利的信银产品仅限宣传页面产品，也就是说想要拿到全部福利可供的选择不多；
2、理财为净值型产品，个别投资含权益类资产，收益存在不确定性；
3、存款利率下调，银行业理财平均收益率也存在下降趋势，中长期来看比不上五年期存款积分活动。
TIPS
理财非存款，投资须谨慎——毛遂自荐专栏《理财产品分析与选择》，分析理财产品，选择合适的理财产品。
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