中国支付清算协会表示，新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。与此同时，现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变
文 | 《财经》记者 严沁雯 张颖馨
编辑 | 袁满
“个人收款码以后都不能用了？我做生意会受影响吗？”对于“亦商亦民”的小微商户们来说，近期市场关于“个人收款码”的讨论，成为萦绕在他们心头的疑惑。
不过，目前这些疑惑得到了相关监管方的正式回应：3月1日后个人收款码仍能使用。
2月22日晚间，中国支付清算协会发布《关于优化条码支付服务的公告》（下称《公告》）。
《公告》称，新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。与此同时，现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。
同时，微信支付、支付宝亦发布“关于个人收款码相关情况”的公告。两家机构均表示，3月1日之后，个人收款码可继续使用，用户亦可自愿选择是否升级至“个人经营收款码”。
对此，多名业内人士直言，《公告》的发布是协会在发展和监管两个需求下找到了一个很好的平衡点，既考虑到收款条码的普惠性、便利性特点，也符合央行一直提出的审慎监管的思路。“充分尊重用户的选择权，最大程度降低加强支付受理终端和条码支付管理带来的影响，给市场和用户吃下了一颗‘定心丸’。”
“不关闭、不停用、功能不变”
个人收款码曾因市场的一则误读引起广泛关注。2021年10月，中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》（下称“259号文”），对个人收款码作出规范。新规将于2022年3月1日起实施。
彼时，部分人士将其中规定解读为“个人收款码禁止商用”，迅速引发市场热议。公众普遍关注，3月1日之后，个人收款码是否还能继续使用？若是升级为用于商用的经营码，应该如何操作？
在2月22日晚间中国支付清算协会的《公告》中，以上问题有了更明确的答案。
“新设‘个人经营收款码’，用户可自由选择使用。用户使用‘个人经营收款码’，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。现行‘个人收款码’不关闭、不停用、功能不变。”《公告》指出。
支付宝及微信支付亦作出回应：3月1日之后，两家机构的个人收款码均可继续使用。
与此同时，两家机构会结合用户的收款情况或特征发出升级“个人经营收款码”的邀请，是否使用遵循用户自愿原则。此外，用户原有个人收款码不停用、不关闭、功能不变。
对于用户来说，如何升级“个人经营收款码”，升级后又有哪些好处？两家机构分别作出说明。
根据微信支付的公告，个人经营收款码可以享受更多支付功能。“3月1日之后，结合用户收款情况，将陆续通过微信收款助手消息通知等方式发出邀请，在用户自愿情况下提供个人经营收款码，免费领取物料码牌，还能享受经营账本、经营分析等更多权益和服务。”公告提到，用户如果希望申请，“收款小账本”首页会逐步向用户开放申请入口，申请完成后可享受同等待遇。
支付宝亦表示，个人收款码可“0费用、不换码”升级。升级后，原有的收钱免费、提现免费等权益将继续享有，还将会享有更高的“敢收敢赔”保障额度等权益。用户如果希望升级，也可在“商家服务”首页相关入口提交申请，升级完成后可享受同等待遇。
收款码业务规范化发展
事实上，根据此前的259号文，对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。
有资深行业人士指出，“这一要求与本次《公告》在表述上存在一定冲突，后续在制度上可能还需要修改和调整。”
但在更多业内人士看来，对于广大市场及用户来说，在259号文规范的基础上，《公告》提供了更大的便利性。
中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任车宁告诉《财经》记者，虽然较之市场猜测，《公告》对个人经营收款码的推出要“温和”许多，体现了自律监管的灵活性，但需要强调的是，包括小微商户在内，收款条码业务未来的规范化走向将日益强烈。
招联金融首席研究员董希淼则表示，一方面，新设“个人经营收款码”，功能更强大，用户可自由选择使用；另一方面，原来的个人收款码功能保持不变，原用户可以继续使用。此举是对259号文要求的优化，充分尊重用户的选择权，最大程度降低加强支付受理终端和条码支付管理带来的影响，给市场和用户吃下了一颗“定心丸”。
“可以看出，《公告》的发布是协会在发展和监管两个需求下找到了一个很好的平衡点，既考虑到收款条码的普惠性、便利性特点，也符合央行一直提出的审慎监管的思路。特别是对中小微商户的持续健康经营提供了更多的便利条件，也符合市场预期。”博通分析资深分析师王蓬博告诉《财经》记者。
王蓬博同时表示，从整体来看，此次对个人收款条码的监管政策从市场经营层面不会对行业持续发展造成任何影响。普通用户扫码支付体验不会受到影响，最广大的小微商户经营成本也没有增加。
对于行业未来发展，车宁指出，包括作为行政监管规定的259号文和自律监管规范的《公告》在内，收款条码业务新规范体系的落地再次申明了一个旧时代的落幕和一个新时代的开启。旧时代里收款条码作为连接工具和流量入口而被过度使用，甚至被用来试探、突破牌照监管底线的情况一去不复返，其价值体现需要在新时代重估和重构。
“支付服务机构应优化相关服务，如客户选择使用个人经营收款码，应提供免费赋码，并尽量简化相关手续，如商户只需要提供必要的身份核实信息等。同时，银行和支付机构应继续减费让利，尽量降低支付结算手续费，减轻广大小微商户经营负担。”董希淼强调。
（《财经》记者唐郡对本文亦有贡献）
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