面临大量涌现的新技术及后疫情时代、老龄化时代等迅速变迁的市场需求，传统健康保险又一次来到了历史性巨变的关头。
对健康保险从业主体而言，如何从单纯医疗财务补偿走向整体化医疗健康服务，不仅需要全生命周期的护理理念，更是对之服务的便捷性、体验感等涉及运营流程的执行力等细节提出更高的诉求。
如果不能及时而正确地做出应对，跟上不断变化的客户需求和新技术的发展步伐，就无法保证在市场竞争中长盛不衰，哪怕是现在行业领先、规模庞大的公司亦如此。
正如健康险 医疗的大方向中，如何真正架起保险公司与医疗机构间的合作桥梁，往往被视为健康险大发展的最后一公里，涉及了健康管理、医疗资源的整合，进而与保险结合对产品创新、风险评估、客户服务等都具有重大意义。
纵览发达市场大型健康保险相关机构多是以此成名，如美国的凯撒、联合健康，英国的保柏、南非的Discovery等。
这也恰是中国健康险领域需要突破的最后一公里。尤其是传统健康险的理赔是一个更复杂、更费时、成本更高的作业流程。
看多年现状，往昔国内商保客户出院后的申请理赔流程往往长达月余时间，且准备资料繁多，不仅给医院也给患者带来极大不便。这一情况由来已久，原因复杂，既是由于保险公司的专业水平、风控能力、服务水准参差不齐；也因为即时理赔需要极强的技术支持、运营协作和医院网络，非常考验保险公司的实力与担当。
繁多的理赔资料准备，冗长的理赔申请流程，对保险公司、客户及医院皆是一个痛苦的环节。如何打通这最后一公里的最后一个环节？如果说传统时代囤于技术、健康险尚未受到重视等历史原因未有太多发展，那么在新技术勃发的当下，是否给了市场经营主体更多机会打通最后一公里？
8月5日，在第四届世界大健康博览会的泰康展区，我们似乎看到了答案。随手翻阅的资料中，我们不仅看到了泰康在大健康领域从十余年前的苦活、累活的冷门产业到如今最热门的产业、大健康产业头部的地位，更从泰康人寿健保通的13年探索中，看到了上述答案的影子。
1 先从一则真实的理赔故事讲起:为什么要打通商保支付最后一公里健保通的初心这是一则真实的理赔故事。
刚经历了乳腺癌手术的刘女士感慨着不幸，也庆幸着好在三年前投保了泰康健康尊享保险，盘算着出院后该如何尽快把理赔款申请下来，好有充足的资金开始接下来漫长的放化疗。
然而令刘女士万万没有想到的是，办理出院手续时，在医院泰康健保通服务窗口竟然可以办理泰康健康尊享理赔，并且直接冲抵住院费用。这次住院一共花了36827元，社保报销23165元，泰康报销13497元，自己只需支付165元。
更令她想不到的是，泰康居然还在这家医院开通了住院免押金服务，在接下来的住院中，通过手机线上申请，只需几秒，就收到了泰康住院免押金预授权通知短信。
类似的故事，每天都在泰康人寿全国合作的健保通医院中发生着。
截止目前，全国超过1/4的三级以上医院已加入泰康健保通医疗网，网络内一站式理赔医院达2700余家，覆盖36家分公司，300家支公司，其中三级以上医院占比48%。据统计，泰康人寿健保通医疗网已累计向客户提供一站式理赔服务50万人次，直付赔款超8亿元。
将心比心，更知人们对健康险理赔时效的重视。因为，这是雪中送炭的救命钱。
根据中国保险行业协会发布的《2018年中国商业健康保险发展指数报告》显示：通过对36个大中城市20至54岁的居民进行调研发现，对于尚未购买健康险的受访者中，产品价格、可靠信息来源与产品复杂度，是其最主要的投保决策因素。
而对于已购买健康险的受访者而言，理赔流程繁琐、处理时效较长的问题，是影响其服务体验的最主要瓶颈。受访人群反馈的平均理赔时效为13.7天。当理赔时效压缩到11天以内时，消费者的满意度将极大改善。
这也是泰康人寿健保通的初心所在：解决这一健康险运营终极环节，打通最后一公里。
2009年，泰康人寿启动健保通项目，通过与医院HIS系统直联对接，实现了客户出院一站式结算，真正做到了“让系统多跑路，使客户少跑腿”。
2 对症下药，乘风2009年医改契机:泰康人寿借鉴国外经验创新推出健保通医疗服务网络我国商业健康险虽然起步晚，但发展十分迅速。不过，健康险虽增长迅速，但面临的问题也日益凸显。
受制于历史等因素影响，目前我国医疗、医保和医药卫生缺乏信息整合，特别是商业保险公司还未与各地基本医保、医疗机构打通交流通道。传统医疗险多采取“被保险人看病，医院治病收钱，保险公司赔付买单”运营模式，手续繁琐。
这直接导致了理赔时限长、诊疗信息碎片化和医疗行为管控难等痛点问题的产生，并间接弱化了商业健康险对基本医保体系本应有力的补充作用。从长远来看，也将限制我国商业健康险的创新与发展。
与之形成鲜明对比的是，在很多发达国家如法国、英国、美国，患者投保商业健康保险住院后，均无需先支付医疗费用，也不用患者亲自收集材料，而是出院即结算，即直付式理赔。而要想实现商业健康险直付式理赔，商业保险公司就必须与医院紧密合作，建立医险合作网络。
2009年《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》颁布，不仅吹响了我国医疗卫生体制改革的号角，更为我国商业健康保险的发展带来了千载难逢的契机。
早在2007年即将大健康定义为长期战略的泰康人寿，这一年随之敏锐地意识到商业健康险的春天来了。
面对“投保容易、理赔难”依然阻碍客户对商保的选择和因信息不对称、经验数据不足与医院缺乏有效沟通等困扰商业健康险产品、两核、风控等工作“困状”，泰康人寿决策层审时度势，一致认为，做专业健康险必须打通与医院的信息联网通道，打破长期医疗与保险两大行业壁垒，并决定学习美国商业健康险发展经验，打造实现客户出院即理赔的便捷直付式理赔模式。
3 数载探索秉“让系统多跑路:让客户少跑腿”理念建立“入院免押金出院即理赔”的极致服务体验闭环然而，最初与医院商谈健保通合作并不容易。彼时，医院对商保认识非常不充分，对信息联网安全性存有很大顾虑，甚至与商保合作的政策也几乎空白。
不过，泰康人凭着对“让系统多跑路，使客户少跑腿”这一理念的坚持和执著，终于敲开一扇扇大门，通过将泰康人寿核心业务系统与医院HIS系统直联互通，创新推出了颠覆传统理赔模式的健保通服务网络，在医疗机构和险企之间架起了合作之桥，实现了客户出院即结算，最大程度上减少了理赔手续，节约了患者的时间与精力。
事实上，通常只有少数与国际保险公司合作的高端私立医院才能提供直付式理赔。长期以来，直付式理赔一直被视为高端国际医疗健康险的一个主要标志，而泰康人寿健保通的推出，使得这一高端服务变得普惠化，普通消费者通过投保泰康人寿的保险就能轻松获得。
如，客户投保泰康健康保险后，在健保通直赔医院住院，完成直付式理赔只需要两步操作：第一步，入院后，可通过医院健保通专用窗口进行登记，或通过拨打95522客服电话、泰康人寿官方微信及时报案；
第二步，办理出院手续时，患者在医院健保通窗口办理商保理赔即可。如此便捷贴心的理赔服务，不仅省去了客户往返医院和保险公司之间收集理赔材料的繁琐流程，切实使客户做到了省时、省力，也极大地提高了医险服务效率，减轻了客户医疗费用负担。
再如，健保通在减轻医疗费用负担方面，除了一站式直赔消除患者商保垫付负担外，还使得客户享受到了住院免押金服务。此项住院免押金服务，可使客户在健保通住院免押金医院享受“先诊疗，后付费”结算服务。
特别需要提及的是，这个住院免押金服务，其权限申请只需要客户在手机上一点，就能获得一个住院免押金的预授权，十分便捷。
可以说，此项住院免押金服务通过与健保通商保一站式理赔服务相结合，进一步打造形成了“入院免押金，出院即理赔”的健康险极致服务体验闭环。
后记:健保通的未来期许化身基础医疗信息服务科技平台守护健康人生作为商业健康险重大基础平台创新的健保通，其推出的价值亦远非单一的直付式理赔功能可比。
事实上，作为一个链接基本医保、商保和医疗机构三方的基础医疗信息服务科技平台，助力商保对价值医疗的推动才是健保通未来发展最大的价值愿景。
根据公开资料显示：
未来，健保通的网络将会进一步拓宽，链接商保和医疗机构之间的桥梁和纽带功能也将进一步凸显；
将与医院一同架起深度合作的高架桥，充分利用泰康在互联网技术、信息化建设等相关领域的综合优势，结合医疗机构的发展需求，在专属保险产品开发、慢病管理、健康服务、院后随访、远程医疗等方面发力，为客户带来整体化的服务打包方案，确保广大客户能够享受到更加便利的就医和健康服务。
诚如世界卫生组织在《21世纪的挑战》报告中强调：“21世纪的医学，不应该继续以疾病为主要研究领域，应当以人的健康为医学的主要发展方向。”
而健保通搭载的健康险角色将从疾病风险的承担者，扩展至疾病风险的预防者和健康生命的维护者。
