在桂林买一套普通住宅，无论市场情况如何，最低总价也得四五十万才能拿下。位置地段好、生活配套完善的区域，房价也更高。
但有一点，对于普通刚需家庭来说，购房资金门槛都是存在的。加之商业贷款利率普遍都不低。当前桂林大部分银行利率已经下调，首套房利率最低为4.25%起。
但在所有规范贷款方式中，当然目前利率最低的还是当属公积金贷款。
目前桂林职工家庭第一次使用住房公积金，5年以上年利率为3. 25%（比当前桂林商业贷款利率低了1.0%）。
同时，公积金除了可以用于贷款买房之外，桂林人租房、翻建等也能提取住房公积金。合理使用公积金，可以很大程度上减轻桂林购房者、租房者的资金压力。
桂林公积金贷款的相关条件
虽说缴存了公积金的职工，都可以按照规定申请住房公积金贷款，不过其实也是有一定门槛的。
缴存要求上，按照2022年3月桂林市住房公积金管理委员会公布的文件规定：
从2022年5月1日起，职工在申请住房公积金贷款时，应连续正常缴存住房公积金24个月(含)以上调整为12个月(含)以上。
这里要注意了，一定是“连续”足额缴存满12个月也就是一年以上，期间若是中断了就要重新计算时限。
桂林住房公积金贷款政策相关文件截图
贷款利率方面：
按中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行规定，目前桂林公积金贷款执行的最新利率（2015年8月26日开始执行）5年以下（含5年）年利率为2.75%，5年以上年利率为3. 25%。
职工家庭第二次使用住房公积金贷款的利率调整为同期首次使用住房公积金贷款利率的1.1倍。
也就是说，第二次使用住房公积金贷款的5年以上年利率为3.575%（3.25%*1.1）。借款申请人及有关共有人在全国范围内未使用过公积金贷款的，执行首套房公积金贷款政策。
贷款额度上：
据悉，住房公积金贷款额度，为贷款职工（夫妻双方及共有人可合并计算）住房公积金账户余额的3.5倍加上从贷款之日起至法定退休年限止缴存住房公积金总额（按贷款当时缴存标准）的0.5倍核定可贷额度。
不仅如此，公积金贷款金额也还需要根据职工个人的家庭及共有人公积金缴存情况、年龄、购房金额、首付金额等具体情况综合评价。
目前，桂林市普通职工住房公积金贷款最高额度是40万元。
公积金贷款次数和年限上：
以家庭为单位可申请两次公积金贷款，第二次贷款需结清第一次公积金贷款后才可提出申请。
何为“以家庭为单位”？举例来说，就是已婚的职工按照夫妻双方已使用过的公积金贷款次数计算，若夫妻双方在婚前各自已使用过一次住房公积金，意味着本家庭使用公积金贷款次数已为两次，无论是否结清，都不能再次申请住房公积金贷款。
贷款年限上，购买新建商品房的最长贷款年限为30年(具体年限以公积金评定贷款年限为准)；二手房贷款年限也要根据贷款金额、房屋年龄等来评估判断，贷款抵押物的房龄一般不超过15年。
附：
使用使用公积金贷款的申请材料具体可见往期文章：（桂林买房人快看！住房公积金贷款需要这些申报材料...）
桂林公积金个人自愿缴存政策相关内容可见往期文章：（个人可以自愿缴存住房公积金，桂林人所关心的都在这儿！）
桂林高层次人才公积金贷款政策
另外，按照《关于高层次人才使用住房公积金贷款有关政策的通知（市公积金管〔2022〕3号）》，自2022年5月1日起：
高层次人才在桂林市购买住房的，申请住房公积金贷款时，享受“连续缴存6个月（含）至12个月（不含）”或“贷款额度超过我市住房公积金最高贷款额度”政策之一的，即视为享受高层次人才公积金贷款优惠政策。
高层次人才享受公积金贷款优惠政策的必须作为贷款主借款人，最高贷款额度为当前我市住房公积金最高贷款额度40万的1.5倍，即为60万元；如今后桂林市住房公积金最高贷款额度调整，高层次人才最高贷款额度也作相应调整。
桂林高层次人才公积金贷款政策文件截图
高层次人才个人及家庭成员在申请住房公积金贷款时，在全国范围内未使用或使用过一次住房公积金贷款并已结清的，在我市可以享受一次公积金贷款优惠政策；暂不受理第三次使用公积金贷款申请。
需要注意的是，高层次人才申请住房公积金贷款，需提交桂林市委人才工作领导小组办公室颁发的《高层次人才证书》原件或相关文件。
桂林住房公积金租房相关内容
条件：职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在桂林市内无自有住房且租赁住房，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。
时限：职工本人及配偶每年可以提取一次住房公积金用于支付上一年度实际支付的房租，最后一次提取需在承租合同结束后一年内办理。
额度：（1）职工租住公共租赁住房的，按照实际房租支出全额提取；（2）租住商品住房的，根据市场租金水平和租住住房面积确定租房提取额（现平均租金为20元/平方米），但不得超过最高提取限额1200元/月。最高提取限额根据市场租金情况适时进行调整。
桂林住房公积金租房提取额度相关文件截图
租房提取住房公积金需要准备以下材料：
（1）居民身份证原件；（2）婚姻状况证明原件（未实现信息共享时需提供）；（3）无房证明原件（租住商品住房的，本人及配偶须提供）；（4）房屋租赁合同原件（租住公共租赁住房须提供）；（5）租金缴交凭证原件（租住公共租赁住房须提供）。
特别说明：
2022年6月1日，桂林市住房公积金管理中心发布了《关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》，从三方面提出住房公积金阶段性支持政策。其中一条明确，增加了租房提取公积金频次：
在2022年6月1日至2022年12月31日，缴存人可根据需要，一年内可多次申请租房提取，每月申请次数最多一次；当年累计提取额已达到本年度租房可提取额度上限的，不再受理。
桂林住房公积金阶段性支持政策文件截图
桂林公积金住房贷款的还款方式
住房公积金贷款的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种。
1、等额本息还款法：
是借款期内每月以相等的还款额偿还贷款本息，其特点是归还的本金逐月增加，利息逐月递减，这种方式的还款压力比较均衡，适用于现期收入少，预期收入将稳定增加的借款人，如年轻人。
2、等额本金还款法：
是借款期内每月以相等的额度偿还贷款本金，其特点是贷款利息随本金逐月减少而递减，这种方式的初期还款压力较重，随着还款次数的增多，还款压力日趋减弱，适用于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年人。
借款人可根据自己的家庭收入情况自由选适合自己的还款方式。
连续3期逾期还贷
无法申请公积金贷款
根据桂林市住房公积金管理中心公告内容， 逾期不偿还公积金贷款连续3期、累计6期的，将面临法律诉讼。
从保证绝大多数职工合法利益、确保住房公积金安全的角度出发，桂林市住房公积金管理中心会对屡次催收，连续3期、累计6期仍然不按时还款的客户提起诉讼。
对于进入诉讼阶段的公积金逾期案件，法院将按照借款合同的约定，判决提前解除双方借款合同。届时，借款人须一次性偿还贷款本金、利息和罚息。因案件审判产生的律师费、诉讼费等一切费用也由借款人承担。
此外，桂林市住房公积金管理中心在审批每笔贷款申请时，都要通过相关银行调阅申请人在中国人民银行个人征信系统中的个人信用记录。
市住房公积金管理中心将把那些记录作为是否发放公积金贷款的重要依据，以降低贷款资金的潜在风险。如果贷款申请人因自身原因造成贷款或信用卡逾期、透支连续3期或累计超过6期，公积金中心将拒绝受理该客户公积金贷款申请。
相应的，贷款申请人每一次贷款逾期情况，都以个人信用记录的形式持续留存，并在各类银行等机构中有所反映。如果已经申请到公积金个人住房贷款的市民不按时归还贷款，不但要承担按逾期月数计算的罚息，还会因为征信系统中存在不良还款记录而丧失再次获得公积金贷款的资格。在影响公积金贷款的同时，不良信用记录的存在，还会直接影响大家的房贷、车贷、信用卡等各种信贷业务。
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