参加养老保险，相信很多人是认同的，因为这样到了晚年，至少在没有工作的基础上也还能有个保障。但在到底是通过公司参保，还是个人参保上，却是难以达成统一意见，基本是分为两大争议群体，一类是主张找一个稳定工作，这样，单位可以直接给自己上社保，是单位和职工共同负担费用；另一类是认为找不到合适的稳定工作，自己也可以参保，很多属于灵活就业的自由职业者，更倾向这一缴费方式。
但从两个参保方式来看，同样是缴费20年，缴费、办事、待遇享受却大不相同，尤其是到手的实际利润我们可以从4个现实差距来分析下，看看哪个更划算，正在参保中和准备进入社会求职的大学毕业生要赶紧了解，父母要记得转发给子女，让他们少走弯路：
职工养老保险的缴费总比例是分为两类，对于由单位和个人缴费的，是24%，属于以灵活就业身份缴费的，是20%。前者看着缴费水平高，可是这个由单位和个人共同负担的分工中，出资比例高的是单位，要承担16%，个人只需要负担8%；而灵活就业人员，虽然缴费总比例上可以少负担4%，但是总计的20%都需要自己承担，相比有稳定工作的职工，要多拿出12%的成本。
我们可以直观的的来看下要多负担多少钱，以9月份刚公布2022年年度的社保缴费基数的日照市东港区为例，上下限分别是19899元和3980元，我们以下限作为计算依据，属于有单位缴费和代扣代缴的每月应缴费636.8元，个人负担318.4元，每月总缴费955.2元；而个人全部缴费的，一个月要负担796元，相比有单位的人缴费水平总计是低一些，但一个人要负担近800元，一年就是将近10000元的成本。为了能负担起这笔钱，相比一般职工，灵活就业人员需要每个月多赚这796元。除非是收入很高的群体，否则要靠自己每月负担这笔社保费，如果收入不够稳定的，断缴几率将更高。
社保要求是连续缴费，但仍有断缴问题出现，这就是涉及到一个补缴的需要。但职工和灵活就业人员、农民的情况是不一样的，首先，是职工的人，有单位做依靠，断缴后，责任是单位承担着，根据《社会保险法》第六十三条和第八十六条规定，用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。单位没有按月缴费的，有社保机构帮职工催要，职工也可以走法律程序让这笔社保费缴纳到位，被处罚是单位的事，不会影响职工的待遇享受，反倒是单位害怕多交滞纳金，多数会着急给职工按月缴费。
但是属于你自己缴费的，如果因为收入不足或忘记了，造成断缴的，现在多数地区已经不接受职工养老保险的一次性补缴，就是说一旦断缴了，只能交之后的社保费，之前的不能再进行补缴。比如今年湖北省就要求，灵活就业人员，未完成2021年社保费用缴纳的，需要在10月1日前补齐，否则之后将不能缴纳2021社保年度及之前年度的社保费。
缺失的缴费年限，有2个影响，
- 第一，总的缴费年限缩短。退休时，灵活就业人员也能领取职工养老金，其中，核算基础账户养老金这一部分上，依据是计发基数、缴费指数和缴费年限，在缴费指数和计发基数一致的基础上，缴费年限越短，领取的养老金水平越低。
- 第二，现在每年职工养老金都在保持上调，今年又实现了18连涨，调整方案上按照定额、挂钩和倾斜调整的方式进行，挂钩调整是双挂钩的形式，其中，属于按照缴费年限调整的部分，缴费年限越长，增加的养老金越多。反之，只能勉强按照最低15年的水平进行加发。
对于农民来说，他们参加的主要是城乡居民养老保险，比职工养老保险个人缴费好的地方是，还能在退休前进行一次性补缴，但与按年正常缴费的人相比，仍然有差异。
首先，补缴最多不能超过15年，就是说，你可以交足刚好能够领取养老金的年限门槛，但是想多增加缴费年限，提高养老金水平是不行的；其次，居民养老保险缴费后，除了自己的社保费进入养老金个人账户，政府还会按照你缴费的不同档次，发放一部分政府补贴，但属于补缴的，这一年或几年，是没有政府补贴的。
单位办理，是人事或财务去办的，给全公司所有人统一办理，有的地方对企业办理有专门的的通道，不需要个人自己排队，单位就帮你解决了。这个好处在于，个人不需要专门请假去办，因为社保办理的登记、转入、转出等过程中，需要的资料可能会有些缺失。因为我们一般人如果不是专门从事人事或财务工作的话，对于社保办理的细节，要提供的资料不是特别清楚，办事时很多人是一头雾水，由于不够专业，准备的资料不齐全，大概率只去一次会办不成，可能还要再办。如果是个人自己去办，还要请好几次假，并且像社保部门这类行政单位，本身工作时间就短，那么多人都去排队，耗时非常长，个人可能好长时间都办不完，将拖延参保缴费的时间。
灵活就业人员和企事业单位人员，由于都能参加职工养老保险，因此，他们退休后，领取的都是职工养老金，甚至于，灵活就业人员相比职工们来说，缴费的比例还要低4%，看似是占便宜，但实际却不是这么回事。
从成本与收益得出利润的公式，我们从常识来看就很明白，成本投入越低，收益越高，到手的纯利润就越多，反之，成本增加了，在同样的收益下，你的实际所得要减少很多。
属于单位和个人共同参保的，个人负担的部分少，最终计算养老金时，职工养老金分为两个账户，个人账户的养老金是职工自己缴费的收入，而基础账户养老金，是单位缴费的，职工不用负担。
而灵活就业人员，自己缴纳的20%，缴费成本高，在同样的月养老金收入下，相比普通企事业单位退休人员，纯收益要少多了。
我们可以从数据上来看看，假设王大爷和李大爷都是在上海退休，王大爷是从单位参保到退休的，而李大爷是自己灵活就业参加的社保，假设缴费年限都是20年，缴费指数按照60%，今年上海的计发基数是11396元，基础账户养老金月水平就是1823.36元，上海今年的社保缴费上下限分别是34188元和6520元，以下限作为基数，不考虑每年基数变化的因素，理论上职工每月个人负担的只有521.6元，而灵活就业人员每月个人就要负担1304元，计算下来，职工养老金每月净利润就是1310.76元，而灵活就业人员仅有519.36元。相比较之下，还是由单位参保更加划算。
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