在申请贷款的时候，征信优良与否起着至关重要的作用，如果征信是黑户，不用说，贷款申请肯定被拒，如果是白户，贷款申请的成功率也非常低。如果即不是黑户，也不是白户，但是贷款申请频频被拒，那你很有可能是上了银行的“信用灰名单”了。
什么是信用灰名单？
简单来说，灰名单就是介于白名单和黑名单之间的名单。
黑名单，是指由于用户有着严重的不良信用记录，银行等金融机构对此类用户无论申请信用卡还是申请贷款都是直接拒绝，而且这个不良信用记录会被上报至人民银行征信中心，被记录在个人征信报告里面。
灰名单相对而言程度要低很多，一般指银行等金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”，而这些行为在银行等金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定的相关性，即存在一定的失约风险。
一旦上了灰名单，在申请贷款的时候就会被信审高度关注，信贷申请会遭遇更加严格的审查，比如需要电核、面核等，而且被拒的概率很大。
哪些行为会上灰名单？
有些人并没有明确的逾期、失约行为，征信也没有污点。但是以往他们的一些行为，会让银行认为他们存在违约风险，是高风险客户。下面我们就具体来看看，哪些行为，会导致你成为信用灰名单中的一员。
01、中介机构贷款
有一些朋友在非常着急用钱，迫不得已的情况下只能找中介贷款。然而通过中介贷款，中介会在各个金融机构中录入个人的信息。这些金融机构通常是和银行实现数据共享的，由于个人借款信息出现在更个金融机构，各个银行自然也会有所察觉。于是此类用户便被银行列入“急用钱用户”，银行审核信用卡和贷款条件自然也会更加严格，客户也不知不觉上了”灰名单“。在我们平时急用钱时，最好不要通过中介机构借钱，不仅手续费高，还容易上“灰名单”。
02、惯性逾期
有些人可能觉得逾期个一两天不是什么大事，或者真的很忙总是记不住还信用卡的日子，逾期大不了就是被客服催一下，催了我就还上，也不会有什么影响。
殊不知，如果经常有逾期行为，尽管每次逾期的时间都不长，但也会引起银行等金融机构风控的注意，会降低你的综合授信评分。
03、骗贷意向
我们申请信用卡或贷款填写资料时，信息一定要完善、并且真实。有些朋友在填写资料时，比较敷衍，为了提高额度故意把收入写高。结果银行在查明资料之后，与本人填写的资料出入较大，就很有可能被银行判定有骗取贷款的行为，于是银行就在短时间将此类客户拉入灰名单中。所以在我们申请信用卡、申请贷款时，要完善自己的信息，并保持真实可靠，这些才能更好避免被拉入灰名单。
04、频繁查征信
信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要的参考项。
若查询记录过多，就会影响银行对客户的信用评级及放贷。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等查询项按风险要素属于负面类，这类查询记录过多会对借款人产生不利的影响，本人查询不算在内。
如果在灰名单了怎么办？
若是你上了信用卡灰名单，就一定要在后续保持一个良好的信用记录，正确地用卡。如果你是因为申卡频繁而上灰名单的话，那么在近三个月或是半年内就先不要申卡。这样过一段时间，灰名单自然就能够解除了。因为它毕竟不像黑名单那么严重。之所以进入信用卡灰名单，那是因为客户可能存在高失信行为的风险，所以要想避免进入灰名单的话，在平常的用卡贷款过程中，就一定要留心，要按时还款，用卡得当，不过分透支，贷款也不要申请过多。这样保持一个良好的信用记录，自然就能够有效地避免进入灰名单。当然也要学会定期地去查看自己的信用报告，好及时了解自己的信用是否存在什么问题，及时地解决，才能避免进入信用卡灰名单。
小乐同学真情提示：个人信用直接影响到我们的贷款申请、信用卡申请，会影响到我们贷款买车、买房，甚至是求职等生活的方方面面。为此，大家一定要爱惜好自己的信用，不然等需要用的那天，你在临时抱佛脚就真的太迟了。
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