作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
因2020版的改革在9月19日已开始实施，新的商业险保单将全部按新条款执行，老的保单还是执行2014版的条款内容，因接下来的不到一年时间内，属于新老版本条款的“共存期”。本篇开始，编者将逐一介绍并修正与2020版有出入的内容，及时进行更新，同时，将适时增加2020版条款的技巧性内容。
以下是之前发布的内容，2014版中，在涉水行驶时，如果没有购买发动机损失险，那么，无论什么原因造成发动机的损失部分，保险公司都不赔，因为根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2014版）》第十条第八款的免责有约定：“（八）发动机进水后导致的发动机损坏。”，就是说，涉水行驶，包括冲到河里，水淹等情况，发动机的损失部分，都不赔（除非是碰撞造成的发动机损坏，可以在车损险内理赔）。但在《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》2020版条款中，将该条款被删除了，反而增加了“附加发动机进水损坏除外特约险”，这是一个“减费”险种，什么意思呢？就是说，你选择了这个险种，保险费是可以便宜的，但如果碰到涉水行驶时，发动机损坏，保险公司不赔。但如果你不选择这个险种，保费没有减，如果碰到涉水行驶时，发动机损坏，保险公司是正常赔付的。
这个“附加发动机进水损坏除外特约险”属于减费险种，还有一个减费险种是“附加绝对免赔率特约险”，有不少人理解为捆绑销售，编者认为，这里还是和捆绑销售有些区别的。监管层，就是保险条款的设计者，他们通过这种方式，避免了老百姓之前意见很大的争议点，采取了“逆向设计”的思维方式，有效的结果了这个问题。个人认为，这样的设计更合理，因为，作为购买者的车主，你完全可以选择不要，从而降低保费，但你的保障也相应减少，这是合情合理的事！事实上，与其说是捆绑销售，不如说，是之前的条款不合理。这里讲的深层次点，和中国的国情和国民的整体素质有关，其实，2020版中的条款也有不合理的地方，比如说有车轮单独车损险，难道车轮不是车辆的一部分吗？这主要是为了防止，一些车主故意利用即将需要更换的轮胎制造事故，毕竟，轮胎是易损件，需要定期更换，这样，会增加保险公司的风险成本，也会对整个社会造成不利影响!
最后总结，2020版，涉水行驶时，如果造成发动机部分的损失，保险可以正常赔付了，但前提是，你没有选择“附加发动机进水损坏除外特约险”！特此说明！
勇说车险：只说保险，不卖保险，答疑解惑，服务大众。敬请关注、咨询！
,
