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很多父母，给宝贝买的第一份商业险，是意外险，为什么呢？
保费便宜（每年低至几十元）、杠杆高（保费低、保额高）、投保容易（刚出生的baby也可买，无健康告知），这些是首要原因。
另外，小孩子磕磕碰碰太难避免，摔伤、烫伤，划伤等小事故有时就那么莫名其妙地发生了，因此，花几十上百元就能得到一份不错的意外保障，着实是个不错的选择。
那么，到底该如何给宝贝挑选意外险呢？哪些坑可以避免呢？
一、意外险，保什么
意外险的保障责任：一是身故伤残保障，因意外导致身故，保险公司赔多少；因意外导致伤残的，根据伤残等级，保险公司赔多少。二是意外医疗保障，因意外需要就医的，保险公司相应地报销医疗费用。
“意外”，是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，一定要仔细看条款保障责任和除外责任，像中暑、猝死、高反这种看似是意外，实质还是个人身体原因导致的，并不满足意外的定义，不能赔付。
像交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等满足意外定义的，都可以通过意外险获得赔付。
二、意外医疗是首要
很多人在挑选意外险时，会觉得身故保额越高越好，其实，身故保额没那么重要！没有必要为此掏更多的保费！
给成年人选择保险时，身故伤残保障责任一定要选择保额高的产品，但是对于小孩子，由于银保监会对于儿童身故限额有明确的规定：不满10周岁，身故赔付金额不得超过20万；满10周岁不满18周岁，身故赔付金额不得超过50万。
所以，身故伤残保额再高也没什么用。
想想我们给孩子买意外险的初心是什么？报销意外医疗费用。因此，意外险挑选，我们着重看意外医疗保障责任就好。
另外，也没有必要纠结意外津贴这些，更多的时候这些只是营销噱头而已，实在不用为了100、200元一天的意外津贴去购买价格高昂的意外险产品。
切记，买保险也要“不忘初心”！
三、“0免赔、100%赔付”才最好
一般，因意外门诊的花费金额都不会太高，如果选择的保险产品还设置了免赔的话，可能花费都还没达到免赔额（超过免赔的部分才赔付），无法获得赔付。
一定要选“0免赔”，而且赔付比例是100%的产品。
四、不限社保才实用
不限社保，是指不管是医保目录内还是目录外都能报销。
小孩发生意外，我们一定会选择见效快、副作用小的药品，但这类药品通常属于丙类药，不在社保报销范围内，所以，意外险一定要看是否不限社保。
有保险，不限社保用药、进口药，给孩子最好的医疗保障才是王道。
如狂犬疫苗，限社保的只能用100/支的，不限社保，你可以给孩子用副作用小的1000/支的，保费差不多的情况下，你选哪个？
五、根据自身实际选择就诊医院范围
大部分意外险就诊医院为公立二级及以上医院的普通部。当孩子出现意外，都希望能尽快接受治疗，而公立医院人多嘈杂，等待时间长，不仅大人累，孩子更是遭罪。这种情况下，去人少环境佳、医疗服务好的私立医院，显然是更好的选择。因而，能否去私立医院或特需部，也是需要考虑的因素之一。
当然，就近及时治疗对于受伤的孩子来说很重要。若居住地附近没有私立医院或特需部，那就不用特别考虑就诊医院范围了。
宝贝意外险，这两款可以选
1.平安大守护儿童意外险
保障责任（基础版）：
意外医疗：1万 0免赔 不限社保
满足上述儿童意外险全部购买重点。
划重点：因为医院限制为二级或二级以上公立医院普通部，所以选购的时候基础版就够了，搭配一个百万医疗，宝宝的基础医疗保障就比较完善了。
家附近有较好的私立医院，想去私立医院？
当然要选美亚宝贝无忧儿童专属意外险啦。
2.美亚宝贝无忧儿童专属意外险
全部满足儿童意外险购买重点。
计划一：包括二级以上公立医院的普通、特需部（三甲医院的国际部也包含在内）。
计划二、三包含私立医院，也涵盖了昂贵的私立医院，如和睦家等。
划重点：计划二、三保费只差75，医疗额度差1万，所以有私立医院需求的家长们直接计划三就OK啦。
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